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銀行從業(yè)資格考試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)模擬試題
無論是在學(xué)校還是在社會(huì)中，我們最少不了的就是試題了，借助試題可以更好地考查參試者所掌握的知識(shí)和技能。什么樣的試題才是科學(xué)規(guī)范的試題呢？以下是小編收集整理的銀行從業(yè)資格考試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)模擬試題，僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行從業(yè)資格考試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)模擬試題 1
1、下列關(guān)于我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定中，正確的表述為( )。
A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在行紀(jì)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在指定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
2、利率變化對(duì)下列投資方式的影響不同于其他三者的是( )。
A、定期存款 B、基金 C、房產(chǎn) D、外匯
3、金融資產(chǎn)交易過程中最重要的運(yùn)行機(jī)制是( )。
A、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制 B、法律機(jī)制 C、 風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制 D、價(jià)格機(jī)制
4、金融市場(chǎng)財(cái)富再分配功能的實(shí)現(xiàn)借助于( )。
A、金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng) B、金融市場(chǎng)參與者的競(jìng)爭(zhēng) C、政府強(qiáng)制 D、法律規(guī)定
5、下列四項(xiàng)中與其他三項(xiàng)不同的是( )。
A、主板市場(chǎng) B、 初級(jí)市場(chǎng) C、發(fā)行市場(chǎng) D、一級(jí)市場(chǎng)
6、將金融市場(chǎng)分為初級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)的依據(jù)是( )。
A、交易的金融資產(chǎn)的期限 B、市場(chǎng)的規(guī)模 C、 市場(chǎng)的重要性 D、金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征
7、投資者買入某支股票，同時(shí)買入以該股票為標(biāo)的物的認(rèn)沽權(quán)證，這種做法是利用了權(quán)證的( )。
A、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能 B、避險(xiǎn)功能 C、 套利功能 D、投機(jī)功能
8、債券的收益率是購買債券的投資回報(bào)率。假設(shè)某債券面值為100元，以95元買入，債券年限為5年，票面利率為5%，那么該債券的收益率為( )。
A、 5% B、 5、26% C、6% D、 無法計(jì)算
9、開放式基金和封閉式基金基金份額的價(jià)值基礎(chǔ)分別為( )。
A、市場(chǎng)價(jià)格、基金凈值 B、市場(chǎng)價(jià)格、市場(chǎng)價(jià)格 C、基金凈值、市場(chǎng)價(jià)格 D、基金凈值、基金凈值
10、下列不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資工具的是( )。
A、短期國庫券 B、優(yōu)先股 C、高等級(jí)的各種工業(yè)票據(jù)
D、主要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
11、下列不屬于證券投資基金收益中利息收入部分的是( )。
A、股利 B、優(yōu)先股股息 C、債券利息 D、存款利息
12、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種投資理財(cái)工具，其最顯著的特點(diǎn)是( )。
A、 具有保障功能 B、具有避稅功能 C、可以帶來收益 D、風(fēng)險(xiǎn)低
13、意外傷害保險(xiǎn)主要是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成的死亡、殘疾為條件而給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)理賠的原則有( )。
A、外來、突發(fā)、非本意、非疾病 B、外來、突發(fā)、非先天、非常存
C、 非外來、突發(fā)、非本意、非疾病 D、 非外來、突發(fā)、非先天、非常存
14、信托書面文件上載明的事項(xiàng)中不包括下列中的( )。
A、信托目的 B、 委托人、受托人及受益人 C、 信托收益率 D、信托財(cái)產(chǎn)的范圍
15、下列理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的是( )。
A、銀行存款 B、金邊債券 C、可轉(zhuǎn)換債券 D、貨幣市場(chǎng)基金
16、多元化投資能否有效降低風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于( )。
A、組合中資產(chǎn)的數(shù)量 B、組合中各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小
C、市場(chǎng)所處的經(jīng)濟(jì)周期 D、組合中不同資產(chǎn)的相關(guān)性
17、如果1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%，則該優(yōu)先股的價(jià)格應(yīng)為( )。
A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、無法確定
18、下列項(xiàng)目不能記錄在個(gè)人現(xiàn)金流量表中的`是( )。
A、趙寧買入100,000股山東黃金的股票，兩周后賣出，獲利1,000,000元
B、趙寧歸還銀行房貸5,000元
C、趙寧所在公司承諾兩年后一次性支付趙寧300,000做為獎(jiǎng)金
D、趙寧繳納手機(jī)費(fèi)8,00元
19、下列不是銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)掌握的原則的是( )。
A、保障收益的原則 B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 C、量力而行的原則 D、分析客戶保險(xiǎn)需要
20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) B、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) C、錯(cuò)誤保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) D、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
銀行從業(yè)資格考試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)模擬試題 2
一、單選題
下列選項(xiàng)中，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）
A. 交易對(duì)手未能履行合同
B. 借款人信用評(píng)級(jí)下降
C. 債券發(fā)行人破產(chǎn)
D. 銀行利率波動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值下降
答案：D
解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A 選項(xiàng)交易對(duì)手未履約、B 選項(xiàng)借款人信用評(píng)級(jí)下降和 C 選項(xiàng)債券發(fā)行人破產(chǎn)都屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。D 選項(xiàng)銀行利率波動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值下降屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
（ ）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。
A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C. 操作風(fēng)險(xiǎn)
D. 信用風(fēng)險(xiǎn)
答案：B
解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。其中一種情況就是無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)來獲取資金，所以答案是 B。A 選項(xiàng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。C 選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。D 選項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)前面已經(jīng)解釋過，主要是圍繞信用方面的風(fēng)險(xiǎn)。
巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，以下最具流動(dòng)性的是（ ）
A. 現(xiàn)金
B. 股票
C. 同業(yè)拆借
D. 銀行的房產(chǎn)
答案：A
解析：現(xiàn)金是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，因?yàn)樗梢灾苯佑糜谥Ц叮恍枰?jīng)過任何復(fù)雜的變現(xiàn)過程。B 選項(xiàng)股票的`流動(dòng)性取決于市場(chǎng)情況，可能會(huì)受到交易限制、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響。C 選項(xiàng)同業(yè)拆借也有一定的期限和交易流程，相對(duì)現(xiàn)金流動(dòng)性稍弱。D 選項(xiàng)銀行房產(chǎn)屬于固定資產(chǎn)，變現(xiàn)難度較大，流動(dòng)性較差。
二、多選題
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）
A. 利率風(fēng)險(xiǎn)
B. 匯率風(fēng)險(xiǎn)
C. 股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D. 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E. 信用風(fēng)險(xiǎn)
答案：ABCD
解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。E 選項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，前面已經(jīng)提到信用風(fēng)險(xiǎn)主要是圍繞交易對(duì)手信用狀況的風(fēng)險(xiǎn)。
操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)原因包括（ ）
A. 內(nèi)部程序
B. 員工
C. 信息科技系統(tǒng)
D. 外部事件
E. 市場(chǎng)波動(dòng)
答案：ABCD
解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，所以 ABCD 選項(xiàng)正確。E 選項(xiàng)市場(chǎng)波動(dòng)是引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的因素，不是操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)原因。
三、判斷題
信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（ ）
答案：錯(cuò)誤
解析：信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于貸款業(yè)務(wù)，還廣泛存在于債券投資、票據(jù)承兌、貿(mào)易融資等眾多業(yè)務(wù)中。只要涉及信用交易，就可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。（ ）
答案：正確
解析：當(dāng)商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得充足資金來償還債務(wù)、履行支付義務(wù)時(shí)，就會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)。如果這種情況持續(xù)惡化，無法得到有效解決，最終可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)，所以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因之一。
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