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信用社發(fā)展建議
可持續(xù)發(fā)展是指經(jīng)濟、社會、資源和環(huán)境保護協(xié)調(diào)發(fā)展。隨著社會主義市場經(jīng)濟改革的不斷深入和農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)村城市化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)民市民化的發(fā)展要求需要與之相適應(yīng)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系。作為“農(nóng)村金融主力軍”和“聯(lián)系農(nóng)民的最好的金融紐帶”——農(nóng)村信用社，在改革進入攻堅階段，如何發(fā)揮職能作用更好地服務(wù)于“三農(nóng)”，實現(xiàn)社農(nóng)“雙贏”和自身的可持續(xù)發(fā)展是我們當(dāng)前面臨的也是迫切需要解決的一項重大課題。下面我就如何實現(xiàn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展談幾點建議。
一、強化全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展意識。發(fā)展是規(guī)模、結(jié)構(gòu)、速度、效益的動態(tài)組合，是一個持續(xù)不斷的過程。金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，因此，防范風(fēng)險、規(guī)范經(jīng)營管理不僅是各級管理部門的監(jiān)管要求，也是農(nóng)村信用社自身發(fā)展的需要，其根本目的是要追求發(fā)展的高質(zhì)量。但在實際運作過程中，出于種種原因，常常會走入把上速度、上規(guī)模當(dāng)做是發(fā)展的誤區(qū)，甚至把發(fā)展與擴張沖動等同起來，片面追求資產(chǎn)負債規(guī)�；虼尜J款等業(yè)務(wù)指標的高增長速度，出現(xiàn)了重整體規(guī)模擴張輕盈利能力提高、重總量輕結(jié)構(gòu)、重速度輕效果、重業(yè)務(wù)發(fā)展輕風(fēng)險防范、重眼前利益輕長遠發(fā)展等種種問題，歸結(jié)起來，就是缺乏擴張與質(zhì)量并重的科學(xué)發(fā)展觀。
因此，與整體經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)，形成適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)負債規(guī)模，包括客戶結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)種類、期限和業(yè)務(wù)量結(jié)構(gòu)、收支及利潤結(jié)構(gòu)等在內(nèi)的合理的結(jié)構(gòu)，占有能夠支撐繼續(xù)有力參與競爭的市場份額，確保盈利水平和能力，并以適當(dāng)?shù)乃俣炔粩鄶U大、創(chuàng)新、調(diào)整、優(yōu)化，應(yīng)成為農(nóng)信社高質(zhì)量經(jīng)營的基本標準，也應(yīng)成為評價農(nóng)信社經(jīng)管水平高低、效果好壞的重要依據(jù)。農(nóng)村信用社高質(zhì)量運營的過程，實際就是動態(tài)協(xié)調(diào)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、速度、效益的優(yōu)化平衡過程，也是有效配置有限資源保證長足、長遠發(fā)展的過程，歸結(jié)起來，就是要樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展意識。
二、樹立經(jīng)營戰(zhàn)略意識。企業(yè)管理理論和企業(yè)經(jīng)營實踐經(jīng)驗告訴我們：總體的、長遠的企業(yè)戰(zhàn)略都是企業(yè)經(jīng)營管理和生存發(fā)展的基本出發(fā)點，農(nóng)村信用社作為特殊的企業(yè)，要保證自身協(xié)調(diào)的可持續(xù)發(fā)展，并在為社會創(chuàng)造財富的同時，有效維護地區(qū)金融安全和穩(wěn)定，更需要有“精細化”的戰(zhàn)略管理。但在農(nóng)村信用社幾十年的實際運作過程中，重戰(zhàn)術(shù)輕戰(zhàn)略的現(xiàn)象普遍存在，結(jié)果是發(fā)展方向不夠明晰，定位不夠準確，發(fā)展重點不夠突出，經(jīng)營管理的自發(fā)性強而自覺性弱，經(jīng)營管理過程中貫穿始終的核心理念少、延續(xù)性差而因人因事而異的變化多且隨機性強，在競爭中被動反應(yīng)多而主動布局出擊少，有限資源優(yōu)化配置更是無從談起。
因此，農(nóng)村信用社必須從戰(zhàn)略部署的高度出發(fā)，制定具有可行性操作的總體戰(zhàn)略、運營戰(zhàn)略以及職能戰(zhàn)略三個層級在內(nèi)的企業(yè)戰(zhàn)略。一是總體戰(zhàn)略。即制定農(nóng)村信用社的遠景發(fā)展目標，人財物等各類資源配置原則，及對職能單位、業(yè)務(wù)領(lǐng)域相互支持、相互協(xié)調(diào)和相互滲透的依存推動關(guān)系的總體要求;二是運營戰(zhàn)略。是將總體戰(zhàn)略所包括的遠景發(fā)展目標、發(fā)展方向和措施具體化的過程，期間形成農(nóng)村信用社獨有的、包括戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)負債管理、風(fēng)險防范、產(chǎn)品創(chuàng)新及研發(fā)、品牌建設(shè)等在內(nèi)的具體的競爭或經(jīng)營戰(zhàn)略;三是職能戰(zhàn)略或服務(wù)運營戰(zhàn)略。具體涉及內(nèi)部經(jīng)營的管理，如財務(wù)收支、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、產(chǎn)品定價、客戶細分、信貸投放、市場營銷、考核激勵、企業(yè)文化等具體領(lǐng)域。把農(nóng)村信用社的發(fā)展從容易漂移搖擺的狀態(tài)規(guī)范到相對持續(xù)、相對系統(tǒng)的戰(zhàn)略目標管理上來，從而保證經(jīng)營管理主線明朗、目標明確，經(jīng)營策略不朝令夕改且具有相對的連貫性，有效提高經(jīng)營管理效率，并使全員真正歸屬于信用社及其發(fā)展目標。
四、強化知識產(chǎn)權(quán)意識。隨著入世后各項承諾的不斷兌現(xiàn)，我國的金融市場正在逐步開放，銀行業(yè)是其中競爭激烈的行業(yè)之一，因此，中外商業(yè)銀行的競爭正在全面展開。從過去幾十年的經(jīng)營來看，信用社在他行的管理中經(jīng)營，過多依賴他行的支持，自主開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)的意識無從談起，即使是目前成立了省級聯(lián)社、省級行業(yè)管理組織，但以前的老觀念一時難以改變，缺乏自主開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)的意識，目前為數(shù)不多的自主知識產(chǎn)權(quán)也都是在競爭的壓力下被動和滯后的開發(fā)，其結(jié)果是使農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，競爭缺乏有力的武器。
因此，農(nóng)村信用社強化知識產(chǎn)權(quán)意識應(yīng)從兩方面入手：一、樹立開發(fā)自主知識產(chǎn)權(quán)的意識�；谀壳艾F(xiàn)狀，農(nóng)村信用社可在加快培養(yǎng)自有開發(fā)人員的同時與其他部門、企業(yè)進行合作加快開發(fā)自主知識產(chǎn)權(quán)，增加信用社市場競爭力。二、在加快開發(fā)的同時，農(nóng)村信用社要增強知識產(chǎn)權(quán)的保護的意識。缺乏知識產(chǎn)權(quán)保護意識，其結(jié)果一是自有商業(yè)方法得不到法律保護，二是如果為他人搶注，需要支付巨額的專利使用費，從而使農(nóng)村信用社在競爭起點就在知識產(chǎn)權(quán)保護的戰(zhàn)役中留于不利地位。因此，農(nóng)村信用社在開發(fā)應(yīng)用技術(shù)成果的同時，要注意對知識產(chǎn)權(quán)保護。
五、培育企業(yè)文化意識。與其他金融企業(yè)相比，目前農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)尚存在以下差距：其一，文化理念含糊不清。由于農(nóng)村信用社長期以來體制不清、產(chǎn)權(quán)不明、行政分割，缺少統(tǒng)一的規(guī)劃，導(dǎo)致在文化理念的表達上含糊不清，不能給客戶留下深刻的印象。除了“中國信合”標識和“農(nóng)村信用社是農(nóng)民自己的銀行”宣傳語之外，其他的都難以體現(xiàn)農(nóng)村信用社自身的特征，形象建設(shè)明顯滯后于其業(yè)務(wù)發(fā)展。其二，文化氛圍難以營造。突出表現(xiàn)在人才的使用和管理上，農(nóng)村信用社多年來沿襲的是過去國有商業(yè)銀行模式，沒有樹立“以人為本”理念，沒能做到事業(yè)留人、待遇留人、感情留人，未能使員工與農(nóng)村信用社同步成長。其三，文化內(nèi)涵不深不透。由于農(nóng)村信用社長期以來服務(wù)對象狹孝人才缺乏，五十年來沿襲的是傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)，與商業(yè)銀行相比，農(nóng)村信用社現(xiàn)有服務(wù)功能已遠遠不能滿足農(nóng)村地區(qū)居民日益增長的金融需求，文化內(nèi)涵急待挖深挖透。其四，文化功能未能發(fā)揮。目前，農(nóng)村信用社文化營銷中最為緊缺的便是知名的服務(wù)品牌，金融服務(wù)過于同質(zhì)化，企業(yè)文化沒有發(fā)揮其應(yīng)有的功能作用。因此，如何借助企業(yè)文化這一載體，做好做足文化營銷這一文章，就顯得十分重要。
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