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2015年銀行從業資格考試《公司信貸》試題及答案（三）
多項選擇題
1.計算貸款損失的普通準備金計提基數時，可以采用的計提基數有( )
A.全部貸款余額
B.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額
C.正常類貸款余額
D.正常類貸款加上關注類貸款余額
E.全部貸款扣除關注類貸款余額.
2.對于客戶的股東背景有哪些方面需要關注?( )
A.家庭背景
B.外資背景
C.政府背景
D.上市背景
E.教育背景
3.利用財務報表評估借款人的經營活動，考察的內容有( )
A.借款人過去和現在的收入水平
B.資產狀況及其構成
C.所有者權益狀況
D.償債能力
E.財務趨勢與盈利趨勢
4.收款條件主要取決于( )
A.市場供求
B.商業信用
C.貨品質量
D.進貨渠道
E.廠商品牌
5.項目評估中，應根據( )估算所需原輔料數量及其供應穩定性和保證程度。
A.項目資金支持
B.原輔料彈性和互補性
C.項目設計生產能力
D.項目選用的工藝技術
E.設備性能
6.借款人的全部資金來源于( )
A.流動負債
B.長期負債
C.所有者權益
D.流動資產
E.非流動資產
7.貸款質押風險主要有( )
A.虛假質押風險
B.司法風險
C.匯率風險
D.操作風險
E.經濟風險
8.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮哪些方面的差異?( )
A.客戶所在地區的市場密度8.交通便利程度
C.整體教育水平
D.經濟發達程度
E.客戶素質
9.處于成長階段的行業特點包括( )
A.產品已經形成一定的市場需求
B.相應的產品設計和技術問題已經得到有效的解決，并廣泛被市場接受
C.已經可以運用經濟規模學原理來大規模生產
D.由于競爭和生產效率的增加，產品價格出現下降
E.產品和服務有較強的競爭力
10.對項目單位概況的分析應從哪幾個方面人手?( )
A.企業的基礎
B.企業管理水平
C.企業財務狀況
D.企業經營狀況
E.企業信用度
11.項目融資需求應關注()
A.存貨周期
B.長期授信
C.項目可行性
D.項目批準
E.項目完工時限
12.下列選項中，屬于項目宏觀背景分析的有()
A.項目建設是否符合國家的產業政策、技術政策
B.投資者目前市場占有率
C.企業財務狀況
D.是否符合國家或行業(地區)的社會經濟發展規劃
E.替代品的價格
13.影響貸款價格的主要因素包括()
A.貸款成本
B.貸款風險程度
C.貸款費用
D.借款人信用
E.貸款供求狀況
14.借款需求分析對銀行的意義在于()
A.幫助銀行有效地評估風險
B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率
C.為公司提供融資方面的合理建議
D.確定貸款總供給量
E.幫助銀行增加盈利
15.下列關于啟動階段行業的說法，正確的是()
A.企業管理者一般都缺乏行業經驗
B.資金應當主要來自商業銀行
C.由于價格比較高，導致銷售量很小
D.銷售量低而成本相對很高
E.現金流為正值
16.銀行在營銷決策前進行的內部環境分析包括()
A.銀行同業的競爭狀況
B.信貸資金的供求狀況
C.銀行發展戰略目標分析
D.銀行內部資源分析
E.銀行自身能力分析
17.銀行進行項目評估時，通常從()方面對項目建設的必要性進行評估。
A.項目產品市場情況分析
B.貸款項目是否符合國家整體布局和地區經濟結構的需要
C.貸款項目是否符合國家產業政策
D.項目產品的競爭力分析
E.貸款項目是否符合地區經濟結構的需要
18.項目組織機構分析的內容包括()
A.項目實施機構分析
B.項目經營機構分析
C.項目協作機構分析
D.人力資源分析
E.項目規模結構分析
19.擔保的形式有多種，主要有()
A.抵押
B.質押
C.留置
D.保證
E.定金
20.銀行對貸款項目進行財務分析需要利用的基本財務報表包括()
A.現金流量表
B.損益表
C.資金來源與運用表
D.借款還本付息表
E.資產負債表
參考答案：
1.ABCD【解析】普通準備金的計提基數有三種，一是選擇以全部貸款余額作基數;二是為了避免普通準備金與專項準備金的重復計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數;三是選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額為基數。
2.ABCD【解析】對于客戶的股東背景需要關注以下方面：家庭背景、外資背景、政府背景、上市背景。
3.ABCDE【解析】通過財務報表和數據的分析與預測，考察借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力、盈利能力、財務趨勢與盈利趨勢等。
4.AE【解析】收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素。
5.CDE【解析】原材料供應數量要滿足項目生產能力的需要，應根據項目設計生產能力、選用的工藝技術和設備性能來估算項目所需的基本材料和投入數量。
6.ABC【解析】借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借入資金，包括流動負債和長期負債;二是自有資金，即所有者權益。
7.ABCD【解析】目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要有如下風險：①虛假質押風險;②司法風險;③匯率風險;④操作風險。
8.ABCD【解析】商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區的市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經濟發達程度等方面的差異。
9.ABCDE【解析】處于成長階段的行業通常年增長率會超過20%。這個階段的行業特點是：產品已經形成一定的市場需求;相應的產品設計和技術問題已經得到有效的解決，并廣泛被市場接受;已經可以運用經濟規模學原理來大規模生產;由于競爭和生產效率的增加，產品價格出現下降;產品和服務有較強的競爭力;產能需求確定并且已經投入了大量的投資來提高產能。
10.AB(：DE【解析】企業的基礎、管理水平、財務狀況、經營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關系，進而也與項目的還款能力有很大關系。
11.ABD【解析】在建設投資中，工程費用包括安裝工程費用、建筑工程費用和設備購置費用。基本預備費用和漲價預備費用屬于預備費。
12.ABCDE【解析】資產利用效率高，則各項資產周轉速度就快，資產變現的速度就快，這樣借款人就會有現金用來償付流動負債，因而其短期償債能力就強;也就能取得更多的收入和利潤，盈利能力就強，就會有足夠的資金還本付息，那么其長期償債能力就強。
13.ABCDE【解析】略。
14.ABCD【解析】當企業出現與銀行往來異常現象時，銀行應及時整理、更新有關企業信息，對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔。除從企業本身獲取信息外，也應努力從企業的外部機構收集企業的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權威性和可靠性，以便對企業變化情況進行全方位把握。
15.ABC【解析】略。
16.BDE【解析】公司信貸前期調查是對客戶授信前所進行的調查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業務、是否投入更多時間和精力進行后續的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查工作。
17.ACE【解析】在此公式中，B是范圍內的最低值，C是范圍內的最高值，所以B選項說法錯誤。在債務指標和違約債務的計算中，要將B、C顛倒過來，最低值權重最高，最高值權重為0。C為最高值，其權重為0，所以D選項說法錯誤。
18.BCDE【解析】項目評估的內容主要包括：項目建設的必要性評估;項目建設配套條件評估;項目技術評估;借款人的人員情況及管理水平評估;項目財務評估;貸款擔保評估;銀行效益評估。
19.BDE【解析】貸款風險的預警信號系統通常應包括有關財務狀況的預警信號、有關經營者的信號、有關經營狀況的信號等方面。
20.ABCD【解析】貸款風險分類方法包括基本信貸分析、還款能力分析、還款可能性分析和確定分類結果四個步驟。
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