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2015年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》考試真題及答案預(yù)測(cè)（四）
1.()應(yīng)該是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。
A.質(zhì)押及貸款 B.抵押貸款 C.抵押授信貸款 D.信用貸款
2.下列關(guān)于信用貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人信用貸款額度較小
B.個(gè)人信用貸款發(fā)放后，銀行無(wú)需再關(guān)注個(gè)人信用評(píng)級(jí)情況
C.銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查
D.相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短
3.()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
A.個(gè)人質(zhì)押及貸款
B.個(gè)人抵押貸款
C.個(gè)人抵押授信貸款
D.個(gè)人信用貸款
4.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押及貸款特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高 B.時(shí)間短 C.操作流程短 D.質(zhì)物范圍廣泛
5.()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
A.匯票 B.個(gè)人憑證式國(guó)債 C.國(guó)債 D.存款單
6.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押及貸款的操作流程，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。
A.主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理
B.業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制
C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個(gè)人質(zhì)押及貸款申請(qǐng)表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)店負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批
D.對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作
7.中國(guó)銀行憑證式國(guó)債質(zhì)押及貸款額度起點(diǎn)為()元;貸款最高限額應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證面額的()。
A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90%
8.2007年1月1日，小張申請(qǐng)了一筆總貸款額度為200萬(wàn)元、期限為3年的個(gè)人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實(shí)際已使用150萬(wàn)元。同一天，小錢向銀行申請(qǐng)展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開(kāi)始調(diào)整。已知2009年7月1日五年期以上貸款的掛牌年利率為5.94，則在貸款到期時(shí)，小張累計(jì)支付的利息總額為()萬(wàn)元。
A.60.325 B.61.695 C.67.915 D.69.125
9.以下選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。
A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶E1，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民
B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄
D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保
10.貸后檢查的主要手段不包括()。
A.監(jiān)測(cè)貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬
B.抽查不良貸款
C.電話訪談、見(jiàn)面訪談
D.實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用
11.個(gè)人信用貸款貸款期限超過(guò)1年的，采取()的還款方式。
A.按月付息，按月還本
B.按月付息，按季還本
C.按月付息，一次還本
D.按季付息，一次還本
12.個(gè)人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請(qǐng)好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()。
A.半年內(nèi) B.一年內(nèi) C .三年內(nèi) D.五年內(nèi)
13.對(duì)經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。
①填寫合同;②申請(qǐng)支用;③審核合同;④抵押登記手續(xù)的辦理;⑤簽訂合同;⑥支用核批;⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放;⑧支用審查
A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.①③⑤④②⑧⑥⑦C.①④③⑤②⑧⑦⑥D(zhuǎn).④①③⑤②⑦⑧⑥
14.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.由銀行向個(gè)人發(fā)放
B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
C.貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行
D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題
15.下列不屬于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的是()。
A.先授信，后用信
B.一次授信，循環(huán)使用
C.貸款用途綜合
D.屬于固定用途貸款
16.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)()。
A.50% B.60% C.70% D.80%
17.在個(gè)人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說(shuō)法中，不正確的是()。
A.對(duì)正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行
B.對(duì)關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行
C.每半年至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查
D.對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式
18.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為()。
A.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年
B.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年
C.一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年
D.一般為1～5年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年
19.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣()元，最高額不超過(guò)()元。
A.2000萬(wàn) B.2000 5萬(wàn) C.3000萬(wàn) D.3000 5萬(wàn)
20.個(gè)人抵押授信貸款有效期限最長(zhǎng)為()年。
A.10 B.20 C.30 D.40
參考答案：
1.A[解析]質(zhì)押及貸款是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品，早在20世紀(jì)80年代末，國(guó)內(nèi)就已經(jīng)有銀行開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
2.B[解析]個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)確定貸款額度和貸款期限，而個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)時(shí)刻都在變化，因此需要時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人的信用變化狀況，根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相關(guān)調(diào)整。
3.A[解析]題中敘述符合個(gè)人質(zhì)押及貸款定義，因此A為正確答案。
4.A[解析]個(gè)人質(zhì)押及貸款特點(diǎn)包括：①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全;②時(shí)間短，周轉(zhuǎn)快;③操作流程短;④質(zhì)物范圍廣泛。
5.B[解析]個(gè)人質(zhì)押及貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。但以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
6.D[解析]對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。
7.B[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀行憑證式國(guó)債質(zhì)押及貸款額度起點(diǎn)為5000元;貸款最高限額應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%。
8.B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計(jì)借款期限為：3+4=7年>5年，則調(diào)整之日起，貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計(jì)息，即小錢累計(jì)應(yīng)付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬(wàn)元)
9.D[解析]ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項(xiàng)是個(gè)人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。
10.B[解析]貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測(cè)貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬、電話訪談、見(jiàn)面訪談、實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用等。其中，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。
11.A[解析]根據(jù)規(guī)定，個(gè)人信用貸款貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式
12.B[解析]根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。
13.B[解析]對(duì)經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續(xù)的辦理→申請(qǐng)支用→支用審查→支用核批→相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。
14.B[解析]個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)時(shí)特定合作醫(yī)院辦理，貸款獲批準(zhǔn)后，借款人應(yīng)持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。
15.D[解析]個(gè)人抵押授信貸款屬于綜合用途貸款，貸款時(shí)沒(méi)有明確指定用途，個(gè)人使用時(shí)只要能提供用途證明即可。
16.C[解析]根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過(guò)70%。
17.C[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查，因此ABD說(shuō)法正確。
18.C[解析]根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為1—3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。
19.A[解析]個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過(guò)10萬(wàn)元。
20.C[解析]個(gè)人抵押授信貸款有效期限最長(zhǎng)為30年。
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