2015年銀行業初級資格考試《個人貸款》最后沖刺試題
一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)
1.下列關于個人住房貸款的表述錯誤的是( )。
A.個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款
B.自營性個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款
C.公積金個人住房貸款不追求營利，是一種政策性個人住房貸款
D.個人住房組合貸款的借款人可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人住房貸款的相關內容。自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款。
2.某客戶于2010年5月向某銀行貸款60萬買房，期限20年，年利率為6%，自2010年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是( )元。
A.5500
B.4583
C.4298
D.3000
【正確答案】C
【答案解析】本題考查等額本息還款法的計算。
3.到期一次還本付息法一般適用于期限在( )年以內的個人貸款。
A.1
B.2
C.5
D.10
【正確答案】A
【答案解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(含1年)的個人貸款。
4.下列屬于政策性個人住房貸款的是( )。
A.個人住房組合貸款
B.商業性個人住房貸款
C.自營性個人住房貸款
D.委托性住房公積金貸款
【正確答案】D
【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。
5.個人住房貸款的期限最長可達( )年。
A.10
B.20
C.30
D.50
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人住房貸款的期限，最長可達30年。
6.交通銀行的個人商鋪貸款屬于( )。
A.個人商用房貸款
B.個人經營貸款
C.農戶貸款
D.下崗失業小額擔保貸款
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人商用房貸款。交通銀行的個人商鋪貸款屬于個人商用房貸款。
7.個人教育貸款的發放對象不包括( )。
A.在讀學生
B.在讀學生的親戚
C.在讀學生的直系親屬
D.在讀學生的法定監護人
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人教育貸款。個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。
8.商業助學貸款屬于( )。
A.個人經營性貸款
B.個人信用貸款
C.個人商用房貸款
D.個人消費類貸款
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人消費貸款的相關內容。商業助學貸款屬于個人教育貸款，個人教育貸款又屬于個人消費貸款，所以本題選D。
9.國家助學貸款實行的原則不包括( )。
A.風險補償
B.信用發放
C.部分自籌
D.�？顚Ｓ�
【正確答案】C
【答案解析】本題考查國家助學貸款實行的原則。選項C屬于商業助學貸款實行的原則。
10.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于( )。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.等額累進還款法
D.組合還款法
【正確答案】D
【答案解析】本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。
11.2010年2月12日，( )頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。
A.國務院
B.中國人民銀行
C.中國證券業監督管理委員會
D.中國銀行業監督管理委員會
【正確答案】D
【答案解析】2010年2月12日，中國銀行業監督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。
12.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其中誘因不包括( )。
A.公司信貸業務的蓬勃發展
B.國內消費需求的增長
C.商業銀行股份制改革
D.國內住房制度改革
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人貸款的三個發展歷程，各階段的誘因分別是國內住房制度改革、國內消費需求的增長、商業銀行股份制改革。
13.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時，采取( )特別奏效。
A.專業化策略
B.產品差異策略
C.情感營銷策略
D.大眾營銷策略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查銀行營銷的產品差異策略。
14.國際市場上的普遍規律是( )的強勢品牌占據著( )的市場。
A.20%，80%
B.30%，70%
C.40%，60%
D.80%，20%
【正確答案】A
【答案解析】國際市場上的普遍規律是20%的強勢品牌占據著80%的市場。
15.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括( )。
A.上門拜訪營銷
B.網點機構營銷
C.合作機構營銷
D.電子銀行營銷
【正確答案】A
【答案解析】從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。
16.銀行個人貸款產品定位的第一步是( )。
A.識別重要屬性
B.制作定位圖
C.執行定位
D.定位選擇
【正確答案】A
【答案解析】本題考查銀行個人貸款產品定位的第一步——識別重要屬性。
17.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中采用補缺式定位的銀行具有的特征是( )。
A.分支機構不多
B.在市場上占有極大的份額
C.提供的信貸產品較少
D.剛剛進入市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查市場定位的選擇。選項AD適宜采用追隨式定位，選項B適宜采用主導式定位。
18.銀行的情感營銷是在( )的基礎上注入人性化的營銷理念。
A.專業化
B.分層營銷
C.單一營銷
D.大眾營銷
【正確答案】C
【答案解析】銀行的情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念。
19.電子銀行的功能不包括( )。
A.信息服務功能
B.綜合業務功能
C.展示與查詢功能
D.監督管理功能
【正確答案】D
【答案解析】本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即選項ABC。
20.下列情況中，不可能獲得個人貸款的是( )。
A.小明今年18歲，欲分期付款購買一架鋼琴
B.小王具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購買住房
C.小李一貫遵紀守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房
D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再決定其用途
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人貸款客戶需要滿足的基本條件。個人貸款客戶需要滿足的基本條件之一是貸款具有真實的使用用途，選項D不符合這一條件，所以不能獲得個人貸款。
21.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產經紀公司
B.房地產開發商
C.公積金管理中心
D.保險經紀公司
【正確答案】B
【答案解析】對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。
22.銀行應根據自身特點，區別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于( )。
A.產品定位策略
B.形象定位策略
C.客戶定位策略
D.聯盟定位策略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。
23.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是( )。
A.依據消費者依賴心理細分市場
B.依據消費者文化細分信貸市場
C.依據消費者收入細分信貸市場
D.依據消費者的職業細分市場
【正確答案】A
【答案解析】本題考查市場細分的可衡量性原則。可衡量性是指銀行所選擇的細分變量必須是能用一定指標或方法度量的，各考核指標可以量化。文化、收入和職業均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客觀的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為依據會違反可衡量性原則，導致無法正確識別、描述細分市場。
24.下列關于SWOT分析法的表述錯誤的是( )。
A.它是銀行市場環境分析的基本方法
B.其中O表示劣勢，W表示機遇
C.可以從四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析
D.銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。
25.下列關于信用風險監控的說法錯誤的是( )。
A.信用風險監控是一個動態的過程
B.信用風險監控是一個靜態的過程
C.信用風險監控是一個連續的過程
D.信用風險監控與報告是信用風險管理流程的重要環節
【正確答案】B
【答案解析】信用風險監控是一個動態、連續的過程。
26.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是( )。
A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的
B.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的
C.貸款資金用于生產經營且金額不超過一百萬元人民幣的
D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項ABD經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
27.對個人貸款進行調查的主要途徑和方法是( )。
A.間接調查
B.實地調查
C.電話查問
D.信息咨詢
【正確答案】B
【答案解析】個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
28.就潛在損失的程度而言，( )是首要的銀行風險。
A.操作風險
B.信用風險
C.法律風險
D.合作機構風險
【正確答案】B
【答案解析】就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。
29.在貸后管理的過程中，銀行需根據借款人及其配偶更新的征信狀況以及實際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進行復核，這反映的是個人客戶統一授信管理應遵循的( )。
A.分類控制原則
B.全面測算原則
C.動態管理原則
D.統一管理原則
【正確答案】C
【答案解析】“動態管理”是指在授后管理的過程中，需根據借款人及其配偶更新的征信狀況以及實際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進行復核。
30.時效性強、成本低，適合早期催收階段的催收手段是( )。
A.以物抵債
B.法律催收
C.人工催收
D.電子批量催收
【正確答案】D
【答案解析】電子批量催收的特點是時效性強、成本低，適合早期催收階段。
31.準備金占不良貸款余額的比例是( )。
A.貸款遷徙率指標
B.不良資產率指標
C.風險運營效率指標
D.不良貸款撥備覆蓋率
【正確答案】D
【答案解析】不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。
32.銀行業務人員在貸款發放之前不進行面簽或真實性調查屬于( )。
A.借款人風險
B.銀行內部操作風險
C.抵押物風險
D.合作機構風險
【正確答案】B
【答案解析】銀行業務人員在貸款發放之前不進行面簽或真實性調查屬于銀行內部操作風險。
33.《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用( )方式向借款人交易對象支付。
A.貸款人受托支付
B.貸款人自主支付
C.借款人自主支付
D.借款人受托支付
【正確答案】A
【答案解析】《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。
34.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是( )。
A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務
B.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同
C.必須辦理合同公證
D.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字
【正確答案】C
【答案解析】銀行可以根據實際情況決定是否辦理合同公證。C的說法有誤。
35.( )為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。
A.貸后管理
B.誠信申貸
C.實貸實付
D.審貸分離
【正確答案】C
【答案解析】實貸實付為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。
36.1985年，( )開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。
A.中國工商銀行
B.中國建設銀行
C.中國人民銀行
D.中國農業銀行
【正確答案】B
【答案解析】1985年，中國建設銀行開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。
37.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行( )。
A.上限管理，下限管理
B.上限管理，下限放開
C.上限放開，下限放開
D.上限放開，下限管理
【正確答案】D
【答案解析】個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。
38.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于( )起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。
A.次日
B.下一工作日
C.次月1日
D.次年1月1日
【正確答案】D
【答案解析】對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。
39.個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括( )。
A.保證
B.信用
C.抵押
D.質押
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人住房貸款的擔保方式。個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。
40.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是( )。
A.加強對借款人還款能力的甄別
B.驗證借款人工資收入的真實性
C.深入了解客戶還款意愿
D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。
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