農信擔保考察報告

為探索在我省成立農業擔保公司的可行性及實踐方法，以政府資金撬動民間資本，構建針對性、差異化的農業金融服務平臺，服務于我省農業發展，2012年5月18日，在山東省農產品產銷協會組織下，我們對湖南農業信用擔保有限公司進行了實地考察。湖南省財政廳農業綜合開發辦公室副主任余健來、副處長王繼業，湖南農業信用擔保有限公司總經理賀毅、副總經理陳永紅接待了我方一行，并與我方進行了深入座談。同時我們對重慶市農業擔保有限公司和北京首創投資擔保有限責任公司進行了延伸了解。現將考察情況匯報如下：

一、湖南農業信用擔保有限公司運作情況

（一）公司的發起設立與股權結構

湖南農業信用擔保有限公司（以下簡稱農擔或公司）是經湖南省人民政府同意，由省財政廳聯合省內十四家市縣財政部門共同發起成立，并委托湖南財信投資控股有限責任公司（以下簡稱財信控股）管理的國有企業，為湖南省兩家省級擔保公司之一（另一家為湖南省中小企業信用擔保有限責任公司）。

公司于2017年3月10日注冊登記，注冊資本3億元，其中省級財政出資1.85億元，占注冊資本額61.67%。其余1.15億元為市縣

財政出資。在省級財政1.85億元出資來源于三個部分：一是股權投資資金7650萬（后其中500萬轉為現金）；二是預算支出7000萬；三是中小企業專項資金結余3350萬元。上述省級財政出資形成的股權由湖南財信投資控股有限責任公司持有（控股股東財信控股為省屬獨資企業），其他股份亦為市縣區財政部門下屬的公司持有。公司現有凈資產約3.5億元。公司預計于2012年6月增資至3.5億元，2017年增資至6億元。

（二）公司經營范圍及內部管理架構

公司的經營范圍是：在湖南省范圍內，對符合條件的融資性擔保機構的擔保責任進行再擔保和辦理債券發行擔保業務；辦理貸款擔保，票據承兌擔保，貿易融資擔保，項目融資擔保，信用證擔保，經監管部門批準的其他融資性擔保業務；訴訟保全擔保，投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金進行投資；政府委托資金管理。

公司以“發展農業擔保、服務農業產業化”為根本宗旨，堅持“信用至上，風控優先；專注農業，創新發展”的經營方針，支持全省農業產業化的發展。公司實行扁平化管理，建立了完善、規范、高效的公司法人治理結構。公司內設機構包括擔保業務部、風險控制部、資產管理部、計劃財務部、綜合管理部等五個部門，定編40人。管理層設董事長、總經理、副總經理各一名。

（三）公司發展戰略及對外交流

針對擔保行業陷入同質化的困境及農業行業的特點，公司提出“依托母公司，差異化經營，做綜合性金融服務平臺”的發展戰略，走差異化經營道路。湖南省現有農業企業4.8萬余家，龍頭企業少、規模小，農業企業融資難。在此背景下，公司推出了一系列有針對性的經營模式。包括：依托供應鏈的供應鏈金融；以合作社為主的合作社金融；依托農產品加工工業園提供金融服務；以地域為單位建立農業產業發展促進會，實現會員單位的互相扶持及互相監督，并實現風險隔離。

基于對涉農企業的扶持，公司現對涉農企業擔保費收取標準為

1.6%，非農企業為2-2.5%。計劃于2012年內將擔保費上調至2.5%。

公司認為農擔作為中介金融服務機構，其價值在于方案解決能力，企業核心在于了解客戶需求，從而針對不同需求提出不同解決方案。本著與客戶共同成長的宗旨，公司推出增值服務計劃，邀請來自光大證券等專業機構的專家免費為客戶講授農業企業改制、人力資源、投資管理、戰略管理等內容。目前已成功舉辦兩期，收到了很好的效果。

自公司成立以來，國家農業綜合開發辦、湖南省省農開辦、省金融辦、農委鄉鎮企業信用擔保中心、益陽市人民政府及市政府金融辦，鳳凰縣縣委縣政府，貴州省財政廳都曾先后多次到公司考察座談，交流指導工作，對公司取得的成績給予了充分肯定。

（四）公司的經營業績和社會效益

公司現與長沙市內包括外資銀行在內的14家銀行建立合作關

系。擔保規模均放大10倍以上。其中業務規模最大的前兩家為國家開發銀行與建設銀行。公司與國家開發銀行建立了同貸平臺，對企業的審查由農擔進行。農擔審查通過后報送國家開發銀行，國家開發銀行即發放貸款。

公司自成立以來，扶持了一大批有發展潛力的農業企業，為湖南省洞口雪峰貢米有限公司、鳳凰縣鄉村公路建設通暢工程等優秀企業及項目提供貸款擔保。截至2012年4月，公司為涉農企業擔保累計融資22.4億元，所提供擔保的近200家企業新增銷售收入總額近110億元，新增利稅總額近2億元，增加就業人數5000余人次，累計讓利客戶4000余萬元，充分發揮了擔保公司的杠桿作用，帶動了當地農業的發展。

《農信擔保考察報告》全文內容當前網頁未完全顯示，剩余內容請訪問下一頁查看。

（五）引進農業企業資本的嘗試

近期，公司提出引入農業企業資本，做大農擔服務平臺的設想，希望通過引入農業產業資本，擴大農擔資本金來源，把公司改造成一個以政府財政資金做引導，以農業企業資本為主體的農村自我服務的金融服務機構。這一設想提出后，得到了廣大農業企業的積極響應。目前，該公司正在積極推進這項工作。在此過程中，也有一些值得關注的問題。主要問題在于參股企業的利益訴求無法與農擔現狀協調一致。表現為大多數企業參股均希望能獲得擔保業務上的特殊待遇，如此則會有損于公司的風險控制；部分企業參股希望獲得資本回報，而農擔盈利較低，資本回報率并不具備足夠的吸引力。這些問題需要在實踐中尋找恰當的風險和利益平衡點。

二、對重慶市農業擔保有限公司的延伸考察

根據湖南農業信用擔保有限公司的推薦，我們又對重慶市農業擔保有限公司進行了進一步的延伸考察。

重慶市農業擔保有限公司(以下簡稱“公司”)是經重慶市人民政府(渝府201793號)文件批準，成立于2017年8月，公司注冊資本金為人民幣2.67億元，是重慶市農業委員會控股、重慶市財政局監督的國有政策性專業涉農金融服務機構。公司是國家農業部唯一的農村金融試點單位、重慶市農業產業化協會的會長單位、重慶市中小企業信用與擔保協會常務理事單位。

公司涉農服務主體包括：法人和自然人，具體為涉農企業、農民專業合作社和農戶。涉農產業包括：優勢與特色種植、養殖業；農產品加工及流通；農資及農業機械；餐飲及農業觀光業；林業、林木加工業及林下經濟產業；新農村建設；農業教育以及凡涉農民生的其他項目。

公司是依法設立的涉農專業融資性擔保金融服務機構，建立了完善的公司法人治理結構。遵循“政府引導、社會參與、市場運作、服務三農”的宗旨，實行“標準化、規范化、程序化、專業化”管理。公司為破解由于缺乏抵押物，農村普通農戶通過正常渠道貸款難的問題，與大足縣及重慶農村商業銀行，正式簽訂重慶市首個“三權”抵押貸款戰略合作協議，農村土地承包經營權、居民房屋和林權，都可作為抵押向銀行貸款。截至2011年，公司涉及“三權”抵押的擔保項目總金額已達2.28億元。

三、建立我省農業擔保機構的工作建議

自從2017年，省農業廳籌劃成立山東省農產品產銷協會之初，就提出以協會為主體，打造四個農業產業化服務平臺大構想，其中金融服務平臺是最重要的一個平臺之一。但苦于沒有這方面的現成經驗可以借鑒，在實踐中遲遲沒有破題。通過以上考察，使我們開闊了眼界，得到以下啟示：一是廣大農村中小企業和專業合作社、農戶需要有專業的農業擔保機構為其提供專業金融服務。湖南、重慶等地已經走在了前列，并且取得了成功。山東省作為中國的農業大省，廣大的農村和農民迫切需要有為其服務的專業金融服務機構，有著廣闊的發展空間；二是農業擔保機構是一家政策扶持性的專業金融機構，各級政府機構有著義不容辭的責任。需要以省政府為主體、各市地政府參與，同時大力吸收專業農業產業化企業參加，形成以政府財政資金為引導，以農業產業化企業為主體的專業的農業擔保服務機構。

通過考察，結合我省農業產業化現實需要和農業擔保機構現狀，就組建我省的專業農業擔保機構問題，我們的思路是：依托山東農產品產銷協會，建立健全暢通的融資渠道，打造適合農產品產銷企業特點的融資擔保服務平臺。具體設想是選擇一家現有的融資性擔保機構，使用其現有經營牌照和專業隊伍，通過增資擴股，規范運營，把該機構改造成為一家由政府出資，協會主導，協會會員參加，為協會會員提供融資擔保、投資管理、企業咨詢等一體化服務的融資擔保服務平臺，促進山東名優特農產品市場化發展。

（一）建立協會農業擔保機構的初步計劃

1、增資擴股，在協會引導下實現股本多元化。目前，我們選擇山東鉑鐘原投資擔保有限公司作為農擔機構培育載體。在該公司現有6010萬元人民幣注冊資金基礎上，增資4000萬元，其中，由省級政府財政扶持資金投資2000萬元，向協會會員企業定向募集資本2000萬元，將注冊資本擴充到1億元以上，使之具備在全省從事融資性擔保業務的資質。在此基礎上，通過規范運營和高效服務，吸收更多的政府財政資金和協會會員資金，擴大農業擔保機構的資本規模和服務領域，爭取在三年內使注冊資本達到3億元以上，成為省內農業擔保領域的龍頭企業。

2、規范運營，為會員企業提供更好的融資服務。增資擴股完成后，農業擔保機構將按照公司法的規范要求，制定和完善各項管理制度，建立起規范的公司治理結構。在此基礎上，根據協會會員企業的特點和需求，加強與金融機構的深度合作，有針對性地推出融資擔保服務新產品；根據協會不同行業特點，組織建立農業產業化互助擔保基金；同時積極與政府協調，受托管理政府政策性擔保基金，發揮農業擔保機構的融資放大功能，切實參與解決全省農產品企業的融資瓶頸問題。

《農信擔保考察報告》全文內容當前網頁未完全顯示，剩余內容請訪問下一頁查看。

3、強化風險管控，保持農擔機構的健康持續運營。農擔機構建立后，將進一步完善已有的全面風險管理體系。從思想認識、制度建設、組織結構的設計，到風險識別、評估、監測、報告、持續經營機制的建立等各個方面，進一步強化風險控制，建立全面風險管理體系，變被動性風險管理為主動性風險管理。通過穩健審慎運營，提高農擔

機構的抗風險能力。

（二）協會農業擔保機構的預期目標

1、審慎運營，持續盈利，實現平臺的滾動發展壯大。協會農擔機構有效運行后，奉行積極、主動、穩健、審慎的運營策略，不斷擴大服務規模和服務領域。計劃到2017年，當年融資擔保余額超過18億元，年度總體業務收入達到4300萬元，年度經營利潤2200萬元，通過提高盈利能力，增強抗風險能力，實現平臺的可持續運營。

2、政府引導，以小搏大，發揮財政扶持資金的杠桿作用。農擔機構有效運營后，通過2000萬元的初始政府財政投資撬動8000多萬元的民間投資資本，然后通過融資擔保的放大效應，又撬動了10倍以上的金融資本，同時通過組織和受托管理互助擔保基金和政府財政擔保基金，還可以再撬動更多的金融資本。除此之外，按照擔保行業的有關規定，平臺還可以拿出20%的資本金參與設立專項的農業產業發展基金，從而聚集、撬動更多的產業資本投入到農業產業化服務領域。因此，通過建立協會農擔機構，較之以往的財政直接投資和貼息貸款，政府的農業產業化專項資金將發揮更大的扶持作用。

3、籌集資金，重點突破，打造全省名優特農產品產銷體系。協會通過建立農業擔保機構，打通資金瓶頸，可以進一步參與協會規劃的全省名優特農產品產銷體系建設，為全省名優特農產品產銷企業提供綜合的融資、投資、管理、財務、營銷等一體化服務，不僅可以有效地促進山東名優特農產品企業的大發展，得到政府和企業的大力支持，同時也在國內為融資性擔保機構的業務創新和體制創新探索出一

條定向化、專業化的新路子，是一項開拓性的工作，將得到擔保行業協會和金融機構的大力支持。這兩方面的大力支持，將為協會農擔機構的發展提供良好的外部環境，必將促進全省名優特農產品產銷體系建設事業的大發展。

農信擔保考察報告 [篇2]

2017年2月24日至27日，在重慶市供銷社副主任杜朝剛帶領下，重慶市供銷社財會處長皮晉、合作指導處長萬仲成、資產處副處長戎杰、市金帆果品公司董事長鄧恒全、巫山縣供銷社主任董建平、南川區供銷社副主任趙楓倫一行7人前往浙江，考察浙江省供銷社系統構

建“三位一體”興辦農信擔保公司情況，現報告如下：

“三位一體”農村新型合作體系，是浙江省委、省政府根據書記講話精神，從現代農業和社會主義新農村建設實際提出的一項重要舉措。其基本內涵是以農民專業合作社為基礎，以供銷合作社為依托，以農村信用合作社為后盾，以政府相關部門的服務和管理為保障，供銷合作社、信用合作社、專業合作社為強化服務功能、擴大服務供給、提高服務質量而結成的資源共享、優勢互補、功能齊全、分工明確的

服務聯合體，簡稱“三位一體”。

浙江省供銷社從2017年底與省信用聯社等部門合作，著手構建以生產為基穿流通為依托、金融為支持的“三位一體”農村新型合作服務體系，在全省18個縣(市、區)開展了試點工作，力求促進農村合作金融的發展，解決農民“缺血"問題。目前，全系統成立了19家農信擔保公司，運作較好、管理規范的是溫州和瑞安市。19家擔

保公司共有注冊資本1.61億元，其中財政參股的有9家，參股1946萬元。累計提供擔保6.2億元。特點是：

一是拓寬合作空間，建立農村金融合作新平臺。在試點地區建立了農村合作協會，吸納500家專業合作社、120多家涉農單位加入協會，面向5萬多農戶開展服務。依托農村合作協會這一平臺，加強供銷社與農村合作銀行、專業合作社之間的合作。發揮供銷社的組織優勢和網絡優勢，聯手農村合作銀行做好增信、授信工作；合作協會借助供銷社、農村合作銀行等，組織引導專業合作社與農民發展資金和保險的互助、互保組織，并托管農村合作銀行的社員股金，維護小股東的權益。目前，供銷社在試點地區已創辦了300多家專業合作社和7家專業合作社聯合社，有1／4試點地區的供銷社持股當地農村合

作銀行。

二是發揮自身優勢，建立農信擔保服務新體系。針對農村金融機構‘貸款難”和農民“難貸款”的矛盾，按照“政府政策推動，市場化運作”思路，以供銷社為主建立了農信擔保公司，重點發展縣基兩級擔保體系，為農業企業、農民專業合作社、種養大戶等提供擔保服務。擔保公司注冊資金平均為500萬元左右，多者達到上千萬元，政府出資比例為40％—50％，并提供一定比例的風險基金。擔保公司在農村合作銀行的支持下，實行保本微利經營和“銀保”風險共擔的機制，按注冊資金的5—10倍放大，發展擔保業務。會同農村合作銀行和農村合作協會開展信用評價工作和信用體系建設。目前，全省系統已提供農信擔保額6億多元，近4萬農戶從中受益。

三是整合支農資金，建立資金市場運作新機制。支農資金是農村經濟社會發展的重要資金來源，與農村合作金融互為補充。財政支農資金通過支持合作經濟組織的發展，最終帶動合作金融的發展。供銷社立足農村合作協會，積極承接部分政府職能，推進部門支農資金的整合。在瑞安市，政府明確農林、水利、扶貧、農辦等部門年度專項經費整合不小于800萬元支持農村合作經濟的發展，資金使用要在農村合作協會的協助下進行量化和分配；農業科技三項經費重點支持“三位一體”建設；農村合作銀行新增相應存款的70％，要通過“三位一體”體系投放到農村。而農村合作協會則積極發揮平臺和中介的作用，實現支農資金的使用由行政行為變為市場行為，由分散使用變為捆-綁使用，由靜態使用變滾動使用，促進了政府扶農長效機制的建=立。

一、農信擔保公司的主要作法：

(一)規范運作

1、優化組織結構。以《公司法》和《擔保法》為依據，成立的自主經營、獨立核算、自負盈虧的法人實體，由于農貸擔保風險大、利潤小，又承擔著政府解決農業企業和農民貸款難的政策性工作，借鑒國外的經驗，其資本金帶有明顯的政府性，因而政府資本金的投入十分必要。同時強調供銷社牽頭創辦，一是發揮供銷社公有資產的配臵導向；二是供銷社身處農村，熟悉農情，貼近農民，對貸款擔保進行調查、反擴監管、催收的基層組織網絡齊全，運作成本最低；三是供銷社具有企業化、市場化運作的經驗和機制。按照《公司法》要求，

公司都或立股東會、董事會、監事會和經營班子。如瑞安市擔保公司為強化約束機制，增設市委、農辦、信用聯社各1人為獨立董事參加董事會議，依法行使董事會職權，經營班子由經理與片區調查員三人組成，對董事會負責。為降低運作成本，公司依托基層供銷社建立辦事處，指定專人作為農信調查員，具體負責社區范圍的授信調查和擔保監控工作。

2、明確授信范圍：農信擔保公司擔保對象為農業龍頭企業、農村專業合作社、規模種植、養殖的農戶、農副產品購銷大戶、民營農技科研單位及其他為農服務經濟組織，并具備以下條件：1、具有完全民事行為能力；2、具有一定的生產經營規模；3、具有按期還本付息的能力：4、具有不少于總投入3 0％比例的自有資金；5、無不良信用記錄及重大民事經濟糾紛；6、生產經營項目符合產業發展政策、技術應用先進、產品適銷對路，在當地具有一定的代表性和帶動性；7、符合《貸款通則》規定的條件。擔保公司選擇農村信用聯社作為協作銀行，注冊資金全額存入信用社帳戶作為擔保基金，信用社按5—10倍的放大系數為最高擔保額。

3、確立業務制度。一是建立擔保授信程序。首先，借款人本人提出擔保授信申請，在申請表上如實填寫有關信用資料，如個人住房情況、農業生產經營個人投入詳細情況等。其次，小額的貸款一般由基層供銷社農信調查員會同當地信用社或分社信貸員共同到實地調查確定，提出建議，上報公司審批。對額度大一點的貸款，一般由公司經理或公司片區調查員會同基層供銷社農信調查員聯合當地信用社主任或

信貸員共同到實地調查；重大的必要時也可請市(縣)信用聯社分管信貸的副主任或信貸科科長共同到實地調查，提出建議。按照分級審批權限確定的額度，分別由經理、董事長、董事會會議審批。二是建立分級審批制度。目的是為了簡化手續，方便農民。按照授信對象有無提供反擔保措施，提供何種反擔保措施，主要有：提供房地產權證抵押、其他物權抵押、他人信用反擔保和未提供任何反擔保措施等四種情況，分別確定了經理、董事長、董事會三級權限審批授信貨款額度。三是對于第一次擔保授信貸款的農業企業和農戶，在規定擔保期限內按時還本付息。需要繼續申請擔保授信的，簡化手續，便利農民，不再會同信用社有關人員聯合調查，一般由基層社和公司片區調查員了解一下清況，即可上報公司經理和董事長及時審批，繼續予以擔保授信。

(二)防范風險。農信擔保客觀上是一項高風險的行業，面對的是農業和農民，農業是弱質產業，農民是弱勢群體。他們不僅面對市場風險．同時面臨各種自然災害襲擊。農信擔保公司如要保證公司長效運行，把為“三農”服務好事做得更好，把好事做得更長，風險防范至關重要。公司已逐步建立起風險防范機制，主要采取以下幾方面措施：

1、擴大反擔保范圍。一是提供房地產權證作抵押反擔保。商業銀行只對農村大集鎮和市區房產權證抵押提供貸款，而一般農村房產權證不辦理抵押貸款。對農村房產權證通過房管部門登記后作為反提供抵押，以增強農民還貸責任心。二是提供其他物權反擔保，如農用運輸車、機器設備、農戶產品等。三是提供無形資產反擔保，如商標使用

權、承包權等。四是他人信用反擔保，由當地村干部或當地經濟實力較強人員、公務員提供信用反擔保。五是專業合作社社員互保，分二至四人為一組，采取相互擔保。

2、分解代償風險。當借款人到期不能償還擔保貸款時，由信用社負責催收，擔保公司協助催收。如瑞安市社，由信用社承擔20％。擔保公司改擔保人為債權人，同時會同信用社聯合采取法律途徑等各種措施繼續追討欠款。

3、區別風險類型，實行出險補償。瑞安市對于自然災害等人力不可抗拒因素造成出險代償的，由政府另行協商補償。對于正常經營性風險損失，由公司自行補償。

4、建立風險準備制度。一是財政出資部分的收益全部留存公司轉為風險準備金。二是公司如有利潤，按財政部文件，可按年末擔保責任余額5%以內，稅前提取風險準備金。三是部分縣市財政從預算中每年安排一定金額用于補充風險準備金。四是省社對全省系統擔保公司進行考核，對優秀單位從省財政扶持資金中切出一塊用于獎勵，明確獎勵資金補充風險金。

5、建立風險責任制。公司基本上都建立了風險責任制，層層負責，與獎賠掛鉤。（如瑞安公司擔保風險責任人為三級責任人：基層中心供銷社農信調查員、公司片區農信調查員、公司經理。不良擔保貸款風險率為2%（含2%）。發生不良擔保貸款的損失金額超過規定風險率以上部分金額按規定的比率計算賠補；低于規定風險率，則按全年擔保貸款余額按規定比率計提獎金）。

6、完善制度，嚴格業務操作規程。從擔保申請、受理、調查、審核、審批、簽訂合同、發放貸款、跟蹤檢查、擔保終結等都有一套比較嚴密的操作流程，實際操作必須嚴格按此流程進行。

二、問題

（一）擔保總額較少。由于農業產業化的不斷深入，生產規模的日益闊法，農業龍頭企、專業合作社種養大戶對資金的需要量大幅度增加，大、中型的種養、加工專業戶，一般需投入40—50萬元以上，資金缺口較大，缺口資金需以借貸的方式進行解決，農戶特別是那些急需生產資金的種養大戶，因達不到銀行信用評級標準，擔保總額受定額的控制，難以得到銀行較達額度的貸款支持。而農信擔保公司由于注冊資本較少，受擔保總規模按照注冊資本的1：5—10的比例限制，滿足不了廣大農戶對資金的需求。大多數農村信用社、鄉鎮上的農業銀行等金融機構在發放貸款過程中，會對農村種養業這種風險系數較高的產業“惜貸”、“畏貸”。

（二）擔保范圍單一。農信擔保公司的成立，在一定程度上緩解了農戶貸款難、擔保難的矛盾，也為農村信用社、鄉鎮上的農業銀行等金融機構建立了一道防范風險的屏障。農業龍頭企業、專業合作社和種養大戶，在起步運作時，主要從銀行及其他渠道獲得流動資金貸款，但在取得了一定的積累后，要擴大再生產增加固定資金和發展資金，這時候仍要從個人投資者增加資本金已顯得比較困難。只能從銀行及各種投資公司、財務公司獲得債務性投資資金，這時候這些組織會要求農信擔保公司提供投資性擔保，時間往往會超過一年甚至更長，而

農信擔保公司提供擔保期限一般為六個月，最長也不會超過一年，要解決投資性貸款擔保受一定限制，金融機構往往也處于資金安全的考慮，對農業龍頭企業、專業合作社和種養大戶難于取得銀行的這種中長期貸款。

（三）缺乏穩定的風險準備金補償來源。農業屬弱質產業，同時農業生產還受到多種自然災害的制約，農信擔保公司存在者較高的風險。雖然公司章程規定，公司應設立風險準備金專戶，每年從利潤分配中計提10%，財政出資部分的收益也留存公司轉為風險準備金，但是從近幾年的運作來看，農信擔保公司在向農戶實施授信擔保的同時，收取擔保金額1‰的擔保手續費，除了必要的公司日常工作的開支等成本費用以外，要產生利潤幾乎不太可能，而且農信擔保公司尚未配備專職的人員，兼職人員的經費也仍由各級供銷社負擔。這種唯一的風險準備金補償的來源，一旦擔保出險，很難有效低沖抵經營發生的虧損，也難以彌補擔保產生的呆帳、壞帳損失。補償途徑的唯一性更加大了農信擔保公司的風險因子，而且財政資金屬一次性的注入，規模不大，缺乏后續資金補償機制，其承保能力弱，發展困難，一旦發生代償就會發生財務危機或破產的危險。

（四）缺乏有效的風險分散能力。農信擔保公司建立后，與銀行一起對擬貸農業龍頭企業、專業合作社和種養大戶進行調查分析，共同嚴格審核，在取得共識的前提下，農信擔保公司為其擔保，銀行才為其放貸，主要風險由農信擔保公司承擔，這種擔保出險后，農信擔保公司有可能為此而付出沉重的代價。通常的做法是擔保機構一般不對申

請人全額進行擔保，而是根據貸款規模和期限進行部分擔保，在擔保公司和銀行之間分散風險。但是目前農信擔保公司擔保業務處于起步的初始階段，實力過于弱小，很難得到銀行等金融機構的充分信任，金融機構通常都將農業龍頭企業、專業合作社和種養大戶的貸款風險全部轉嫁給農信擔保公司，有時候農信擔保公司甚至被-迫承擔著全部的信貸風險。這樣不僅造成農信擔保公司責任與能力的不對等，也弱化了金融機構對專業合作社、農產品加工龍頭企業和種養殖大戶的考察和評估，加大了整體風險，嚴重制約著農信擔保公司發展和擔保業務的開展。

（五）與合作銀行合作中存在問題。一是合作銀行業務員由于要承擔一定的風險損失，積極性不高；二是貸款利率仍相對較高（部分地方優惠后基準上浮30%，原是上浮60—80%）；三是合作上有些脫節，如擔保公司評估后同意擔保，但與銀行的信用評定、風險保全體系不銜接導致不能放款。

三、建議

（一）供銷合作社是以流通服務為主的合作經濟組織，但它不是一般的流通企業，而是一支為“三農”服務的生力軍，供銷社為農服務的功能與作用是其他任何組織所難以替代的。為此，我區供銷社要深化改革，推進創新，進一步擴展服務領域，尤其是擴展合作金融服務內容，按照“政府主導、財政支持、企業化管理、市場化運作”的原則，籌建注冊資金500萬元內的農信擔保公司，開展農信擔保服務。為更多的龍頭企業、專業合作社提供更多的資金支持，促進擔保資金帶動

更多的農戶，產生更多的效益，在促進農業增效、農民增收中起到更為明顯的作用。

（二）爭取金融機構支持。成立農信擔保公司主要是為農業龍頭企業、專業合作社和種養大戶等取得銀行貸款提供擔保服務，而這些企業、組織和大戶最終能否貸到款，取決于金融部門，如果得不到金融部門的認可，農信擔保公司也就失去了存在的意義。因此，金融機構對農業龍頭企業、專業合作社、種養大戶和為農服務經濟組織在貸款和利率等方面給予優惠支持。

（三）爭取政府財政支持。農信擔保公司既是公益性的為農服務企業，又是按照公司法而設立的贏利性企業，這種雙重身份的擔保公司風險高、收益低，收取的是少額的手續費，承擔的卻是較大的擔保農業企業的風險連帶責任，而且農業企業對市場變化、天災人禍的抗風險能力又相對較弱，一旦發生風險就會難以控制，甚至危及企業的生存。因此，政府對供銷社興辦農信擔保公司應給予大力支持。一是對供銷社組建的擔保公司，當地財政應補助不低于注冊資本金50%的資金；二是建立擔保風險補償基金制度，農信擔保是一個高風險行業，除農信擔保公司每年從利潤分配中計提10%風險準備金外，當地財政每年按農信擔保公司擔保額的一定比例補充風險準備金，財政還安排一定的資金，補助農信擔保公司的風險準備金。三是在相關稅費等方面給予減免。

【農信擔保考察報告】相關文章：

農信員工工作總結09-18

信孚黃石學校課堂授課的考察報告12-09

考察報告范文08-03

校長考察報告11-29

考察報告-范文11-24

野外考察報告08-03

干部考察報告11-25

采風考察報告12-07

學校考察報告11-11