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2016年銀行《個人理財》考試訓練試題
一、單項選擇
1.商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，這是【 C 】。
A.個人理財業務 B.私人銀行業務
C.理財顧問服務 D.結構性理財產品
2.在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是【 B 】。
A.銀行 B.客戶 C.客戶經理 D.無法確定
3.理財顧問業務的第一步是【 D 】。
A.確定客戶財務目標 B.資產管理目標分析 C.風險分析 D.基本資料收集
4.理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是【 B 】。
A. 資產增值 B. 實現人生目標中的經濟目標 C. 財富保值 D. 利潤最大化
5.在理財顧問業務中，銀行產品的營銷方式是【 A 】。
A. 顧問式營銷 B.關系營銷 C. 觀念營銷 D. 產品營銷
6.客戶的下列信息屬于定量信息的是【 C 】。
A. 目標陳述 B. 風險偏好 C. 收入與支出 D. 投資偏好
7. 客戶的下列信息屬于定性信息的是【 B 】。
A. 資產與負債 B. 與其生活方式改變 C. 現有投資狀況 D. 養老金計劃
8.客戶的下列信息屬于財務信息的是【 D 】。
A.年齡 B. 風險承受能力 C. 社會地位 D. 當前收支狀況
9. 次級信息的收集方法有【 B 】。
A. 客戶訪談 B. 平時工作中收集積累，建立專門數據庫 C. 數據調查表 D. 客戶溝通
10. 以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是【 A 】。
A. 定期存款 B. 房地產 C. 股票 D.債券
11. 以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是【 D 】。
A. 主要住房貸款 B. 房地產投資貸款 C. 汽車貸款 D. 保險費
12. 描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是【 C 】。
A. 資產負債表 B. 損益表 C. 現金流量表 D. 成本明細表
13. 反映客戶主觀上對風險的態度的概念是【 B 】。
A. 風險認知度 B. 風險偏好 C. 實際風險承受能力 D. 風險概率分布
14. 商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃是【 B 】。
A. 投資規劃 B. 理財規劃 C. 稅收規劃 D. 保險規劃
15. 對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【 A 】。
A. 在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B. 財務規劃才是理財顧問服務的核心內容
C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
D. 動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
16. 下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是【 A 】。
A. 長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險 B. 年齡較低，所能承受的風險較大
C. 已退休客戶，應該建議其投資保守型產品
D. 資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險
17. 下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。
A. 子女教育儲蓄 B. 按揭買房品 C. 退休 D. 休假
18. 下列理財目標屬于長期目標的是【 A 】。
A. 建立退休基金 B. 個人債務 C. 投資股票市場 D. 稅收負擔最小化
19. 下列理財策略不能提升客戶的資產增長率的是【 C 】。
A. 降低凈資產占總資產的比重 B. 提高儲蓄率
C. 降低生息資產占總資產的比重 D. 將資產轉換到風險較高的投資工具
20. 若客戶的當期現金流出現不足，則應當采取下列哪個理財措施最合適?【 C 】
A. 申購基金 B. 退出人壽保險合同 C. 以現金卡預支現金 D. 削減當期支出
21.下列哪個因素最能影響客戶投資風險承受能力?【 A 】
A.客戶的社會地位 B.客戶的可支配資金量 C.客戶的風險偏好 D.客戶的當期收入
22.當個人和家庭出現收支不平衡時，需要采取必要的【 D 】措施。
A.資產管理 B.收入管理 C.支出管理 D.風險管理
23.下列理財活動中，可創造當期家庭現金流量凈流入的是【 C 】。
A.申購基金 B.償還貸款 C.以現金卡預借現金 D.購買新車
24.平衡型和債券型基金最適合【 B 】投資者。
A. 保守型 B. 均衡型 C. 進取型 D. 輕度保守型
25.總資產、總負債和凈值三者之問的關系是【 C 】。
A. 總資產 + 凈值 = 總負債 B.總資產 + 總負債 = 凈值
C. 總資產 - 總負債 = 凈值 D. 以上都不正確
26.緊急預備金可用于【 D 】。
A. 彌補失業所短少的收入 B. 彌補失能所短少的收入
C. 應付突發災難所造成的損失 D. 以上都正確
27. 風險承受能力較高的人群是【 D 】。
A. 負債比率越高者 B. 需動用資金的時間離現在越近者
C. 社會地位較高者 D. 理財目標彈性比較大的
28.下列不屬于個人所要負擔的稅收的選項為【 D 】。
A.個人所得稅 B. 從事商業經營的個體戶按照銷售額的4%繳納增值稅
C. 車船使用稅 D. 從事服務業的個體戶按照營業收入的6%繳納營業稅
29. 從法律角度看，保險是一種【 D 】。
A. 理財行為 B. 風險分散行為 C. 委托代理行為 D. 合同
30. 制定保險規劃的首要任務是【 B 】。
A. 選擇保險公司 B. 確定保險標的
C. 準備保險費 D.閱讀保險單合同條款
31. 利息稅管理的首選投資工具為【 A 】。
A. 教育儲蓄 B. 衍生金融工具 C. 股票款 D. 共同基金
32. 保險標的的保險事故發生后，保險公司所賠付的最高金額是【 B 】。
A. 保險費 B. 保險金額 C. 紅利 D. 賠款
33. 完全以自然人為納稅人的稅種是【 C 】。
A. 營業所得稅 B. 利息稅 C. 個人所得稅 D. 版稅
34. 稅收規劃的最基本原則是【 D 】。
A. 效用最大化原則 B. 零稅負原則 C. 目的性原則 D. 合法性原則
35. 稅收規劃的目的是【 A 】。
A. 節稅 B. 增加收入 C. 提高資產收益率 D. 合理避稅
36. 下列的個人稅收策劃行為不能達到合理避稅目的的是【 D 】。
A. 分期支付獎金 B. 以報銷費用的形式取得部分收入
C. 企業為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金
D. 將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅
37. 下列所得免征個人所得稅的是【 C 】。
A. 獎金蓄 B. 企業津貼 C. 保險賠款所得 D. 有獎儲蓄所得
38. 下列表述中符合個人所得稅規定的是【 B 】。
A. 個體工商戶從聯營企業分回的利潤應并入其經營所得一并繳納個人所得稅
B. 外籍個人從外商投資企業取得的股利、紅利所得不再繳納個人所得稅
C. 個人合伙企業支付給投資者的分紅，可以在個人所得稅前據實扣除
D. 個人獨資企業的投資者生活費用允許在個人所得稅前扣除
39. 下列可以作為合理稅收規劃的是【 D 】。
A. 用發票沖抵費用 B. 以多人名義分領勞務報酬
C. 盡量采用現金交易 D. 充分利用費用扣除規定
40. 以下關于理財客戶遺產繼承的說法錯誤的是【 D 】。
A. 客戶的父母是第一序列繼承人 B. 客戶的子女是第一序列繼承人
C. 客戶的兄弟是第一序列繼承人 D. 法定繼承優先于遺囑繼承
二、多項選擇
1.分析客戶資產現狀的內容包括【 ABCDE 】。
A. 收支現狀 B. 儲蓄現狀 C. 借貸現狀 D. 投資現狀 E. 稅務現狀
2.對理財客戶的風險分析包括【 ABCDE 】。
A. 經濟風險 B. 失業風險 C. 個人風險 D. 投資風險 E. 風險承受力
3. 理財顧問服務的特點是【 BCDE 】。
A. 營銷性 B. 專業性 C. 綜合性 D. 制度性 E. 長期性
4. 客戶的定量信息包括【 BDE 】。
A. 金錢觀 B. 收入與支出 C. 理財決策模式 D. 保單信息 E. 養老金規劃
5. 客戶的非財務信息包括【 ABD 】。
A. 社會地位 B. 職業 C. 負債狀況 D. 風險承受能力 E. 資產組合
6. 下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是【 ACDE 】。
A. 將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額
B. 用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額
C. 用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額
D. 用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少
E. 將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加
7. 客戶的風險特征由【 BCD 】構成。
A. 資產負債比率 B. 風險偏好 C. 風險認知度 D. 實際風險承受能力 E. 投資組合資產種類
8. 客戶的下列理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大影響的是【 ABCDE 】。
A. 投資渠道偏好 B. 知識結構 C. 生活方式 D. 個人性格 E. 風險承受能力
9. 下列理財目標屬于短期目標的是【 ABDE 】。
A. 稅務負擔最小化 B. 籌集緊急備用金 C. 為子女準備教育基金
D. 投資股票市場 E. 控制開支預算
10. 進行現金管理的目的在于【 BCDE 】。
A. 提高資產的收益率 B. 滿足日常的周期性的支出需求
C. 滿足應急資金的需求 D. 滿足未來消費的需求
E. 滿足財富積累與投資獲利的需求
11. 個人理財的目標有【 ABCDE 】。
A. 增加收入和實現財富最大化 B. 購買一部新款電腦 C. 提高生活質量
D. 防范風險和儲備未來的養老所需 E. 減少不必要的支出
12. 現金管理中的可變現資產包括【 BDE 】。
A. 汽車 B. 活期存款 C. 房地產 D. 股票 E. 基金
13. 個人債務管理中應當注意的事項是【 ABCDE 】。
A. 債務總量與資產總量的合理比例 B. 債務期限與家庭收入的合理比例
C. 債務支出與家庭收入的合理比例 D. 短期債務與長期債務的合理比例
E. 債務重組
14. 保險規劃應當遵循的原則是【 ABC 】。
A. 轉移風險的原則 B. 量力而行的原則 C. 分析客戶的保險需要
D. 規范性原則 E. 合法性原則
15. 個人理財業務中的財務規劃是指商業銀行根據客戶的財務狀況，進而【 BDE 】。
A. 綜合地對收入和支出進行比較分析 B. 規劃客戶的保險支出方向和結構
C. 向客戶推薦銀行開發的理財產品
D. 給出有關客戶管理現金、消費和負債方面的建議
E. 為客戶尋找合理納稅、合理減低稅負的方式
16. 保險規劃的風險包括【 BCD 】。
A. 經濟周期波動的風險 B. 未充分保險的風險 C. 過分保險的風險
D. 不必要保險的風險 E. 不可分散和轉移的風險
17. 保險規劃中能夠應用的人壽保險工具有【 ABE 】。
A. 生存保險 B. 養老保險 C. 年金保險 D. 健康保險 E. 死亡保險
18. 下列對教育規劃的表述恰當的是【 DE 】。
A. 投資教育信托基金不僅能獲得專家理財的優勢，還可以免繳利息稅
B. 子女教育的時間彈性要比自身教育的時間彈性高
C. 進行教育投資規劃的第一步是估計未來教育收費的增長率
D. 人壽保險可以作為教育規劃的工具之一
E. 自身教育規劃具有消費性，而子女教育規劃具有投資性
19. 稅收規劃應當遵循的原則是【 ABCD 】。
A. 合法性原則 B. 目的性原則 C. 規劃性原則 D. 綜合性原則 E. 增值性原則
20. 投保人應具備的條件是【 ABCD 】。
A. 投保人須具有民事權利能力和民事行為能力 B. 投保人須對保險標的具有保險利益
C. 投保人須與保險人訂立保險合同 D. 投保人須按合同約定交付保險費
E. 投保人須了解風險發生的概率
21.可以利用的稅收規劃手段有【 ADE 】。
A. 避稅規劃 B. 分散規劃 C. 集中規劃 D. 節稅規劃 E. 轉嫁規劃
22.以下對投資規劃的論述正確的是【 BCE 】。
A. 投資規劃是所有理財規劃的核心內容
B. 投資規劃是為了通過資產升值實現原有資源無法實現的理財目標，所以不一定是理財規劃必須的部分
C. 理財客戶的風險承受能力是制定投資規劃的重要約束指標
D. 投資規劃作為理財相對獨立的一部分，其目標是最大化投資的期望效用
E. 保障投資計劃的實施是投資規劃中的重要步驟
23. 制定退休規劃常見的誤區有【 BDE 】。
A. 計劃開始太早 B. 計劃開始太遲 C. 投資過分激進
D. 投資過于保守 E. 對收入和費用的估計太過樂觀
24. 理財客戶的投資目標可以分為以下哪些類型【 ABD 】。
A. 出于應付家庭大額消費和支出的資本積累 B. 防范失業、疾病的風險
C. 追求資產的快速成長 D. 提供退休后的收入 E. 學習金融投資的技巧
25. 個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有【 ABC 】。
A. 外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼 B. 個人舉報違法行為獲得的獎金
C. 外籍個人從外商投資企業取得的股息、紅利所得
D. 個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得
E. 職工內部退養取得超過當地上年職工平均工資的3倍以上部分的退養金
26. 在計算個體工商戶生產經營所得時，不得在個人所得稅前扣除的項目是【 CDE 】。
A. 經營租賃費用 B. 新產品開發費用 C. 計提的存貨跌價準備金
D. 投資者的家庭支出 E. 各種贊助支出
27. 若將封閉式基金加入到理財規劃中，則需要掌握哪些投資技巧?【 ABCDE 】
A. 注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區別
B. 注意選擇折價率較大的基金 C. 要適當關注封閉式基金的分紅潛力
D. 關注基金重倉股的市場表現和股市未來發展趨勢
E. 投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現快速上漲行情，要注意獲利了結
28. 個人保險理財對個人或家庭的作用體現在【 ABCD 】。
A. 解除憂慮，保障個人或家庭生活的安定
B. 滿足個人或家庭對保險產品不斷增加的需求
C. 滿足個人或家庭投資理財產品的需要 D. 利用保險產品進行合理避稅
E. 消除個人和家庭生活中的各種風險
29. 個人投資者在投資于個人證券理財產品時應該構造投資組合，這是因為【 CD 】
A. 保證絕對確定的未來收益。 B. 節省開支 C. 盡可能降低投資風險
D. 盡可能增加投資收益 E. 以上皆正確
30. 個人所得稅納稅人對企事業單位的承包、承租經營所得包括【 ACE 】。
A. 個人承包、承租經營所得 B. 投資的股息所得
C. 個人按月取得的工薪性質的所得 D. 儲蓄存款的利息所得
E. 個人轉包、轉租取得的所得
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