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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《公司信貸》最后沖刺題及答案解析
一、判斷題
1.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺(jué)遵守金融法規(guī)，在參與市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程中.遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，共同維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和金融秩序。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
2.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
3.一個(gè)企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
4.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于公司管理層。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
5.當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買來(lái)自另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本，，越低.替代品對(duì)這個(gè)行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
6.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨.交易。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
7.當(dāng)外幣有升值趨勢(shì)，或外幣利率相對(duì)高于人民幣利率時(shí)，常常會(huì)發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
8.投資作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力之一，可以通過(guò)調(diào)整國(guó)家的投資結(jié)構(gòu)使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
9.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見(jiàn)，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件.在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問(wèn)題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
10.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證.是貸款管理情況的重要記錄。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
11.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
12.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
13.企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
14.在固定成本較高的行業(yè)中.經(jīng)營(yíng)杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)一般較低。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
15.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
16.汽車、房地產(chǎn)、公路等行業(yè)的快速發(fā)展，直接拉動(dòng)了鋼鐵、水泥等上游產(chǎn)業(yè)的繁榮，這個(gè)例子說(shuō)明了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
17.兩個(gè)處手不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會(huì)存在相互競(jìng)爭(zhēng)行為。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
18.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營(yíng)支出.也有足夠的現(xiàn)金用于營(yíng)運(yùn)資本和廠房設(shè)備的投資。銀行受理此種貸款申請(qǐng)時(shí)也要非常謹(jǐn)慎。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
19.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)方向、管理方式及社會(huì)形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，但關(guān)聯(lián)方關(guān)系復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
20.到目前為止，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)�；旧鲜遣捎靡糟y行工作人員為主進(jìn)行評(píng)估的模式。很少邀請(qǐng)與項(xiàng)目有關(guān)的技術(shù)及管理專家參加評(píng)估工作，這種評(píng)估模式在一定程度上影響了項(xiàng)目評(píng)估質(zhì)量。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
一、判斷題
1.【答案】A。解析：符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。
2.【答案】B。解析：按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同.可劃分為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。
3.【答案】B。解析：一般企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶.主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。
4. 【答案】A。解析：與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于公司管理層。管理層可以推遲固定資產(chǎn)擴(kuò)張的時(shí)間，直到固定資產(chǎn)生產(chǎn)能力受限，或者利好機(jī)會(huì)出現(xiàn)以及融資成本降低時(shí)再進(jìn)行投資。銀行必須與公司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論，了解公司的資本投資計(jì)劃.進(jìn)而評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張是否可以成為合理的借款原因。
5.【答案】A。解析：替代品的潛在威脅對(duì)行業(yè)的銷售和利潤(rùn)的影響也在波特五力分析法里有所反映。替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)就越高。當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后.來(lái)自于其他行業(yè)中的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好。當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買來(lái)自另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對(duì)這個(gè)行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的威脅就越大.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大.
6.【答案】B。解析：付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。
7. 【答案】A。解析：當(dāng)外幣有升值趨勢(shì)，或外幣利率相對(duì)高于人民幣利率時(shí).常常會(huì)發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。銀行這時(shí)在辦理質(zhì)押和貸款時(shí)，應(yīng)注意質(zhì)押外幣與人民幣的匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn).如果人民幣升值，質(zhì)押的外幣金額已不足以覆蓋它了，質(zhì)押和貸款金額將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。
8.【答案】A。解析：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下�？梢愿鶕�(jù)資源的可能性和社會(huì)需求實(shí)現(xiàn)資源的合理配置.優(yōu)化國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。投資作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力之一，可以通過(guò)調(diào)整國(guó)家的投資結(jié)構(gòu)使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。
9.【答案】A。解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見(jiàn)，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件.在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問(wèn)題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同。
10.【答案】A。解析：信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證.是貸款管理情況的重要記錄�？茖W(xué)地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強(qiáng)貸款管理、保護(hù)貸款安全的重要基礎(chǔ)。
11.【答案】B。解析：一次還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式.
12. 【答案】A。解析：《擔(dān)保法》規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人：規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效。并且，提供保證的醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會(huì)團(tuán)體等還要就提供保證的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
13.【答案】A。
14.【答案】B。解析：在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營(yíng)杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)也較高。
15.【答案】B。解析：公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu).其原因可能是由于快速發(fā)展.公司需要將原來(lái)的部分短期融資轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期的營(yíng)運(yùn)資本，以達(dá)到更合理的融資結(jié)構(gòu)。
16.【答案】B。解析：汽車、房地產(chǎn)、公路等行業(yè)的快速發(fā)展，直接拉動(dòng)了鋼鐵、水泥等上游產(chǎn)業(yè)的繁榮，這個(gè)例子說(shuō)明了產(chǎn)業(yè)鏈位置對(duì)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響。
17.【答案】B。解析：兩個(gè)處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會(huì)由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是否互為替代品.從而在他們之間產(chǎn)生相互競(jìng)爭(zhēng)行為。
18.【答案】B。解析：如果公司的盈利能力不足只是借款需求的間接原因.即公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營(yíng)支出，但沒(méi)有足夠的現(xiàn)金用于營(yíng)運(yùn)資本和廠房設(shè)備的投資，銀行受理此種貸款申請(qǐng)時(shí)也要非常謹(jǐn)慎。
19.【答案】B。解析：具有政府背景的公司客戶通常具有政策資源上的優(yōu)勢(shì)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng).但管理效率不高。
20.【答案】A。解析：到目前為止，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)，基本上是采用以銀行工作人員為主進(jìn)行評(píng)估的模式，很少邀請(qǐng)與項(xiàng)目有關(guān)的技術(shù)及管理專家參加評(píng)估工作。這種評(píng)估模式在一定程度上影響了項(xiàng)目評(píng)估質(zhì)量。
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