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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《公司信貸》考前鞏固題
31.銀行的促銷方式不含( )。
A.廣告
B.人員促銷
C.公共宣傳和公共關(guān)系
D.銷售聯(lián)盟
32.只能通過( )辦理企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時(shí)存款賬戶
D.專用存款賬戶
33.公司信貸客戶的理性動(dòng)機(jī)不包括( )。
A.獲得低融資成本
B.增加短期支付能力
C.得到長期金融支持
D.獲得影響力
34.以下不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是( )。
A.借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況
B.借款人過去三年的經(jīng)營效益情況
C.借款人當(dāng)前經(jīng)營情況
D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況
35.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括( )。
A.集中統(tǒng)一管理
B.統(tǒng)一保管存放
C.定期檢查
D.按時(shí)交接
36.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述，正確的是( )。
A.資金結(jié)構(gòu)不合理將導(dǎo)致償債能力比較低
B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)主要需求集中在長期資金
C.生產(chǎn)制造企業(yè)更多需要的是短期資金
D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時(shí).應(yīng)降低長期債務(wù)比重
37.關(guān)于對(duì)上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是( )。
A.信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注
B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)中.主要關(guān)注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題
C.要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心.內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)
D.對(duì)信息披露.主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求
38.我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A.借款人的信用水平
B.借款人的還款能力
C.貸款償還的可能性
D.擔(dān)保人的擔(dān)保情況
39.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括( )。
A.對(duì)借款人、法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查
B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行審核
C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查
D.對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查
40.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意( )。
A.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸
B.銀行在依法收貸中要一視同仁.不能區(qū)別對(duì)待
C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)
D.銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段
31.【答案】D。解析：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進(jìn)。
32. 【答案】A。解析：現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。
33.【答案】D。解析：理性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī);感性動(dòng)機(jī)則指為獲得影響力，被銀行所承認(rèn)、欣賞或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。
34. 【答案】A。解析：貸款效益性調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力;②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實(shí)性和可行性;③對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。
35.【答案】B。解析：信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則。信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。
36.【答案】A。解析：選項(xiàng)B，季節(jié)性企業(yè)需要的是短期資金;選項(xiàng)CD的說法恰好與正確的相反。
37. 【答案】C。解析：A信貸人員無須關(guān)注家族決策。因?yàn)榧易鍥Q策主要存在于民營客戶中，上市客戶一般無此問題：B在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因?yàn)榇藭r(shí)公司可能為大股東操控.通過大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害債權(quán)人利益;D在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注客戶信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、可靠性，形式是否達(dá)到要求次之。
38.【答案】C。解析：我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響.其中還款能力占主導(dǎo)地位。
39.【答案】B。解析：貸款的安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：
(1)對(duì)借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查.熟知其經(jīng)營管理水平、公眾信譽(yù).了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。
(2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。
(3)對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查，對(duì)重要數(shù)據(jù)核對(duì)：總賬、明細(xì)賬，查看原始憑證與實(shí)物是否相符，掌握借款人和保證人的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)和營運(yùn)指標(biāo)等重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù).
(4)對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因;對(duì)沒有清償?shù)馁J款本息。要督促和幫助借款人制訂切實(shí)可行的還款計(jì)劃。
(5)對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查。
(6)對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查。
(7)對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。
40.【答案】A。解析：依法收貸應(yīng)注意以下幾個(gè)問題：①信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí);②要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行;④在依法收貸工作中要區(qū)別對(duì)待。
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