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2015年銀行專業資格《個人理財》模擬試題
1. 下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是()。
A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資
B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理
C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率
[答案]C
[解析]A項違反了內幕交易的規定。B項違反了崗位職責的規定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業操守的做法。
2. 下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是()。
A.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場
B.在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協議利率<銀行承兌匯票利率<同業拆借利率
C.在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關
D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”
[答案]C
[解析]略。
3. 個人理財中，收入可概括分為()。
A.現金收入與非現金收入 B.工作收入與理財收入
C.正職收入與兼職收入 D.薪資收入與紅利收入
[答案]B
[解析]個人理財中，收入可概括分為工作收入和理財收入。
4. 假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為()元。(假定年天數以365計算)
A.548 B.521 C.274 D.260
[答案]A
[解析]略。
5. 根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得()。
A.與本行專家討論股票走勢
B.利用本行電腦操作股票買賣
C.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票
D.在本行上網查看股票信息
[答案]C
[解析]銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
6. 根據《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以()承擔。
A.信托財產 B.受托人固有財產
C.委托人固有財產 D.信托財產和受托人固有財產
[答案]B
[解析]根據《信托法》第三十七條的規定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔，故選B。
7. 以下關于外匯市場及外匯產品的說法，正確的是()。
A.目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位
B.為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯
C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算
D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月
[答案]D
[解析]本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。
8. 保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公司所賠付的()金額。
A.最低 B.適中 C.最高 D.合適
[答案]C
[解析]所謂保險金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額;同時又是保險公司收取保險費的計算基礎。
9. 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立()。
A.信用卡賬戶 B.扣款賬戶 C.定期存款賬戶 D.交易賬戶
[答案]A
[解析]信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。
10. 下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。
A.管理人對基金財產具有經營管理權
B.管理人對基金運營收益承擔投資風險
C.托管人對基金財產具有保管權
D.投資人對基金運營收益享有收益權
[答案]B
[解析]這個題可以用常識來回答，我們日常購買基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔。根據《證券投資基金法》規定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。
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