中小企業融資難 展望

新形勢推動新模式誕生，網絡貸款正成為一股新興融資力量在迅速擴展。在業界看來，它將為銀行、第三方電子商務平臺、中小企業帶來“三方共贏”。對中小企業來說，可以有效解決融資需求；對第三方電子商務平臺來說，能夠為網站會員提供更多增值的功能和服務，提升網站粘性和競爭力，挖掘新的商機；而對銀行來說，則可以通過整合第三方電子商務平臺等社會資源，加速自身金融產品變革創新。

2011年信貸規模削減10％

央行2011年1月發布的數據顯示，中國2017年新增人民幣貸款7.95萬億元，超過設定的7.5萬億元的貸款增長目標。據多位商業銀行人士透露，目前各行上報給央行的年度信貸計劃已大體明朗，2011年多家商業銀行的信貸計劃是在2017年投放量的基礎上打八到九折。一位國有大行人士透露，“建設銀行內部已經初步設定全年信貸目標在2017年的基礎上下降10%。除中國銀行外，其他幾家大行情況大體差不多�！�

削減新增人民幣貸款規模顯現了政府遏制通貨膨脹和泡沫資產的決心，但相對地，信貸規模的縮小對一直處于資金困境中的中小企業并非一個利好消息。

回顧2017年，不少地區的政府、銀行監管機構及銀行已經在解決中小企業融資問題上多方面作出嘗試和努力，如在信貸限額上向中小企業予以傾斜、小企業信貸投放實現了增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年的“兩個不低于”目標、加強中小企業信貸業務和產品的研究、對中小企業前景項目貸款給以額外扶持……

可以預計在2011年，對中小企業融資問題的關注將會更加突出和明顯。在未來的一年中，如何在收緊的信貸總額中切實保證中小企業融資需求，也是相關各方值得去好好深思的一大課題。

2017年中國網民數量達4.57億

2011年1月19日，中國互聯網絡信息中心（cnnic）發布了《第27次中國互聯網絡發展狀況統計報告》�！兜�27次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2017年12月底，我國網民規模突破4.5億大關，達到4.57億，較2017年底增加7330萬人；互聯網普及率攀升至34.3%，較2017年提高5.4個百分點。

另外，我國手機網民規模達3.03億，較2017年底增加6930萬人。手機網民在總體網民中的比例進一步提高，從2017年末的60.8%提升至66.2%。手機網民較傳統互聯網網民增幅更大，依然構成拉動中國總體網民規模攀升的主要動力。但用戶手機網民增幅較2017年趨緩；網絡購物用戶年增長48.6%，是用戶增長最快的應用，而網上支付和網上銀行也以45.8%和48.2%的'年增長率，預示著更多的經濟活動步入互聯網時代，而網絡貸款無疑也正是其中興起的一種。

大勢所趨，網絡貸款前景看好

據第七屆網商大會發布的《2017年度網商發展研究報告》顯示，2017年上半年，中國電子商務整體交易規模為2.1萬億元，其中，中小企業b2b電子商務交易額為1.1萬億元；網絡零售交易額為2118億元。由此可見，網絡信貸市場需求很大。

中小企業長期來一直遭遇融資難題。銀行信貸是中小企業賴以融資的主要渠道，但由于沒有太多抵押資產等原因，目前我國中小企業貸款占全國主要金融機構各項貸款的比例仍然較低，銀行推出的產品和服務與中小企業的需求尚存有較大的差距。

在此形勢下，專注于中小企業、基于第三方電子商務平臺與銀行合作的網絡貸款模式應運而生。近年來以數銀在線、阿里巴巴等為首的電子商務企業紛紛與銀行合作，推出了第三方網絡融資服務平臺，給國內中小企業提供在線融資服務，并日漸成為一種新興融資渠道。截至目前，數銀在線、阿里巴巴等多家電子商務企業紛紛推出了類似服務。數銀在線先后聯手中國銀行、工商銀行、民生銀行、渣打銀行、浦發銀行、北京銀行、杭州銀行及寧波銀行等金融機構推出了多種面向中小企業的貸款產品。

隨著互聯網應用的拓展與滲入，網絡逐漸也成為了解放舊思維和解決舊問題的有效手段，第三方電子商務平臺為中小企業提供更靈活、更便捷和更低門檻的融資服務。銀行業依托第三方電子商務服務商更好地加速產品創新發展，兩者的合作是大勢所趨。盡管目前“網絡貸款”還處于起步階段，面臨著一些風險和挑戰，但前景看好。網絡貸款是否能為緩解中小企業“融資難”困局帶來一股新風，成中小企業融資新藍海，且讓我們拭目以待。

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