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2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》備考題及答案
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一、多選題
1、金融市場作為金融資產(chǎn)交易的場所，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的角度來看，提供的經(jīng)濟(jì)功能包括：( )。
A、聚斂功能 B、調(diào)節(jié)功能 C、配置功能 D、平衡功能 E、反映功能
2、金融市場的配置功能表現(xiàn)在：( )。
A、資源的配置 B、人員的配置 C、風(fēng)險(xiǎn)的再分配 D、財(cái)富的再分配 E、交易的再分配
3、中央銀行改變貨幣供給最常使用的方法為：( )。 A、改變法定準(zhǔn)備率 B、改變貼現(xiàn)率
C、公開市場操作 D、改變利率上限 E、發(fā)行新鈔票，增加市場貨幣流通數(shù)量
4、影響股票價(jià)格的宏觀因素包括：( )。
A、經(jīng)濟(jì)增長 B、貨幣政策 C、財(cái)政政策 D、市場利率 E、匯率
5、結(jié)構(gòu)性存款主要包括以下哪些類型：( )。A、利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 B、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
C、掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 D、股票掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 E、基金掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
6、信托產(chǎn)品主要的風(fēng)險(xiǎn)包括：( )。
A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B、收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn) C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) D、信托公司風(fēng)險(xiǎn) E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
7、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為以下哪四大類：( )。
A、資金信托 B、財(cái)產(chǎn)信托 C、信用信托 D、權(quán)力信托 E、特定目的信托
8、在以下理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)通常最低的是：( )。
A、型基金 B、儲蓄 C、股權(quán)類產(chǎn)品 D、債券類產(chǎn)品 E、衍生產(chǎn)品
9、債券類產(chǎn)品的收益主要源自于：( )。
A、利息收益 B、現(xiàn)金分紅 C、價(jià)差收益 D、股利 E、銀行利率
10、按照年金每期年金額發(fā)生的時(shí)候劃分，以下敘述不正確的是( )。
A、確定年金與不確定年金 B、期末年金與期初年金
C、無限年金與有限年金 D、簡單年金與一般年金 E、遞延年金與永續(xù)年金
11、下列哪一項(xiàng)是影響家庭現(xiàn)金流量的項(xiàng)目( )。
A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物之間的替代性增減變動(dòng) B、消費(fèi)活動(dòng)
C、投資活動(dòng) D、融資活動(dòng) E、改變理財(cái)目標(biāo)
12、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：( )。
A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進(jìn)取型 E、進(jìn)取型
13、有關(guān)通話過程中應(yīng)遵循，下列何者不屬于其中之步驟?( )
A、收集客戶信息 B、說明身份及說明目的 C、簡單處理異議 D、約請面談 E、分析客戶財(cái)務(wù)信息
14、財(cái)務(wù)比例分析主要包括以下哪些指標(biāo)( )。
A、償付比例 B、負(fù)債總資產(chǎn)比例 C、負(fù)債收入比例 D、儲蓄比例 E、投資與凈資產(chǎn)比例
15、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于( )。
A、實(shí)現(xiàn)資本增值 B、保障人生安全
C、滿足未來消費(fèi)的需要 D、滿足應(yīng)急資金的需求 E、滿足日常支出需要
16、在債務(wù)管理中，應(yīng)當(dāng)注意：( )。
A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系
C、日常支出與長期投資的合理分配 D、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例
E、高風(fēng)險(xiǎn)投資與低風(fēng)險(xiǎn)投資的合理比例
17、市場細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行，銀行消費(fèi)者市場的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A、人口標(biāo)準(zhǔn) B、心理標(biāo)準(zhǔn) C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn) D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn) E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)
18、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到客戶投訴時(shí)，需遵循以下原則：
A、堅(jiān)持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立
B、對明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易處理原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采取補(bǔ)救措施
C、如果投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出最終處理意見，應(yīng)告知客戶
D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶
E、如所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶口頭承諾時(shí)限及反饋
19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守內(nèi)部交易操作指引，遵循銀行內(nèi)部職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到：( )。
A、不打聽與自身工作無關(guān)的客戶信息。
B、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?C、在盡可能的范圍內(nèi)，協(xié)助其它崗位人員履行并完成其工作職責(zé)
D、不得違反內(nèi)部交易流程，將自己保存的重要憑證轉(zhuǎn)交其它工作人員
E、在保證工作不受影響的前提下，可以打聽部分與自身工作無關(guān)的客戶信息
20、銀行從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：( )。
A、活動(dòng)一旦公開，不會影響所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù) B、娛樂活動(dòng)總金額不會超過1萬元
C、不會讓接受人產(chǎn)生義務(wù)感 D、娛樂活動(dòng)不顯得頻繁
E、屬于政策法規(guī)允許范圍內(nèi)，并且在第三方看來，活動(dòng)屬于行業(yè)內(nèi)慣例
二、判斷題
1、 近年來，在我國的理財(cái)市場，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材9頁。
2、 個(gè)人生命周期中的高原期應(yīng)以積極進(jìn)取型為主。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材26頁。
3、 一般而言，理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)越小。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材30頁。
4、 美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常要比歐式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)要高一些。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材66頁。
5、 消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材139頁。
6、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以在其主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也可以在營業(yè)場所外另設(shè)代理網(wǎng)點(diǎn)。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材235頁。
7、 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材166頁。
8、 QFII在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材101頁。
9、 開放式基金流動(dòng)性強(qiáng)，但須支付一定的手續(xù)費(fèi)。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材107頁。
10、 先履行抗辯權(quán)是先履行一方的抗辯權(quán)。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材169頁。
11、 《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產(chǎn)，而不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對安全。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材172頁。
12、 內(nèi)幕交易是證券違法的一種常見形態(tài)。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材183頁。
13、 基金托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán);管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán);投資人則對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材193頁。
14、 受托人可以將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材207頁。
15、 平倉，是指期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，了結(jié)期貨交易的行為。
對 錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，
解 析：見教材220頁。
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