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2016銀行風(fēng)險(xiǎn)管理考試鞏固試題及答案
一、單選題 共 42 題
題號(hào): 1
巴塞爾委員會(huì)根據(jù)英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)、國(guó)際掉期和衍生品交易協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)及普華永道咨詢公司的意見，將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為( )
A、操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種不確定性的分布
B、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)
C、商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌⻊?wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況
D、由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 2
核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，它體現(xiàn)為對(duì)關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，下列哪一項(xiàng)不是這種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)?( )
A、缺乏足夠的后援/替代人員
B、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄
C、雇員福利支出增加
D、缺乏崗位輪換機(jī)制
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 3
失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列哪項(xiàng)活動(dòng)屬于這一因素?( )
A、交易不報(bào)告
B、短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)
C、意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷
D、有組織的勞工運(yùn)動(dòng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 4
內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失引起的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于哪一方面?
( )
A、財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤
B、文件合同缺陷
C、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告
D、結(jié)算支付錯(cuò)誤
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 5
錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告是容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素之一。它指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門的職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，造成未履行的( )或者外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。
A、操作規(guī)范
B、監(jiān)管職責(zé)
C、匯報(bào)義務(wù)
D、風(fēng)險(xiǎn)控制義務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 6
在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤由于內(nèi)部流程類的因素。它是指 ( )
A、為預(yù)測(cè)到市場(chǎng)的變化，需要重新調(diào)整銀行產(chǎn)品的價(jià)格
B、與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別
C、銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)卻乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)
D、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
題號(hào): 7
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對(duì)于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是( )
A、追求快速見效，無需考慮長(zhǎng)期的效果
B、系統(tǒng)要大而全，使用國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備
C、從戰(zhàn)略高度評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理的需求，慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)全過程
D、可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭(zhēng)取一步到位，降低以后的成本
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 8
在影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件中，政治風(fēng)險(xiǎn)是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是( )
A、政府新興的立法
B、公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動(dòng)
C、極端組織的行動(dòng)或政變
D、政府貨幣政策的改變
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
題號(hào): 9
巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排( )
A、經(jīng)濟(jì)資本
B、存款準(zhǔn)備金
C、資本充足率
D、央行票據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
題號(hào): 10
在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，巴塞爾委員會(huì)將銀行產(chǎn)品線分為金融、交易和銷售，零售銀行業(yè)務(wù)等( )類。
A、6
B、7
C、8
D、9
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 11
在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β 值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。
巴塞爾委員會(huì)將對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列哪一類產(chǎn)品線的β 因子等于18%?
A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B、資產(chǎn)管理
C、公司金融
D、零售經(jīng)紀(jì)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 12
高級(jí)計(jì)量法(AMA)是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過( )來給出。
A、外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)
B、外部操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)
C、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)
D、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 13
使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有哪兩類嚴(yán)格的程序? ( )
A、信用風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制
B、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)
C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作
D、操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
題號(hào): 14
使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，需要考慮未來可能的損失，為此監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行通過加總下列( )損失來得出監(jiān)管資本要求。
A、預(yù)期收益，非預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)
B、預(yù)期損失，非預(yù)期損失
C、預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，非預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)
D、預(yù)期資本，非預(yù)期資本
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 15
監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗(yàn)證下列( )方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計(jì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。
A、風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)
B、相關(guān)性假設(shè)
C、準(zhǔn)確性假設(shè)
D、完整性假設(shè)
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 16
巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備( )年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。
A、至少3年
B、至少5年
C、至多5年
D、至多10年
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 17
使用高級(jí)計(jì)量法的過程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮到兩個(gè)關(guān)鍵的因素，從而使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更具前瞻性。下面的( )兩個(gè)因素是必須考慮的?
A、宏觀環(huán)境和內(nèi)部控制
B、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制
C、監(jiān)管環(huán)境和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)
D、宏觀環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 18
公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是( )部門的責(zé)任。
A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門
B、監(jiān)事會(huì)
C、高級(jí)管理層
D、業(yè)務(wù)管理部門
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 19
內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施的貫徹落實(shí)情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險(xiǎn)保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施的( )和( )。
A、準(zhǔn)確性，及時(shí)性
B、便捷性，敏感性
C、有效性，完整性
D、有效性，及時(shí)性
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 20
違規(guī)、內(nèi)部欺詐等損失事件在我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中占比超過80%。這說明我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴(yán)重問題是制度的遵循性。因此，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題是( )。
A、技術(shù)水平
B、合規(guī)問題
C、管理問題
D、制度設(shè)計(jì)
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 21
銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)( )數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的( )和影響程度作出評(píng)估。
A、內(nèi)部控制，發(fā)生時(shí)間
B、風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)生環(huán)節(jié)
C、內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)
D、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
題號(hào): 22
內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)間形成的損失信息進(jìn)行( )的過程。
A、記錄、匯總、分析
B、報(bào)告、監(jiān)測(cè)、處理
C、報(bào)告、匯總、計(jì)算
D、記錄、監(jiān)測(cè)、分析
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
題號(hào): 23
按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從哪兩個(gè)層面展開? ( )
A、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
B、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理
C、內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估
D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 24
操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列哪一項(xiàng)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)?( )
A、人力資源配置不當(dāng)
B、欺詐
C、操作失誤
D、增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
題號(hào): 25
操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)? )
A、下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上的評(píng)估
B、自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范
C、操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié)
D、上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 26
操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法中，自我評(píng)估法從哪兩個(gè)角度來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小? ( )
A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
B、風(fēng)險(xiǎn)分布和損失發(fā)生的概率
C、損失金額和發(fā)生概率
D、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 27
相比較而言，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?( )
A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)
B、法人信貸業(yè)務(wù)
C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
D、資金交易業(yè)務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
題號(hào): 28
個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以( )和( )為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。
A、質(zhì)押，個(gè)人信用貸款
B、抵押，自然人保證貸款
C、個(gè)人信用貸款，自然人保證貸款
D、質(zhì)押， 抵押
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
題號(hào): 29
資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)要求建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的報(bào)告制度。資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品。交易細(xì)節(jié)不包含下列的( )項(xiàng)。
A、或有資產(chǎn)
B、衍生品價(jià)格
C、損失金額
D、隱含風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 30
代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?( )
A、人員因素
B、外部事件
C、內(nèi)部流程
D、系統(tǒng)缺陷
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 31
由于存在不可控因素，商業(yè)銀行的物資、電信或信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損或不可用時(shí)商業(yè)銀行可能無法正常履行業(yè)務(wù)職責(zé)。這種可能性的存在要求上商業(yè)銀行建立( )兩方面的措施來應(yīng)對(duì)。
A、設(shè)備更新和技術(shù)更新
B、系統(tǒng)維護(hù)和人工服務(wù)
C、災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案
D、設(shè)備更新和系統(tǒng)維護(hù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 32
在商業(yè)銀行投保前，不論是商業(yè)銀行自身還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都要充分評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的( )三個(gè)方面，才能最終確定商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保。
A、流動(dòng)性、資產(chǎn)管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量
B、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)量性、財(cái)務(wù)承受能力
C、流動(dòng)性、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)管理能力
D、風(fēng)險(xiǎn)暴露程度、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、財(cái)務(wù)承受能力
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
題號(hào): 33
在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則是( )
A、相關(guān)性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、實(shí)用性
B、傳遞性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、可控性
C、相關(guān)性、可測(cè)量性、可控性、實(shí)用性
D、傳遞性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、實(shí)用性
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
題號(hào): 34
為了便于決策，商業(yè)銀行應(yīng)該為所選定的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)定( )條件，并根據(jù)其所包含的風(fēng)險(xiǎn)情況確定相應(yīng)的監(jiān)測(cè)頻率。
A、計(jì)算公式，監(jiān)測(cè)方法
B、門檻值，監(jiān)測(cè)頻率
C、計(jì)算公式，監(jiān)測(cè)流程
D、假設(shè)條件，監(jiān)測(cè)流程
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 35
員工人均培訓(xùn)數(shù)量是眾多操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映出商業(yè)銀行在以提高員工工作技能方面所作出的努力。如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著( )
A、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)
B、多數(shù)員工受到應(yīng)有的培訓(xùn)
C、員工培訓(xùn)效率上升
D、員工培訓(xùn)效率下降
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
題號(hào): 36
在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反應(yīng)了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。客戶投訴比的計(jì)算公式是( )
A、已解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量
B、所有服務(wù)客戶投訴數(shù)量/所有服務(wù)交易數(shù)量
C、每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量
D、每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
題號(hào): 37
在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類。監(jiān)控這一指標(biāo)可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的質(zhì)量，其計(jì)算公式為某產(chǎn)品交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果之間的差異/該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果差異過大意味著( )
A、工作人員缺乏職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德
B、存在管理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)
C、前臺(tái)和后臺(tái)在執(zhí)行和管理交易訂單時(shí)不準(zhǔn)確
D、信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
題號(hào): 38
在操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理指明方向。該模型是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的( )三個(gè)方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布?
A、風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失事件
B、風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和損失事件
C、風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額
D、風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和損失金額
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
題號(hào): 39
在操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程中，需要業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容是 ( )
A、同業(yè)比較
B、資本分析
C、壓力測(cè)試
D、內(nèi)部損失數(shù)據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
題號(hào): 40
提交給高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中首先要列明經(jīng)評(píng)估后上商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果通常以風(fēng)險(xiǎn)圖、風(fēng)險(xiǎn)表的形式來展示。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)表說法正確的是( )
A、表中的“0”表示惡化
B、表中的“1”表示好轉(zhuǎn)
C、顏色越深表示風(fēng)險(xiǎn)越嚴(yán)重
D、無數(shù)值表示沒有風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
題號(hào): 41
操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告應(yīng)該對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)情況評(píng)估資本的充足狀況。同時(shí)報(bào)告還應(yīng)對(duì)資本模型的壓力測(cè)試結(jié)果進(jìn)行分析，其目的是 ( )
A、確定模型的安全性和準(zhǔn)確性
B、使報(bào)告內(nèi)容更加完整
C、遵循監(jiān)管當(dāng)局的要求
D、降低資本成本
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
題號(hào): 42
操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法中，使用最廣泛、發(fā)展最成熟的方法是自我評(píng)估法。從工作流程的角度講，自我評(píng)估的最終目的是 ( )
A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，找出操作流程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)
B、評(píng)估銀行的資源配置，優(yōu)化資源
C、優(yōu)化控制措施，解決控制不足的問題
D、提高員工的工作效率
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
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