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銀行從業考試《個人貸款》考點練習題

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銀行從業考試《個人貸款》考點練習題

　　單項選擇題

　　1.貸款額度是指( )。

　　A.借款人每月需要償還的金額

　　B.銀行想給借款人的額度

　　C.貸款抵押物的評估價值

　　D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

　　2.一般來說，經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是( )。

　　A.等額本息還款法

　　B.等比累進還款法

　　C.等額本金還款法

　　D.到期一次還本付息法

　　3.關于個人貸款的表述，錯誤的是( )。

　　A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人

　　B.商業銀行從個人貸款業務中的收入來源僅為利息收入

　　C.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用

　　D.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

　　4.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是( )。

　　A.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

　　B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

　　C.開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

　　D.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

　　5.( )率先在國內開辦了個人住房貸款業務。

　　A.中國銀行

　　B.中國建設銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國農業銀行

　　6.個人貸款按產品用途分類，不包括( )。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人消費貸款

　　C.個人經營類貸款

　　D.個人信用貸款

　　7.下列關于個人醫療貸款的表述，錯誤的是( )。

　　A.由銀行向個人發放

　　B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院

　　C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行.

　　D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款

　　8.個人信用貸款的特點不包括( )。

　　A.貸款額度小

　　B.準入條件嚴格

　　C.貸款風險較低

　　D.貸款期限短

　　9.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款( )管理制度。

　　A.信用評級

　　B.還款記錄

　　C.風險限額

　　D.擔保情況

　　10.經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過( )一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過( )

　　A.原貸款期限;3年

　　B.1年;原貸款期限

　　C.原貸款期限;該貸款品種規定的最長貸款期限

　　D.1年;該貸款品種規定的最長貸款期限

　　11.( )是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

　　A.固定利率

　　B.貸款利率

　　C.浮動利率

　　D.存款利率

　　12.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是( )。

　　A.保證擔保

　　B.信用擔保

　　C.抵押擔保

　　D.質押擔保

　　13.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是( )。

　　A.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款

　　B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款

　　C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬，法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

　　D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

　　14.下列能做質押擔保權利質物的是( )。

　　A.紀念幣和郵票

　　B.債券

　　C.名人字畫

　　D.發票

　　15.下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是( )。

　　A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

　　B.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

　　C.等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

　　D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清

　　16.我國利率體系的核心是( )。

　　A.固定利率

　　B.浮動利率

　　C.基準利率

　　D.市場利率

　　17.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是( )。

　　A.公定利率

　　B.固定利率

　　C.浮動利率

　　D.法定利率

　　18.個人質押.貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和( )。

　　A.價值穩定性

　　B.收益可預期性

　　C.權利排他性

　　D.可變現性

　　19.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是( )。

　　A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

　　B.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

　　C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

　　D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

　　20.下列不屬于個人住房貸款的是( )。

　　A.個人商用房貸款

　　B.公積金個人住房貸款

　　C.自營性個人住房貸款

　　D.個人住房組合貸款

　　21.應收賬款可用于申請( )。

　　A.抵押貸款

　　B.質押.貸款

　　C.保證貸款

　　D.信用貸款

　　22.根據《擔保法》的規定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是( )。

　　A.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

　　B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

　　C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

　　D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

　　23.根據《物權法》，下列不得作為個人質押.貸款質押物的是( )。

　　A.國債

　　B.提單

　　C.可以轉讓的基金份額

　　D.應付賬款

　　24.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是( )。

　　A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

　　B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

　　C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償

　　D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

　　25.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為( )元。

　　A.7989 62

　　B.7512.63

　　C.7216.44

　　D.7631.67

　　26.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是( )。

　　A.等額本息還款法

　　B.等比遞增還款法

　　C.到期一次還本付息法

　　D.等額本金還款法

　　27.個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括( )。

　　A.家用電器購買款

　　B.相關的裝修材料和廚衛設備款

　　C.家庭裝潢款

　　D.維修工程的施工款

　　28.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是( )。

　　A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

　　B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

　　C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

　　D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

　　29.下列關于個人貸款中個人不可循環授信額度的表述，錯誤的是( )。

　　A.該類額度根據每次單筆貸款出賬金額累計計算

　　B.如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

　　C.該類業務中，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬，直到額度用滿為止

　　D.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環使用

　　30.( )是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。

　　A.貸款本息

　　B.貸款價格

　　C.貸款余額

　　D.貸款額度

　　參考答案：

　　1D 2A　3B 4D 5B

　　6D 7B 8C 9C 10C

　　11B 12B 13A 14B 15D

　　16C 17D 18D 19C 20A

　　21B 22C 23D 24C 25C

　　26D 27A 28A29B 30D

　　多項選擇題

　　1. 以下屬于個人貸款產品要素的有（）。

　　A. 貸款對象

　　B. 貸款利率

　　C. 貸款期限

　　D. 還款方式

　　E. 擔保方式

　　答案：ABCDE。解析：個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。這些要素在很大程度上決定了個人貸款的性質和特點。

　　2. 個人住房貸款的還款方式包括（）。

　　A. 等額本息還款法

　　B. 等額本金還款法

　　C. 一次還本付息法

　　D. 按月還息、到期一次性還本還款法

　　E. 組合還款法

　　答案：ABCDE。解析：個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息、到期一次性還本還款法、組合還款法等多種方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇合適的還款方式。

　　3. 個人汽車貸款的信用風險的主要內容有（）。

　　A. 借款人的還款能力風險

　　B. 借款人的還款意愿風險

　　C. 借款人的欺詐風險

　　D. 借款人的收入變化風險

　　E. 借款人的工作變化風險

　　答案：ABC。解析：個人汽車貸款信用風險主要包括借款人的還款能力風險、還款意愿風險和欺詐風險。還款能力風險主要是借款人因各種原因導致收入下降或支出增加，無法按時足額還款；還款意愿風險是借款人主觀上不愿意還款；欺詐風險是借款人通過欺騙手段獲取貸款。

　　4. 以下可以作為個人質押.貸款質物的有（）。

　　A. 本票

　　B. 債券

　　C. 倉單

　　D. 存款單

　　E. 應收賬款

　　答案：ABCDE。解析：可作為個人質押.貸款的質物主要包括：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

　　5. 個人貸款市場細分的標準主要有（）。

　　A. 人口因素

　　B. 地理因素

　　C. 心理因素

　　D. 行為因素

　　E. 利益因素

　　答案：ABCDE。解析：個人貸款市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素。人口因素包括年齡、性別、收入等；地理因素包括居住地等；心理因素涉及消費者的生活方式、個性等；行為因素如貸款購買的產品類型等；利益因素是指客戶所追求的利益，如利率優惠等。

　　6. 以下屬于個人貸款風險管理中合作機構風險分析的有（）。

　　A. 合作機構的信用狀況

　　B. 合作機構的償債能力

　　C. 合作機構的管理水平

　　D. 合作機構的業界聲譽

　　E. 合作機構的反欺詐能力

　　答案：ABCDE。解析：在個人貸款風險管理中，合作機構風險分析包括合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業界聲譽和反欺詐能力等多個方面。合作機構的這些方面的情況會直接影響個人貸款業務的安全性和穩定性。

　　7. 個人教育貸款包括（）。

　　A. 國家助學貸款

　　B. 商業助學貸款

　　C. 個人留學貸款

　　D. 個人研究生助學貸款

　　E. 個人職業教育貸款

　　答案：ABC。解析：個人教育貸款包括國家助學貸款、商業助學貸款和個人留學貸款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款；商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款；個人留學貸款是用于支付留學所需學雜費、生活費等的貸款。

　　8. 個人信用貸款的特點包括（）。

　　A. 準入條件嚴格

　　B. 貸款額度小

　　C. 貸款期限短

　　D. 貸款用途多樣

　　E. 還款方式靈活

　　答案：ABC。解析：個人信用貸款的特點有準入條件嚴格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定；貸款額度小，根據借款人的信用狀況等確定的貸款額度相對較小；貸款期限短，一般較短，通常不超過1年。

　　9. 在個人貸款的貸前調查環節，銀行主要調查（）。

　　A. 借款人的信用情況

　　B. 借款人的收入情況

　　C. 貸款用途

　　D. 貸款擔保情況