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2015年銀行專業《個人理財》考前沖刺題及答案
一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
1、以下關于年金的說法，錯誤的是( )。
A.在每期期初發生的等額支付稱為預付年金
B.在每期期末發生的等額支付稱為普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8
2、以保護信托財產的完整，保護信托財產的現狀為目的而設立的信托，稱為( )。
A.擔保信托
B.處理信托
C.管理信托
D.自益信托
3、下列不屬于貨幣市場特點的是( )。
A.流動性強
B.風險小
C.償還期短
D.籌集的資金大多用于固定資產投資
4、從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息，屬于《銀行業從業人員職業操守》中的( )要求。
A.崗位職責
B.風險提示
C.信息披露
D.利益沖突
5、下列關于證券投資基金的特點說法不正確的是( )。
A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優點
B.流動性強
C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式
D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系
6、當投資者同時持有幾種風險各不相同的證券時，其所承擔的風險有可能被分散，使投資者承受的總風險小于分別投資于這些證券所承擔的風險。這種因分散投資而使總風險下降的效果稱為( ) 。
A.規模效應
B.資產組合效應
C.相關效應
D.示范效應
7、結構性產品的浮動收益部分來源于( )。
A.市場無風險利率
B.市場風險利率
C.所掛鉤標的資產的利息或紅利
D.所掛鉤標的資產的價格變動
8、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。
A.銀行存款
B.普通股
C.公司債券
D.優先股
9、一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。
A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金
C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金
10、如果某優先股保持每季度發放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優先股的市場合理定價為( )元。
A.33.33
B.40
C.25
D.10
11、李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為( )元。
A.1.089萬
B.1萬
C.1.161萬
D.1.639萬
12、看漲期權的買方對標的金融資產具有( ) 的權利。
A.買入
B.賣出
C.持有
D.以上都不是
13、 3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，則該國庫券的年貼現率為( )。(假定年天數以360計算。)
A.1%
B.4.2%
C.1.1%
D.4%
14、下列關于投資型保險產品的說法，正確的是( ).
A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶
B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作
C.投資保費的投資收益歸客戶所有
D.保單持有人無法獲得分紅
15、反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標是( )。
A.國內生產總值
B.人均生產總值
C.消費物價指數
D.工業增加值
16、按照風險從小到大排序，下列排序正確的是( )。
A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券
B.國庫券，優先股，公司債券，商業票據
C.國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股
D.儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券
17、對違反銀行業從業人員職業操守的從業人員，情節嚴重者的處罰措施是( )。
A.通報同業
B.經濟處罰
C.批評教育
D.所在機構懲戒
18、對受益人的權利和義務說法錯誤的是( )。
A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權
B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C.受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償
D.信托受益權可以依法轉讓和繼承
19、總資產、總負債和凈值三者之間的關系是( )。
A.總資產+凈值=總負債
B.總資產+總負債=凈值
C.總資產-總負債=凈值
D.以上都不正確
20、銀行承兌匯票二級市場行為不包括( )。
A.再貼現
B.轉貼現
C.承兌
D.貼現
21、開放式基金的交易價格主要取決于( )。
A.基金總資產
B.供求關系
C.基金凈資產
D.基金負債
22、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應( )。
A.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售
B.直接銷售
C.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品
D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品，然后銷售
23、股票X和股票Y的標準差分別是( )。
A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
24、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是( )。
A.退休養老期
B.中年穩健期
C.青年成長期
D.少年成長期
25、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。
A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500
B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500
C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500
D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500
26、由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是( )。
A.遠期合約
B.期貨合約
C.期權合約
D.即期合約
27、下列( )沒有參與生命周期理論的創建。
A.R?布倫博格
B.哈里?馬柯維茨
C.F?莫迪利安尼
D.A?安多
28、下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是( )。
A.商業銀行在開展個人理財業務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力
B.商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況， 替客戶選擇合適的投資產品
C.區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售
D.商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹 材料
29、下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是( )。
A.國債
B.金融債
C.中央銀行票據
D.企業債
30、個人和家庭進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的( )。
A.建立期
B.維持期
C.穩定期
D.高原期
31、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是( )。
A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款
B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商
C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務
D.合同訂立方應采取合理的方式
32、 .一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金
B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金
C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金
D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金
33、開放式基金單位的買入價主要取決于( )。
A.基金收益率
B.基金存續期限
C.基金總規模
D.基金單位凈資產值
34、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于( )。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣
A.直接標價法、間接標價法
B.間接標價法、直接標價法
C.直接標價法、直接標價法
D.間接標價法、間接標價法
35、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到( )。
A.客戶優先
B.銀行利益最大化
C.對客戶實行業務指導
D.傳遞信息
36、理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險是( )。
A.產品風險
B.市場風險
C.客戶風險承受能力風險
D.產品與客戶錯配風險
37、按金融產品的交割時間對金融市場進行分類，可分為( )。
A.現貨市場與期貨市場
B.一級市場與二級市場
C.貨幣市場與資本市場
D.股票市場與債券市場
38、商業銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業務，應向( )申請批準。
A.中國證監會
B.中國人民銀行
C.中國銀監會
D.證券交易所
39、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的( )。
A.需求的分散性與低風險性
B.需求的廣泛性與動態性
C.需求的交融性與開放性
D.需求的差異性與層次性
40、下列行為中，( )違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。
A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據
B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況
D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據
41、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協議是( )。
A.金融期權合約
B.金融互換合約
C.金融遠期合約
D.金融期貨合約
42、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于( )罪。
A.
B.詐騙
C.
D.
43、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的( )報中國銀監會。
A.5月底前
B.2月底前
C.1月底前
D.6月底前
44、以下各項中，不符合《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的有關規定的是( )。
A.商業銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業監督管理委員會的相關風險管理規定
B.從事代客境外理財業務的商業銀行應在發售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險
C.投資者應定期向從事代客境外理財業務的商業銀行詢問投資狀況、投資表現、風險狀況等信息
D.從事代客境外理財業務的商業銀行應按規定履行結售匯統計報告義務
45、結構性理財產品的主要風險不包括( )。
A.掛鉤標的物的價格波動
B.信用風險
C.收益風險
D.本金風險
46、下列不屬于財政政策工具的是( )。
A.稅收
B.預算
C.再貼現率
D.轉移支付
47、基金宣傳推介材料中可以登載的是( )。
A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期
B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業績
C.其他單位或個人的推薦性文字
D.預測該基金的投資業績
48、下列屬于彈性支出的是( )。
A.水電費
B.房屋分期付款
C.房屋維修
D.交通費
49、從本質上說，回購協議是一種( )。
A.以證券為抵押品的抵押貸款
B.融資租賃
C.信用貸款
D.金融衍生產品
50、某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業的速動比率為( )。
A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33
51、下列屬于金融中介中交易中介的是( ) 。
A.會計師事務所
B.投資顧問資詢公司
C.律師事務所
D.有價證券承銷人
52、中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規定，每個客戶準入門檻不得低于( )。
A.10萬元
B.50萬元
C.100萬元
D.500萬元
53、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的( )。
A.國債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
54、以下不屬于商業銀行代理業務的是( )。
A.代理股票買賣業務
B.代理國債業務
C.代理銷售基金業務
D.代理銷售保障產品業務
55、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元。
A.6.4
B.8
C.3.2
D.5
56、以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別的論述中，不正確的是( )。
A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金
B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣
D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大
57、以下公式中錯誤的是( )。
A.資產-負債=凈資產
B.以市價計算的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值(一資產評估減值)
C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
D.復利現值=終值×(1+利率)期限
58、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。
A.法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長
B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展
C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升
D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈
59、《反洗錢法》規定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括( )。
A.從事金融業務的商業銀行
B.從事金融業務的信用合作社
C.從事金融業務的郵政儲匯機構
D.監管金融工作的國務院下屬單位
60、商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度， 保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于( )。
A.10小時
B.20小時
C.30小時
D.40小時
61、下列關于代理的說法，不正確的是( )。
A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為
B.法人可以通過代理人實施民事法律行為
C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位
D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理
62、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有( )。
A.細分市場的需求潛力、發展前景
B.細分市場的盈利水平、市場占有率
C.國外是否有這樣的劃分
D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致
63、各資產收益的相關性( )影響組合的預期收益，( )影響組合的風險。
A.不會，不會
B.不會，會
C.會，不會
D.會，會
64、一種匯率通常有( )位有效數字。
A.3
B.4
C.5
D.6
65、銀監會對商業銀行的理財產品計劃的基本監督管理辦法采用審批制和( )。
A.代理制
B.報告制
C.專人負責制
D.派出專人駐銀行監督的制度
66、下列各項物權中，不屬于他物權的是( )。
A.土地承包經營權
B.所有權
C.國有土地使用權
D.質權
67、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于( )。
A.保證收益理財計劃
B.固定收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
68、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數p滿足的條件是( )。
A.-1B.0C.-1≤p≤1
D.-1≤p<1
69、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業務人員不需要做到( )。
A.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議
B.能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會
C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業務人員或其他部門的營銷深入實施
D.能夠對客戶進行分級
70、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是( ) 。
A.保證收益型理財計劃
B.非保證收益型理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
71、對商業銀行外部營銷人員資質的管理，，哪項不正確( )。
A.銀行應建立嚴格的聘用制度
B.銀行應建立完整的外部營銷人員檔案
C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務
D.銀行應對外部營銷人員的人數進行一定控制
72、按照《保險法》的規定，下列說法不正確的是( )。
A.《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為
B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托
C.保險代理人可以是單位
D.保險經紀人只能由個人擔任
73、商業銀行應按( )準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度
74、商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于( )，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”
A.保證收益型理財計劃
B.非保本浮動收益理財計劃
C.貨幣型理財計劃
D.保本固定收益理財計劃
75、商業銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級( )以下的證券。
A.BBB級
B.A級
C.AA級
D.AAA級
76、( )開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。
A.中資商業銀行(不包括城市商業銀行和農村商業銀行)
B.城市商業銀行
C.農村商業銀行
D.外資獨資銀行
77、關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是( )。
A.債券的流動性好于股票
B.國債的流動性好于公司債券
C.短期國債的流動性好于長期國債
D.債券的流動性弱于貨幣基金
78、外匯市場中，( )之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。
A.顧客與商業銀行
B.中央銀行與顧客
C.商業銀行與商業銀行
D.商業銀行與中央銀行
79、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為( )。
A.投機風險
B.純粹風險
C.偶然風險
D.意外風險
80、結構性理財產品的主要類型不包括( )。
A.外匯掛鉤類
B.與現金掛鉤類
C.股票掛鉤類
D.指數掛鉤類
81、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是( )。
A.國債
B.長期股權投資
C.中央銀行票據
D.金融債
82、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避( )，以對自己的資產進行保值。
A.股票
B.浮動利率資產
C.固定利率債券
D.外匯
83、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為( )。
A.私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬
B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主
C.太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬
D.雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬
84、關于債券，以下說法正確的是( )。
A.一般來說，企業債券的收益率低于政府債券
B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險
C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險
D.可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高
85、投資者預期某股票價格將上升，于是預先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為( )。
A.現貨交易
B.期權交易
C.空頭交易
D.多頭交易
86、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容?( )
A.教育投資規劃
B.健康規劃
C.退休規劃
D.居住規劃
87、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是( )。
A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權
B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權
C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益
D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同
88、個人理財中，收入可概括分為( )。
A.現金收入與非現金收入
B.工作收入與理財收入
C.正職收入與兼職收入
D.薪資收入與紅利收入
89、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.贖回收益率
90、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是( ).
A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款
B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款
C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單
D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單
二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)
91、黃金投資的方式有( )。
A.條塊現貨
B.純金幣
C.黃金基金
D.黃金存折
E.紀念金幣
92、目前，在我國金融市場上出現的金融產品有)。
A.權證
B.基金
C.期貨
D.利率互換
E.債券買斷式回購abcde
93、貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有( )。
A.本金
B.年利率
C.年數
D.到期債務
E.股票價格
94、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的( )等專業化服務
A.財務分析與規劃
B.私人銀行
C.投資建議
D.個人投資產品推介
E.理財計劃
95、保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員在開展保險代理業務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括( )。
A.以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳
B.阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務
C.泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業務和財產情況及個人隱私
D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款
E.以上選項均不正確
96、按照承保方式劃分，保險可以分為( )。
A.直接保險
B.人身保險
C.財產保險
D.再保險
E.商業保險
97、下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則的有( )。
A.任何情況下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享專業知識和工作經驗
C.尊重同事的個人隱私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和同事分享和交流客戶信息
98、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對商業銀行個人理財業務從業人員應當具備的資格要求進行了明確規定，包括( )。
A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識
B.具備相關監管部門要求的行業資格
C.具備相應的學歷水平和工作經驗
D.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則
E.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解
99、理財產品的銷售管理的內容包括( )。
A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
C.商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品
D.商業銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識
E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
100、與普通的保障型保險產品相比，投資型保險產品具有的特點包括( )。
A.保費中含有投資保費
B.同時具有保障功能和投資功能
C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成
D.費用較低
E.流動性較強
101、結構性理財計劃的特征體現在以下哪幾個方面?( )
A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資
B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風險管理的差異化要求
C.融入金融工程觀理念
D.投資領域受到嚴格監管
E.提供小額資金分享衍生產品高收益的通道
102、銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受( )的監督。
A.國家司法機關
B.銀行業協會
C.銀行業監管機構
D.新聞媒體
E.社會公眾
103、客戶信任是指( )。
A.客戶對某一企業、某一品牌的產品或服務的認同和依賴
B.客戶滿意不斷強化的結果
C.在理性分析基礎上的肯定、認同和信賴
D.客戶對企業戰略的認可
E.客戶對新產品的需求
104、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，擁有證券就意味著享有財產的( )權利。
A.占有
B.使用
C.收益
D.處置
E.無關
105、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應采取的個人理財策略有(w)。
A.增長銀行儲蓄
B.減少國庫券的配置
C.增加在股票市場上的投資
D.適當減少房地產市場上的投資
E.適當增加基金的購買
106、一個合理的理財目標應具備的特點包括( )
A.可調整性
B.可實現性
C.可量化性
D.協調性和層次性
E.可規劃性
107、根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為( )。
A.獨家代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
E.共同代理
108、以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是( )。
A.是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險
B.其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買人期權進行投機
C.買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權
D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否盈利的關鍵
E.由于總歸是買人期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗;只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權寶”其實利用了銀行的外匯資源
109、個人應綜合考慮( )來決定目前的消費和儲蓄。
A.即期收入
B.未來收入
C.工作時間
D.退休時間
E.可預期的開支
110、以下關于商業銀行私人銀行業務的解釋，其中正確的有( )。
A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心
B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務
D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務
E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務
111、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是( )。
A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主
B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主
D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主
E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手段
112、理財資金的投資管理風險主要包括( )。
A.宏觀經濟政策風險
B.投資管理人的投資管理風險
C.投資管理人的機構規模風險
D.交易對手方風險
E.法律風險
113、按照交易方式，金融衍生工具可以分為( )。
A.遠期
B.期貨
C.信托
D.期權
E.互換
114、下列關于股票風險的說法，正確的有( )。
A.通過投資組合可以分散個股風險
B.一般來說，周期性明顯的行業風險相對較小
C.一般來說，固定成本高的行業風險相對較大
D.一般來說，價格成本彈性小的行業風險較小
E.一般來說，業績好并且可以持續增長的公司風險較小
115、與客戶維護關系需要做到( )。
A.尊敬客戶
B.替客戶著想
C.不為難客戶
D.信守原則
E.給客戶送現金
116、銀行代理的黃金業務種類有( )。
A.條塊現貨
B.純金幣
C.黃金基金
D.黃金存折
E.紀念金幣
117、保險的基本當事人有( )。
A.保險人
B.投保人
C.被保險人
D.受益人
E.銀行從業人員
118、對投資者來說，債券贖回的不利體現在( )。
A.增加了現金流的不確定性
B.投資者蒙受再投資風險
C.債券的潛在資本增值有限
D.增加交易成本
E.降低了投資收益率
119、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有( )。
A.預期未來溫和的通貨膨脹
B.預期經濟處于景氣周期
C.失業率下降
D.國際收支持續出現順差
E.預期未來利率下降
120、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于( )。
A.國債
B.金融債
C.中央銀行票據
D.債券回購
E.高信用級別的企業債
121、根據《合同法》規定，當事人任一方有權請求人民法院或名仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括( )。
A.因重大誤解而訂立合同
B.在訂立合同時顯失公平
C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
E.以合法形式掩蓋非法目的
122、投資型保險產品包括( )。
A.意外傷害保險
B.分紅保險
C.定期壽險
D.萬能壽險
E.投資連結保險
123、根據工作的側重點不同，個人理財業務從業人員可以區分為( )。
A.個人理財業務從業人員
B.理財經理
C.綜合理財服務從業人員
D.關系經理
E.資深理財經理
124、在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有( )
A.建立數據庫，平時多注意收集和積累
B.和客戶交談
C.采用數據調查表
D.收集政府部門公布的信息
E.收集金融機構公布的信息
125、下列關于商業銀行設立分支機構的說法，正確的有( )。
A.商業銀行設立分支機構須有一定的資本
B.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總額的60%
C.商業銀行分支機構具有獨立的法人資格
D.商業銀行分支機構獨立核算，自負盈虧
E.商業銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔
126、某境內商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人，則商業銀行A應當履行的職責包括( )等。
A.為商業銀行B辦理國際收支統計申報
B.協助外匯局檢查商業銀行B資金的境外運用情況
C.發現商業銀行B投資指令違法、違規的，向外匯局報告
D.為商業銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算
E.監督商業銀行B的投資運作
127、下列行為中，可以作為合理稅收規劃的有( )。
A.盡量采用現金交易
B.以多人名義領取工資
C.利用價格杠桿將稅負轉給消費者
D.在某些國家和地區利用贍養子女的條件抵免稅負
E.工資薪金與勞務報酬分別納稅
128、針對個人理財顧問服務的內容和涉及的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在( )等方面。
A.建立內部監督審核機制
B.根據客戶特點進行分層
C.健全個人理財業務人員管理制度
D.了解產品和客戶并合理銷售
E.進行明確的風險揭示
129、建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的( )十分重要。
A.市場風險
B.法律風險
C.流動性風險
D.操作風險
E.聲譽風險
130、下列經濟指標中屬于國民經濟總體指標的是( )。
A.國內生產總值
B.工業增加值
C.貨幣供應量
D.國際收支
E.上證指數
三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)
131、無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業人員都首先要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低。 ( )
132、收入型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。( )
133、小王為妻子小李購買一份人壽保險，在這項保險業務中保險人是小王，被保險人是小李。 ( )
134、如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。( )
135、民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。( )
136、銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進行基金單位的買賣活動。( )
137、獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。( )
138、強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。( )
139、報告制度就是商業銀行要按規定將個人理財業務的結果報送中國銀行業監督管理委員會。 ( )
140、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。 ( )
141、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。( )
142、目的性原則是稅收規劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發的。( )
143、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。( )
144、銀行代理業務是給商業銀行帶來利息收入的主要業務。( )
145、貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當前持有的等量貨幣具有更高的價值。 ( )
參考答案及詳細解析：
單項選擇題
1. D
網友解析：起初年金就是預付年金，期末年金就是普通年金
2. C
系統解析： A、B、C是按照信托的目的分類的。擔保信托指以確保信托財產安全，保護受益人合法權益為目的設立的信托;處理信托指改變信托財產的性質、原狀，以實現財產增值的信托業務。D項自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設立的信托。
3. D
系統解析：答案:D 系統解析:貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
4. C
系統解析：參考答案:C 系統解析:信息披露：從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
5. C
系統解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式。
6. B
網友解析：資產組合效應
7. D
8. B
系統解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優先股的性質與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。
9. C
系統解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。
10. B
11. C
12. D
13. D
網友解析：(100-99)100x36090=4%
14. C
網友解析：投資保費的投資收益歸客戶所有
15. A
系統解析：國內生產總值的增長速度一般用來衡量經濟增長率(也稱“經濟增長速度”)，它是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標，也是反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標。A選 項正確。
16. C
17. A
系統解析： A [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第47條可知，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。
18. B
系統解析：按照《信托法》規定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
19. C
20. C
21. C
22. C
系統解析：答案:C 系統解析:客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。
23. C
系統解析：本題考查標準差的計算。
24. C
25. B
系統解析：凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。
26. C
系統解析：參考答案:C 系統解析:由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。
27. B
系統解析：參考答案:B
28. B
系統解析： B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，審慎性原則要求為：商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。
29. D
系統解析：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。
30. B
系統解析：維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期。
31. A
系統解析：參考答案:A 系統解析:A【解析】對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。
32. B
33. D
系統解析：參考答案:D 系統解析:開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產值，一般為基金單位凈資產值同申購手續費的和。故選D。
34. B
35. B
系統解析：開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產生疏離感和厭惡感。
36. D
系統解析：理財顧問與綜合理財服務業務風險主要在于產品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產品與顧問服務中，沒有根據客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。
37. A
38. C
系統解析：商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;
②需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務。
39. A
40. A
系統解析：保守客戶隱私要求不能與同業人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業人員交流;B項符合規定;C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求;D項網站上已公布的數據屬于公開數據，不涉及泄露商業機密。
41. D
系統解析：金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。
42. D
系統解析：參考答案:D
43. B
系統解析：年度報告和相關報表，應于下一年度的2月底前報中國銀監會。
44. C
系統解析：參考答案:C 系統解析:從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息。
45. D
系統解析：結構性理財產品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。
46. C
系統解析：再貼現率屬于貨幣政策工具。
47. A
48. C
網友解析：為什么房屋維修屬于彈性指出
49. A
系統解析：從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
50. C
系統解析：速動比率=速動資產÷流動負債=現金+有價證券+應收款項流動負債=50+40+60150=1。
51. D
52. C
系統解析：參考答案:C 系統解析:基金專項“一對多”制度對客戶準入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。
53. C
系統解析：如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產等風險資產。
54. D
系統解析：答案:D 系統解析:D【解析】目前，我國商業銀行共開展了約幾十種代理業務，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。
55. A
系統解析：如果是不足額投保，一旦發生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4(萬元)。
56. A
系統解析：開放式基金和封閉式基金的區別不在于資金的運用方式，它們的區別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。
57. D
58. D
59. D
系統解析：參考答案:D 系統解析:略。
60. B
系統解析： B[解析](1)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20條規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。(2)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業務必須遵守的法律法規，是考試考核的重點內容，考生需要加強對這部分內容的學習和記憶。
61. C
系統解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
62. C
系統解析：細分市場應依據國內實際情況，而不是國外的習慣做法。
63. B
系統解析：預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消;如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產收益相關性影響組合的風險。
64. C
系統解析：外匯匯率的標價通常由5位有效數字組成，按國際慣例，報價報至小數點后4位(小數點后第4位稱為基點，0 0001為1個基點，即萬分之一)從右邊往左邊依次數過去，第一位稱為“X個基本點”，它是構成匯率變動的最小單位;第二位稱為“X十個基本點”，如此從右往左依次類推。如標價為 6 9134，則從右起，第一位4表示4個基點，第二位3表示30個基點。
65. B
66. B
系統解析：參考答案:B 系統解析:他物權是指財產非所有人根據法律的規定或所有人的意思對他人所有的財產享有的進行有限支配的物權。他物權主要包括用益物權和擔保物權。我國《物權法》規定的國有土地使用權、土地承包經營權等都屬于用益物權。擔保物權主要有抵押權、質權、留置權。
67. C
系統解析：保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。
68. D
系統解析：參考答案:D 系統解析:相關系數的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關系數小于1，組合的標準差就必然小于組合中兩種證券的標準差的加權平均，此時投資組合能夠降低風險。故選D。
69. D
70. A
71. A
網友解析：媽蛋!!!明顯答案是C!
72. D
系統解析：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。
73. B
系統解析： B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條規定可知，B選項正確。
74. A
系統解析： A[解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條規定可知，A選項正確。
75. A
76. A
系統解析： A[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，A選項正確。
77. A
系統解析：參考答案:A 系統解析:一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。
78. C
系統解析：在外匯市場上商業銀行同業市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。
79. B
網友解析：純粹風險
80. B
系統解析：結構性理財產品可以分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。
81. B
系統解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。
82. C
系統解析：當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產品，持有一些浮動利率資產、外匯、股票等，以對自己的資產進行保值。
83. C
系統解析：保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人;被保險人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發生時領取保險賠償金的對象。
84. D
85. D
86. B
系統解析：教育、買房和退休養老都是需要在未來進行大筆支出的活動，因此需要進行個人理財規劃，健康規劃可能包括飲食、運動、休養等方面的安排，不屬于理財規劃的范疇。大家注意，雖說健康是人生最大的財富，但理財中的財指的是實際的財產，所以理財不包括健康規劃。
87. A
88. B
網友解析：收入分為工作收入和理財收入
89. C
系統解析：直接收益率又稱當期收益率=年利息÷市場價格，到期收益率是指持有到期所獲得的收益率，贖回收益率是指可贖回債券的收益率。
90. B
多項選擇題
91. A,B,C,D,E
92. A,B,C,D,E
系統解析：目前，我國金融市場已經形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列，同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。
93. A,B,C
94. A,C,D
系統解析：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
95. A,B,C,D
96. A,D
系統解析：按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。
97. C,D
98. A,B,C,D,E
系統解析：從業人員的基本條件：
1. 對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識;
2. 遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則;
3. 掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解;
4. 具備相應的學歷水平和工作經驗;
5. 具備相關監管部門要法度的行業資格;
6. 具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。
99. A,C,D
系統解析： ACD[解析]B選項中，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業銀行應該說明最不利的投資情形和投資結果。因此，BE項說法錯誤。
100. A,B,C
101. B,C,E
102. B,C,E
系統解析： BCE[解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第3條可知，銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監管。
103. A,B,C
104. A,B,C,D
105. B,C,E
系統解析：預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。
106. A,B,C,D
網友解析：理財目標特點：可調整性，可實現性，可量化性，協調性和層次性
107. B,C,D
系統解析：根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。
108. A,B,D,E
109. A,B,C,D,E
110. C,E
系統解析：私人銀行業務的核心是個人理財，如果說一般理財業務中產品和服務的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統理財業務，D選項說法錯誤。私人銀行業務不限于為客戶提供理 財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務。 私人銀行業務領域不僅包括了傳統銀行的個人信用、按揭等業務，更提供了衍生理財產品、保險規劃、財 產信托等諸多產品和服務。因此，C、E選項說法正確。
111. A,C,D
系統解析：選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產應以債券為主。
112. B,D
系統解析：理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風險與交易對手風險。投資管理風險主要來自投資團隊的專業程度、理財經驗以及交易活動帶來的風險。交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。
113. A,B,D,E
系統解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。
114. A,C,D,E
系統解析：一般來說，周期性明顯、固定成本高的行業風險較大，所以B說法有誤。
115. A,B,C,D
116. A,B,C,D,E
系統解析：銀行代理的黃金業務種類有：條塊現貨;金幣(純金幣和紀念金幣);黃金基金;黃金存折。
117. A,B,C,D
118. A,B,C,D,E
119. A,B,C,E
系統解析： A項中預期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現牛市行情，應選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。B項中預期經濟處于景氣周期，股票等權益類資產收益會增加，因此應選擇減少儲蓄配置。C項中失業率下降，經濟向好，應減少儲蓄配置。D項中國際收支持續出現順差，本幣升值應增加儲蓄配置。E項中預期未來利率下降，應減少儲蓄配置。因此，選ABCE。
120. A,B,C,D,E
系統解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。
121. A,B
網友解析：欺詐，脅迫的手段或者乘人之危然而C危害國家利益的 違法的非法目的的都是無效合同
122. B,D,E
系統解析：投資型保險產品包括：壽險類投資型保險產品(分紅保險、萬能壽險)、投資連結保險(分紅型、萬能型)、非壽險類投資型保險。
123. B,D
系統解析：根據工作的側重點不同，個人理財業務從業人員可以區分為理財經理和關系經理。
124. B,C
系統解析： ADE屬于次級信息的收集方法。
125. A,B,E
126. A,B,C,E
系統解析：
127. C,D,E
128. A,B,C,D,E
系統解析： ABCDE[解析]略
129. B,D,E
系統解析：建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的法律風險、操作風險、聲譽風險十分重要。
130. A,B,D
系統解析：反映國民經濟總體狀況的指標有國內生產總值、工業增加值、失業率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供應量是金融指標，c項不選。上證指數，反映不夠全面，不選。
判斷對錯題
131. 對
系統解析：無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業人員都首先要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低。
132. 錯
系統解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。
133. 錯
134. 錯
系統解析：如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率就不能夠反映理財產品的真實收益水平。應該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產品的真實收益水平。
135. 對
系統解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。
136. 錯
137. 對
系統解析：獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。
138. 錯
系統解析：半強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。
139. 對
系統解析： √ [解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第45條規定可知，本題說法正確。
140. 錯
系統解析：金融遠期合約的優點是規避價格風險。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。
141. 對
142. 錯
系統解析：規劃性原則是稅收規劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發的。
143. 對
144. 錯
系統解析：銀行代理業務，指不構成商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來非利息收入的主要業務。
145. 錯
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