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2017銀行從業(yè)資格證考試法律法規(guī)提分試題
法律法規(guī)，指中華人民共和國(guó)現(xiàn)行有效的法律、行政法規(guī)、司法解釋、地方法規(guī)、地方規(guī)章、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件以及對(duì)于該等法律法規(guī)的不時(shí)修改和補(bǔ)充。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017銀行從業(yè)資格證考試法律法規(guī)提分試題，希望對(duì)大家有所幫助。
單項(xiàng)選擇題(在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1[單選題] 商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品，稱為( )。
A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品
B.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品
C.保本理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本理財(cái)產(chǎn)品
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。
2[單選題] 承擔(dān)我國(guó)規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是( )。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)人民銀行
參考答案：B
參考解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
3[單選題] ( )是評(píng)價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo)，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。
A.撥備前利潤(rùn)
B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率
C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率
D.凈利息收益率
參考答案：C
參考解析：平均凈資產(chǎn)回報(bào)率等于凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額，是評(píng)價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo)，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。
4[單選題] 根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是( )。
A.生產(chǎn)設(shè)備
B.建筑物和其他土地附著物
C.宅基地、自留地
D.交通運(yùn)輸工具
參考答案：C
參考解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
5[單選題] 關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.應(yīng)主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)
B.利用自己在銀行的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
C.可以申請(qǐng)回避
D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性
參考答案：B
參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時(shí)，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動(dòng)避免利益沖突，如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。
6[單選題] ( )是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。
A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理
B.商業(yè)銀行管理
C.商業(yè)銀行公司治理
D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理
參考答案：C
參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。
7[單選題] ( )是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
A.票據(jù)權(quán)利的行使
B.票據(jù)權(quán)利的取得
C.票據(jù)權(quán)利的保全
D.票據(jù)權(quán)利的消滅
參考答案：A
參考解析：票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為。票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
8[單選題] ( )是指所允許的最大損失額。
A.交易限額
B.變動(dòng)限額
C.風(fēng)險(xiǎn)限額
D.止損限額
參考答案：D
參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額。
9[單選題] 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括( )。
A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
參考答案：A
參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。
10[單選題] 我國(guó)的幾家政策性銀行均成立于( )。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1983年
參考答案：C
參考解析：1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。
11[單選題] 董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開(kāi)( )次。
A.1
B.2
C.3
D.4
參考答案：A
參考解析：董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開(kāi)1次。
12[單選題] 根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是( )。
A.委托代理
B.無(wú)權(quán)代理
C.指定代理
D.法定代理
參考答案：A
參考解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。
13[單選題] 商業(yè)銀行最基本的職能是( )。
A.提供金融服務(wù)
B.信用創(chuàng)造功能
C.充當(dāng)支付中介
D.充當(dāng)信用中介
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。
14[單選題] 王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了( )。
A.非法吸收公眾存款罪
B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
C.違法發(fā)放貸款罪
D.高刺轉(zhuǎn)貸罪
參考答案：A
參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。
15[單選題] 某公司在為產(chǎn)品做宣傳時(shí)，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是( )。
A.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷(xiāo)毀非法圖樣，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款
B.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處10萬(wàn)元以下罰款，隨地銷(xiāo)毀非法使用的圖案
C.責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以下罰款
D.責(zé)令改正，銷(xiāo)毀非法圖樣，沒(méi)收違法所得
參考答案：A
參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷(xiāo)毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款。
16[單選題] 訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是( )。
A.具有完全民事行為能力的人
B.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人
C.具有完全民事權(quán)利能力的人
D.16歲以上的公民
參考答案：B
參考解析：訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。
17[單選題] 在分析商業(yè)銀行的流動(dòng)性時(shí)，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為( )。
A.準(zhǔn)備金
B.基本流動(dòng)性
C.充足流動(dòng)性
D.變現(xiàn)額度
參考答案：B
參考解析：在商業(yè)銀行流動(dòng)性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。
18[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是( )。
A.職業(yè)操守
B.職業(yè)道德
C.行業(yè)規(guī)則
D.工作準(zhǔn)則
參考答案：A
參考解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。
19[單選題] 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為( )。
A.貼現(xiàn)
B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C.再貼現(xiàn)
D.承兌
參考答案：C
參考解析：再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過(guò)制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來(lái)干預(yù)、影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。、
20[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷(xiāo)售一些理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不應(yīng)該做的是( )。
A.充分提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的信息
B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)
C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
D.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的銷(xiāo)量
參考答案：D
參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
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