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2015年銀行業資格考試《個人貸款》沖刺試題（word版）

　　1.到目前為止，我國個人貸款業務的發展歷經了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括( )。

2015年銀行業資格考試《個人貸款》沖刺試題（word版）

　　A.住房制度改革

　　B.國內消費需求的增長

　　C.商業銀行股份制改革

　　D.公司信貸業務的蓬勃發展

　　【答案與解析】D 到目前為止，我國個人貸款業務的發展歷經了起步、發展和規范三個階段，其誘因有住房制度改革、國內消費需求的增長和商業銀行股份制改革三個方面。

　　2.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過( )。

　　A.3年

　　B.5年

　　C.1年

　　D.10年

　　【答案與解析】B 個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

　　3.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還( )。

　　A.貸款本息

　　B.貸款利息

　　C.貸款違約金

　　D.貸款本金

　　【答案與解析】A 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　4.以下不能反映紅利能力指標的是( )。

　　A.資本周轉率

　　B.銷售凈利潤

　　C.成本費用率

　　D.資產凈利潤

　　【答案與解析】A 反映紅利能力的指標有銷售凈利潤、成本費用率和資產凈利潤。A選項，資本周轉率表示為可變現的流動資產與長期負債的比例，反映公司清償長期債務的能力，不反映紅利能力。

　　5.個人貸款調查應以( )方式為主。

　　A.電話查詢

　　B.間接查詢

　　C.信息查詢

　　D.實地查詢

　　【答案與解析】D 借款人提出貸款申請后，銀行要嚴格審查申請內容及其證明材料，履行盡職調查職責，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。銀行要嚴格執行貸款面談面簽居訪制度;通過電子銀行渠道發放質押及貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份。貸款調查可以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。

　　6.以下關于個人貸款的意義的說法，不正確的是( )。

　　A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

　　B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

　　C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

　　D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

　　【答案與解析】C 對于金融機構來說，開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源，個人貸款業務可以幫助銀行分散風險。對于宏觀經濟來說，個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用;對擴大內需，推動生產，帶動相關產業，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極作用;對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。

　　7.個人經營專項貸款的還款來源主要是( )。

　　A.借款人從其他融資渠道獲得的現金

　　B.借款人投資股票所獲得的收益

　　C.借款人經營產生的現金流獲得的貸款

　　D.借款人清理固定資產所得的收入

　　【答案與解析】C 個人經營專項貸款的還款來源主要是借款人經營產生的現金流獲得的貸款。

　　8.個人消費貸款不包括( )。

　　A.個人汽車貸款

　　B.個人教育貸款

　　C.個人消費額度貸款

　　D.個人住房貸款

　　【答案與解析】D 個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款，包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人消費額度貸款、個人消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。

　　9.個人信用貸款主要根據個人信用記錄和( )狀況確定貸款額度和貸款期限。

　　A.個人工作單位

　　B.個人資產

　　C.個人信用等級

　　D.個人月收入

　　【答案與解析】C 個人信用貸款是銀行向個人發放的，無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款主要根據個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸款期限。

　　10.貸款額度是指( )。

　　A.借款人每月需要償還的金額

　　B.銀行批準借款人的額度

　　C.貸款抵押物的評估價值

　　D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

　　【答案與解析】D 貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

　　11.個人經營類貸款可分為( )。

　　A.商用房貸款和設備貸款

　　B.專項貸款和流動資金貸款

　　C.固定資產貸款和流動資金貸款

　　D.設備貸款和流動資金貸款

　　【答案與解析】B 根據貸款的用途不同，個人經營類貸款可分為個人經營專項貸款(簡稱專項貸款)和個人經營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款)。其中，商用房貸款和設備貸款屬于專項貸款的內容。

　　12.下列不屬于個人貸款特征的是( )。

　　A.貸款品種多、用途廣

　　B.貸款便利

　　C.利率優惠

　　D.還款方式靈活

　　【答案與解析】C 在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務，其特征有：貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活。

　　13.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是( )。

　　A.組合還款法

　　B.等額累進還款法

　　C.等額本金還款法

　　D.等額本息還款法

　　【答案與解析】A 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。

　　14.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是( )。

　　A.房地產開發商

　　B.房地產經紀公司

　　C.房產局

　　D.住房置業擔保公司

　　【答案與解析】B 對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。

　　15.下列不屬于銀行進行市場環境分析的意義是( )。

　　A.有利于把握宏觀形勢

　　B.有利于掌握微觀情況

　　C.有利于發現商業機會

　　D.有利于改善公司治理

　　【答案與解析】D 除了A、B、C選項所述以外，銀行進行市場環境分析還有利于規避市場風險。

　　16.下列不屬于銀行市場環境分析中微觀環境的內容是( )。

　　A.銀行同業競爭對手的實力與策略

　　B.購買金融產品的模式與習慣

　　C.客戶的信貸需求和信貸動機

　　D.資金信貸的供求狀況

　　【答案與解析】B “購買金融產品的模式與習慣”屬于宏觀環境分析中的社會與文化環境的內容之一。

　　17.提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是( )的一個關鍵環節。

　　A.品牌營銷

　　B.電話營銷

　　C.定向營銷

　　D.策略營銷

　　【答案與解析】A 做好產品的品牌營銷包括5個因素：質量第一、誠信至上、定位準確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準確的內容.它是品牌營銷的一個關鍵環節。

　　18.銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容不包括( )。

　　A.項日自有資金的到位情況

　　B.開發商行業排名

　　C.項目開發和銷售的合作性

　　D.開發商資信及經營狀況

　　【答案與解析】B 銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容包括開發商資信及經營狀況、項目開發和銷售的合作性、項目自有資金的到位情況以及對房屋銷售前景的了解等。

　　19.下列不屬于SWOT分析方法內容的是( )。

　　A.客戶

　　B.機遇

　　C.劣勢

　　D.優勢

　　【答案與解析】A SWOT分析方法就是對企業的內外部環境進行綜合分析，即對企業的優勢(Strength)、劣勢(Weak)、機遇(Opportunity)、威脅(Threat)進行綜合分析。

　　20.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為( )。

　　A.貸款銀行

　　B.投保公司

　　C.保證人

　　D.借款人

　　【答案與解析】A 在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續保的連續性和有效性。

　　21.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款( )管理制度。

　　A.風險限額

　　B.信用評級

　　C.還款記錄

　　D.擔保情況

　　【解析】答案為A根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，個人貸款應建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度：(1)貸款管理各環節的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度;(4)個人貸款的面簽面談居訪制度。

　　22.可以反映企業的獲利能力和經營效率的是( )。

　　A.資產負債表

　　B.利潤表

　　C.現金流量表

　　D.股東權益變動表

　　【答案與解析】B 利潤表反映了企業的獲利能力、經營效率。

　　23.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是( )。

　　A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單

　　B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

　　C.借款人提供開發商開具的購房收據

　　D.借款人提供開發商開具的購房發票

　　【答案與解析】A 購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(如發票、收據、銀行進賬單、現金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。