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2015年銀行從業資格考試《公司信貸》試題及答案（五）
一、單項選擇題
第1題 為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好( )，才能真正保證貸款抵押的安全性。
A.風險防范
B.風險管理
C.風險分析
D.風險監督
【正確答案】：C 試題解析：風險分析為銀行抵押貸款的首要工作。故選C。
第2題 借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請( )。
A.貸款展期 來源：233網校
B.貸款延期
C.未及時還貸理由
D.貸款抵押
【正確答案】：A 試題解析：借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃、擬采取的補救措施。故選A。
第3題 公司信貸的基本要素不包括( )。
A.交易對象、信貸產品、信貸金額
B.存款業務和貸款業務
C.信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃
D.擔保方式和約束條件
【正確答案】：B 試題解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。故選B。
第4題 超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額( )以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。
A.25%
B.15%
C.10%
D.8%
【正確答案】：B 試題解析：《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十二條規定，超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額15%以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。故選B。
第5題 ( )是指某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。
A.財務報表結構
B.成本結構
C.經營杠桿
D.盈虧平衡點
【正確答案】：B 試題解析：成本結構是指某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。故選B。
第6題 以下關于評價信貸資產質量的指標表述不正確的是( )
A.信貸平均損失比率越高，區域風險越大
B.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量
C.信貸資產相對不良率越高，區域風險越高
D.不良率變幅為負，說明資產質量下降，區域風險上升
【正確答案】：D 試題解析：不良率變幅為正，說明資產質量下降，區域風險上升。故選D。
第7題 以下各項中不得抵押的財產是( )。
A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品
B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產
C.土地所有權
D.專款專用
【正確答案】：C 試題解析：根據我國《擔保法》的規定，土地所有權不得抵押。故選C。
第8題 某行業每年平均有3億人購買，每人每年平均購買1.5個，平均每個的價格為2000元，則該行業的總市場潛量為( )。
A.3億個
B.4.5億個
C.6000億元
D.9000億元
【正確答案】：D 試題解析：該行業的總市場潛量為3億×2000元/個×1.5個=9000億元。故選D。
第9題 下列關于我國計算利息傳統標準的說法，不正確的是( )。
A.我國計算利息傳統標準是分、毫、厘
B.每10毫為1分
C.月息幾厘用千分之幾表示
D.日息幾毫用萬分之幾表示
【正確答案】：B 試題解析：我國計算利息傳統標準是分、厘、毫，每十厘為一分，每十毫為一厘。A選項說法正確.B選項說法不正確。年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬分之幾表示。故選B。
第10題 下列條件下，可以采用滲透定價策略的是( )。
A.新產品的需求價格彈性非常大
B.規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本
C.該產品需要采用很低的初始價格打開銷路
D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品
【正確答案】：C 試題解析：滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產品價格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。如果存在以下一個或多個條件時，應慎重考慮采用該策略：①新產品的需求價格彈性非常大;②規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本;③產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品。故選C。
二、判斷題
第1題 我國商業銀行辦理收付類業務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。( )來源：233網校
【正確答案】：對 試題解析：我國商業銀行辦理收付類業務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。
第2題 為保持短期償債能力，流動比率與速動比率越高越好。( )
【正確答案】：錯 試題解析：流動比率、速動比率不宜過高，否則將影響資產的使用效率和盈利能力。
第3題 借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。( )
【正確答案】：對 試題解析：借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。
第4題 企業過度使用應付賬款來應對現金短缺的結果將導致商業信用減少，從而引發借款需求。( )
【正確答案】：對 試題解析：如果公司的現金需求超過了現金供給，那么資產效率下降和商業信用減少(流動負債減少)可能成為公司貸款的原因。應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少將導致企業的借款需求。
第5題 關于借款需求與貸款結構，一個基本的信貸原則是長期現金需求要通過長期融資實現，短期資金可通過短期融資實現，也可通過長期融資實現。( )
【正確答案】：錯 試題解析：基本的信貸準則是長期現金需求要通過長期融資實現，短期資金通過短期融資實現。
第6題 一般來說，行業內競爭程度在行業發展階段后期、在經濟周期達到高點時，競爭程度較大。( )
【正確答案】：錯 試題解析：一般來說，在經濟周期達到低點時，競爭程度最大。
第7題 行業風險分析框架主要從7個方面來評價一個行業的潛在風險，即行業規范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結構、行業周期、行業進人壁壘、行業退出壁壘。( )
【正確答案】：錯 試題解析：行業風險分析框架考慮的7個因素為：行業成熟度、行業內競爭程度、經濟周期(行業周期)、行業進入壁壘、行業涉及法律法規、替代品潛在威脅、成本結構。
第8題 作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業的標準是一致的。( )
【正確答案】：錯 試題解析：作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業的標準存在差異。
第9題 對于高經營杠桿企業，其盈虧平衡點相對較高，企業盈利所面臨的市場風險相對較小，企業的信貸風險相對較低。( )
【正確答案】：錯 試題解析：對于高經營杠桿企業，其盈虧平衡點相對較高，企業盈利所面臨的市場風險相對較大，企業的信貸風險相對較高。
第10題 借款人在銀行的存款有較大幅度下降屬于企業財務狀況風險。( )
【正確答案】：錯 試題解析：借款人在銀行的存款有較大幅度下降屬于與銀行往來的異常現象，不屬于企業財務狀況風險。
第11題 當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。( )
【正確答案】：對 試題解析：銀行接到一筆新的貸款業務時，可持續增長率是需要重點關注的。當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長期結束之后。因此，銀行貸款給這樣的公司，并希望盡快歸還是不現實的。
第12題 銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權。( )
【正確答案】：錯 試題解析：銀行出借貨幣只是暫時出讓貨幣的使用權，仍然保留對借出貨幣的所有權。
第13題 營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產。( )
【正確答案】：錯 試題解析：營運資金為正值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產。
第14題 只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強。( )
【正確答案】：錯 試題解析：有時借款人流動比率雖然較高，但是流動資產中易于變現、具有即時支付能力的資產卻很少，如應收賬款項下金額較大，導致借款人的短期償債能力不強。
第15題 對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。( )
【正確答案】：對 試題解析：根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法收貸兩種。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執行。勝訴后債務人自動履行的，則無需申請強制執行。在起訴前或者起訴后，為了防止債務人轉移、隱匿財產，債權銀行可以向人民法院申請財產保全。對于借貸關系清楚的案件，債權銀行也可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。
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