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2015年銀行業初級資格《公司信貸》試題帶答案
1.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的( )因素。
A.經濟技術環境
B.社會與文化環境
C.宏觀環境
D.微觀環境
【答案】D
【解析】影響銀行營銷決策的微觀環境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業競爭對手的實力與策略。
2.市場細分的作用不包括( )。
A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略
B.有利于產品的生產和研發
C.有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要
D.有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益
【答案】B
【解析】市場細分的作用有有利于選擇目標市場和制定營銷策略、有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要、有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益
3.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。下列選項不屬于這5個群體是( )。
A.同行業競爭者和潛在的新加入的競爭者
B.替代產品
C.政府
D.購買者和供應商
【答案】C
【解析】對細分市場的評估除了考慮其規模和發展潛力之外，還要對其吸引力作出評價。波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這5個群體是：同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。細分市場的吸引力分析就是對這5種威脅銀行長期盈利的主要因素做出評估。
4.市場定位的步驟中，首先是( )。
A.制作定位圖
B.識別重要屬性
C.定位選擇
D.執行定位
【答案】B
【解析】銀行公司信貸產品定位的第一步是識別目標市場客戶購買決策的重要因素。這些因素就是所要定位的公司信貸產品應該或者必須具備的屬性，或者是目標市場客戶具有的某些重要的共同表征。來源：www.233.com
5.銀行公司信貸產品的三層次理論不包括的層次是( )。
A.核心產品
B.基礎產品
C.潛在產品
D.擴展產品
【答案】C
【解析】銀行公司信貸產品的三層次理論認為，公司信貸產品是一個復雜的概念，從客戶需求到具體的產品形式有著不同的層次。按基本的劃分方法，信貸產品主要分為核心產品、基礎產品和擴展產品三個層次。來源：考試大
6.強調產品組合的深度和關聯性，產品組合的寬度一般較小的產品組合策略的形式是( )。
A.全線全面型
B.市場專業型
C.產品線專業型
D.特殊產品專業型
【答案】C
【解析】品線專業型是指商業銀行根據自己的專長，專注于某幾類產品或服務的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強調的是產品組合的深度和關聯性，產品組合的寬度一般較小。
7.某種銀行信貸產品市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。那么這種銀行信貸產品所處的生命周期是( )。
A.介紹期考試大論壇
B.成長期
C.成熟期
D.衰退期
【答案】D
【解析】衰退期是指銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點是：市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。
8.藍天公司向銀行申請1000萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以4%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有4%的資金成本;其次，分析、發放和管理這筆貸款的非資金性營業成本估計為總貸款額的2%;再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風險追加2%的貸款利率;最后，銀行在貸款財務、運營和風險成本之上，再追加1%的利潤率，作為這筆貸款為股東創造的收益。總的來看，這筆貸款利率為( )。
A.8%
B.9%
C.10%來源：考試大
D.13%
【答案】B
【解析】貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經營成本+銀行對貸款違約風險要求的補償+銀行預期利潤水平=4%+2%+2%+1%=9%。
9.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是( )。
A.新產品的需求價格彈性非常大
B.規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本
C.該產品需要采用很低的初始價格打開銷路
D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品
【答案】C來源：考試大的美女編輯們
【解析】滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產品價格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。如果存在以下一個或多個條件時，應慎重考慮采用該策略：①新產品的需求價格彈性非常大;②規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本;③產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品。
10.銀團貸款屬于( )營銷渠道模式。
A.自營營銷渠道
B.代理營銷渠道
C.合作營銷渠道
D.網點營銷渠道
【答案】C【解析】銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，又稱辛迪加貸款。
11.狹義的銀行信貸不包括的內容( )。
A.貸款
B.承兌
C.信貸承諾
D.籌集債務資金
【答案】D
【解析】狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。
12.下列不屬于公司信貸的接受主體的是( )。
A.法人
B.經濟組織
C.非自然人
D.自然人
【答案】D
【解析】公司信貸是指以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。
13.下列有關信用證的說法不正確的是( )。
A.銀行根據信用證相關法律規范的要求
B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理
C.這是一個有條件承諾付款的書面文件
D.信用證專指國際信用證
【答案】D
【解析】信用證是一種由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內信用證。
14.下列屬于直接融資的行為有( )。
A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業的工程結算
B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份
C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元
D.何某通過金融機構借入資金120000元
【答案】B
【解析】融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融資為間接融資;不通過金融機構，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協議的融資活動為直接融資。
15.公司信貸的基本要素不包括( )。
A.交易對象、信貸產品、信貸金額
B.存款業務和貸款業務
C.信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃
D.擔保方式和約束條件
【答案】B
【解析】公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。
16.寬限期是指( )。
A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間
B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間
C.不包括提款期
D.在寬限期內銀行不收取利息，借款人也不用還本
【答案】A
【解析】寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本;或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，直至還款期才向借款企業收取。
17.下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是( )。
A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監管部門備案
B.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月
C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監管部門決定
D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年
【答案】C
【解析】不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。
18.以下關于費率的說法中，不正確的是( )。
A.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格
B.費率一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算
C.費率的類型主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等
D.商業銀行辦理收付類業務可以向委托方以外的其他單位或個人收費
【答案】D
【解析】費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。商業銀行辦理收付類業務實行“誰委托、誰付費"的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。
19.下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是( )。
A.委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金
B.由銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等
C.銀行代為發放、監督使用并協助收回的貸款
D.委托貸款的風險由受托人承擔
【答案】D
【解析】委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。
20.公司信貸理論的發展歷程是( )。
A.資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論
B.預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論、資產轉換理論
C.真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論
D.真實票據理論、預期收入理論、資產轉換理論、超貨幣供給理論
【答案】C
【解析】本題考查公司信貸理論的發展經歷。
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