擔保公司合作計劃書

一、項目概述

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（四） 項目名稱：投資擔保公司 公司形式：有限責任公司 注冊資本：1億元人民幣。 公司宗旨：為地方中小企業貸款提供擔保，打通中小企業融資瓶頸，

支持中小企業自主創新，完善創業發展環境，拉動區域經濟增長。

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（七） 出資人：----創業投資有限公司及戰略合作伙伴。 存續期限：10年 擔保對象：當地具有區域特色、高科技、創新型、農業產業化、能源

類、循環經濟模式、新經濟模式等有良好發展前景的企業。

（八） 運作模式：同政策性銀行、商業銀行合作，運用擔保的金融杠桿作用，

為當地符合公司擔保對象條件的企業在銀行借款提供擔保，并為企業制定融資計劃，進行商業談判然后簽署債轉股協議，取得被擔保企業的股份，最后通過良好的退出機制來獲得回報。

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目標區域：長沙、株洲、湘潭等地區。

二、設立投資擔保公司的價值

擔保業在我國是一個新興行業，其運營和監管一直處于摸索階段，國家尚沒有對行業進行整體的立法和規范。監管主體不明確，缺乏統一的行業管理規范，準入監管、日常運營監管和退出監管等監管內容尚需完善。

2017年8月，銀監會下發《關于銀行業金融機構與擔保機構開展合作風險 3

提示的通知》，要求商業銀行與投資擔保公司開展業務合作時，要嚴格審查其資質條件，要求投資擔保公司注冊資本金必須在1億元以上，必須是實繳資本，并且將逐步淘汰管理不規范、運作模式不科學的擔保機構。同時，國家正在積極設立擔保業準入制度，構建擔保業準入體系，并將擔保業納入相關部門的監管體系，擔保業門檻將會進一步提高。

隨著我國經濟的發展、市場的進一步開放，投資擔保公司將在日后的規范過程中逐漸成為更加重要的非銀行金融機構（將納入監管范圍），擔保業務的創新將會進一步擴大，發展的空間也是巨大的。現在正是我們進入擔保業的良好時機，也是最后的機會。

（一）投資擔保公司的作用

1、投資擔保公司具有金融杠桿的功能，即擔保融資可以放大資金系數，啟動更多的資金。投資擔保公司核心就在于其自身有專業的風險控制能力，可以實現信用增級，擁有放大功能。目前國外的擔保放大倍數一般為10倍以上，我國則規定為5至10倍。

2、投資擔保公司具有項目儲備的功能，投資擔保公司在企業上市前為企業提供擔保融資服務，因為接觸企業較早，與企業無論是業務合作還是情感維系上，都較日后的其他投資人來得直接。在企業初步具備上市條件時，投資擔保公司精良的管理團隊及引入投資銀行、財務、法律等專業團隊為企業提供最解決問題的服務。

（二）投資擔保公司的創新性

基于我國擔保業的現狀以及擔保的特殊功能，建議由政府來支持，結合地方區域特色、經濟成長熱點，主要的服務對象是創新企業，尤其是高科技、自主創新、農業產業化、有區域特色及新經濟模式的企業，充分利用政府的效能和資源平臺更好地實現投資擔保公司扶持中小企業發展、拉動區域經濟增長的功能。

團隊的專業化應是我們日后成立的投資擔保公司區別于國內其他擔保機構的優勢所在，也是融資放大至9倍以上的前提。

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1、打通中小企業融資瓶頸

近年來，地方中小企業憑借其創造社會財富、解決就業、增加出口和稅收收入水平等業績，成為我國地方經濟發展中的一大亮點，但中小企業融資難的問題卻一直沒有得到妥善解決,主要原因就是中小企業大多依靠銀行貸款融資，而銀行和企業之間缺乏一個有效的資金融通機制。

社會上的資金絕大多數集中在銀行手中，而銀行傾向于選擇貸款給貸款規模大的大型企業，那些具有高成長性、高回報率的中小企業卻可能因為目前較小的規模和缺乏有形資產為其擔保而根本貸不到款。現在各地政府非常重視中小企業的發展，但尚未建立起為中小企業服務的有效機制，需要正確協調政府、銀行和企業之間的關系，政府支持推動設立投資擔保公司能使這個問題得到圓滿解決。

2、彌補銀行信貸評估體系不足

對于銀行來說，發放貸款的關鍵還在于要有完善的信貸風險評估體系，評估體系不健全，會帶來巨大的銀行信貸風險，形成大量不良資產。

投資擔保公司在選擇被擔保企業時，要對企業的背景、歷史數據和文檔、管理人員、發展前景、市場風險、管理風險、技術風險和資金風險做全面深入的調查審核，在銀行對企業評估之前增加一道風險防控機制，有效減少銀行評估的前期工作，幫助銀行提高監控企業的有效性,并彌補銀行信貸評估體系的不足，從而協助銀行從根本上遏制不良貸款的形成。

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三、投資擔保策略

（一）被投資擔保企業的選擇

1. 區域特色企業

投資擔保公司的目標是選擇具有區域特色和產業品牌的企業，推動區域特色產業集聚發展。通過擔保協助其融資，擴展其融資渠道，充分發揮地區產業優勢，提高地方經濟集聚輻射功能，完善地方經濟發展布局。

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2. 高科技創新企業

高科技創新企業對形成區域經濟結構和競爭力影響很大，是經濟持續健康發展的強有力增長點。但資金不足越來越成為影響高科技創新企業發展壯大的一大主要障礙，最主要的原因還是融資的渠道和手段嚴重匱乏。投資擔保公司為其進行貸款擔保，扶植高科技創新企業的發展，是改善高科技創新企業融資渠道、發展特色區域經濟的有效途徑。

3. 農業產業化龍頭企業

當前，農業產業化龍頭企業的融資需求與資金供給之間的矛盾十分突出。政府以主導者身份積極介入農業融資，銀行拓展對農業產業化龍頭企業的信貸支持顯得尤為重要。完善和建設農業產業化龍頭企業擔保體系，有必要成立貸款投資擔保公司，為農業產業化企業的發展和融資做好配套服務，堅持政府推動和市場化運作相結合，共同推動地方經濟的發展。

4. 能源企業

我國目前能源生產增長落后于能源消費增長，以石油為例，我國已探明的石油儲量為23.8億噸，我國石油需求量年增長5.77％，而國內石油生產年均增長僅為1.67％。預測到2017年我國石消費量將達3億噸，石油缺口達1.6億噸以上。為緩解能源危機和高油價對中國經濟發展的嚴重影響，國家先后頒布了一系列法律、法規，如《節約資源法》、《可再生能源法》等，“十一五規劃”把“發展循環經濟、節約資源”作為基本國策。國家重點扶持循環經濟模式企業的發展，鼓勵能源企業拓展融資渠道。拓展新能源企業融資渠道，實現融資手段的多元化，是新能源企業的共同呼聲。

5. 新經濟模式企業、清潔能源企業、循環經濟企業等。

（二）被投資擔保企業的標準

高收益：投資擔保公司選擇提供優越產品和服務、具有高利潤的企業。 高增長：投資擔保公司選擇目標企業關注企業的收益率高增長的能力，一方 6

面通過企業內部提高利潤率來促進企業自身發展，另一方面保證投資擔保公司股東的利益回報。

穩定的盈利模式：投資擔保公司選擇具有長期穩定盈利模式的企業。

良好的經營業績：投資擔保公司選擇擁有強大的管理團隊、積極進取的領導

者和管理規范的企業。

退出機會：投資擔保公司選擇有良好退出機會，能實現退出渠道多樣化策略

的企業。

四、投資擔保公司管理及架構

（一）專業操作及風險控制

投資擔保公司的管理將參照國外成熟的風險投資模式建立。管理架構由投資擔保公司管理團隊和投資決策委員會二元結構組成。

投資擔保公司管理團隊將聘請具有豐富直接投資擔保經驗，并對欲投資行業有深刻理解的專業投資管理人。

投資決策委員會由投資擔保公司股東委派人員及部分高級管理人組成。負責審核由投資擔保公司管理團隊篩選、推薦的融資擔保項目。

（二）公司治理結構

投資擔保公司將按照審慎經營原則，制定本公司的各項業務規則，建立全面有效的風險管理程序和內部控制制度。

投資擔保公司實行總經理負責制。總經理負責向董事會推薦其他高管人員的人選。投資擔保公司管理公司的專業人員將采用市場化原則進行招聘。總經理負責管理公司的日常經營活動，帶領整個管理團隊幫助銀行扶植有地域性特點、具有良好發展前景的當地中小企業，為投資擔保公司股東創造回報。

五、投資擔保公司融資擔保流程

投資擔保公司管理團隊采用被實踐證明行之有效的、嚴格的融資擔保程序，找尋項目、評估融資擔保機會、完成財務、法律、商業盡職調查、建立合理的擔保融資結構并進行擔保融資，之后積極參與被擔保企業運作，與被擔保企業管理團隊緊密合作，為公司股東產生具有吸引力的回報。

（一）項目來源

股東的資源及投資擔保公司管理團隊廣泛的人脈、良好的聲譽和專業精準的行業經驗可以為投資擔保公司帶來大量項目。成功的擔保融資項目可以使管理團隊與業內的關系更緊密，從而產生更多的擔保融資機會。管理團隊相信他們對行業的深刻理解使他們能做出快速合理的決策。

（二）快速評估

依據其深厚的行業和投資經驗，在深入調查、評估前，管理團隊依據商業計劃和與公司高管層的訪談迅速判斷公司的戰略位置和發展前景，以決定是否繼續深入。這樣，可以從大量的平庸公司中篩選出值得關注的優秀企業。

（三）盡職調查

管理團隊從透徹的行業分析入手確定市場趨勢，了解競爭狀況以及公司與客戶、供應商之間的關系。管理團隊將借助相關專家，進行商業、財務、法律盡職調查，由此做出合理的擔保融資決策。

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（四）形成融資計劃并確定協議內容

通過分析盡職調查結果和市場前景，形成融資計劃；通過積極的商業談判，確定擔保融資框架協議和“債轉股”協議的內容。保證擔保融資方對于目標公司在擔保融資后重大決策的影響力。

當被擔保企業達到“債轉股”協議規定的條件時，由指定的投資公司承債，將對被擔保企業的債按一定比例折合為股份，進入被擔保企業成為股東。

（五）擔保融資決策

嚴格審查一個項目后，由整個管理團隊做出擔保融資決策，報投資委員會批準。在詳盡的盡職調查后，未獲支持的潛在擔保融資不會繼續進行。

（六）風險控制

投資擔保公司管理團隊會充分預計未來可能產生的各種政策和市場變化，在追求高收益的同時進行風險控制。

擔保融資完成后，本投資擔保公司將通過以下方式對被擔保企業進行監控：

1.獲得董事會席位，了解企業經營，參與重大決策；

2.參與制定企業發展戰略規劃、年度商業計劃及預算；

3.參與制定管理層激勵機制;

4.審閱企業財務及審計報告，進行財務分析，發現異常情況進行深入了解，督促限期解決；

5.分管被擔保企業的負責人定期向投資擔保公司管理團隊匯報被擔保企業狀況。

一旦發現被擔保企業經營出現可能造成重大投資損失的變化，將啟動特別處理機制，避免或減少損失。

（七） 退出

對單一企業而言，擔保的業務周期應為3-5年。投資擔保公司管理團隊在融資擔保伊始就制定好退出策略，包括分紅、企業上市、潛在行業并購、產權交易及管理層回購，而后選擇適當的時機退出以創造價值。

六 、投資擔保公司收益及分配

投資擔保公司將依靠科學合理的治理結構、透明的投資決策體系和嚴格的風險控制程序，有效保證投資擔保公司的投資運作和收益水平。

（一）收益的構成

1、擔保費用收入

2、其他融資傭金

3、期權成股權轉讓中產生的收益

投資擔保公司收益主要是投資擔保公司為目標企業進行融資貸款計劃獲得的收益。投資擔保公司預期年收益率為15%—20%。如采取債權轉股權方式，則預期年收益率為100%-200%。

（二）投資擔保公司費用

投資擔保公司需支付以下費用：

1、投資擔保公司的設立費用和融資費用；

2、為項目執行而聘用的外部行業顧問或其他第三方顧問的開支；

3、投資擔保公司管理人的管理費；

管理年費的標準是根據投資擔保公司規模、融資難度、投資擔保公司存續期和行業慣例設定，目標是能夠向投資擔保公司提供足夠的資源，組建擁有豐富國際經驗的投資管理團隊，開發和管理項目，為投資擔保公司所有股東爭取豐厚的利潤。目前暫定投資擔保公司管理年費為投資擔保公司實際融資擔保規模的3％。

4、股東會費用

投資擔保公司將負責所有與召開股東會的有關費用，但不包括投資擔保公司股東或其代表參與會議所產生的交通費用或與會議沒有直接關聯的費用。

5、投資擔保公司成立后與融資擔保相關的審計師費、律師費等中介機構費用。

（三）投資擔保公司凈收益及分配原則

投資擔保公司凈收益為投資擔保公司收益扣除按照有關規定可以在投資擔保公司收益中扣除的費用后的余額。

在每個會計年度結束后，投資擔保公司當年凈收益在彌補以前年度虧損、并按照國家有關規定繳納相應稅費后，作為可分配利潤。可分配利潤將根據合伙協議和投資擔保公司管理協議向投資擔保公司股東和管理人發放。如果投資擔保公司投資當期出現凈虧損，則不進行收益分配。投資擔保公司管理人將按照長期約束與激勵并重的原則向管理團隊進行收益分配，并可能使用管理公司股票期權等方式。

投資擔保公司管理團隊將按凈利潤20%的比例分享收益。

七、其他中介機構

其他中介機構主要包括會計師事務所、審計事務所、律師事務所、財務公司、投資公司及金融咨詢公司等。

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