理財規劃策劃書

參與策劃的建行理財專家特別指出，處于不同人生階段的女人的策劃書應該是不同的。

案例一：0歲的李女士為國有事業單位的會計，李女士的先生是外企銷售主管，他們有一個4歲的女兒。由于先生長期在外地工作，因此家庭的所有事務都由李女士負責。李女士5年前購買了一套商品房，現在每月須償還000元貸款，再加上家庭的基本開銷，李女士每月可以節余500元左右，家庭現在共有0萬左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國債。

規劃建議

A 先還貸款建行理財中心理財專家分析李女士的財務狀況，首先發覺，李女士除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議李女士在沒有好的投資方向時可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，把存款轉為收益較高的憑證式國債或現在價格正低的后端收費。后端收費是指手續費在購買時不需交納，只在贖回時支付，并且持有的時間越長費率越低，直至為零。

還可以選擇一些回報較好的企業債券，例如交通建設債券。此類債券雖然時間較長，但是較小，申請上市交易后，流動性也較強，收益高于同期儲蓄、國債的收益率。

另外，對于李女士的存款，建議到銀行辦理簽約，進行買賣，雖然買賣有一定的，但一般如果比較在意地操作的話，可以獲得5%以上的年收益率，同時在不做交易時還可享受定期的利息收益。

B 教育儲蓄其次，建議可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的或，“定期定額”法通過價格高時少買一些，價格低時多買一些的簡單方法，可有效幫助李女士降低買的，獲得較穩定的收益。由于此方法投資時間較長，可以為孩子的教育做準備。另外，當孩子上小學四年級以后，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在于可以享受同檔次定期的利率，并且免稅。

C 意外和醫療保險最后，李女士提到了關于購買分紅類保險的問題，由于現在利率水平較低，不必投入過多的資金用于購買分紅類保險。但是，建議李女士家庭可以適當購買一些醫療和意外傷害保險，以備不時之需。

小結綜上所述，李女士家庭現在還處于積累期，個人資產也不多，抵御的能力較差，所以應當執行較為穩健的理財方式，對于家庭資產應當投資于較小的領域，40%儲蓄和債券、0%、0%和、0%保險將是比較好的組合。

案例二：婚前的陳小姐陳小姐今年8歲，現為一家著名的外資公司部門經理，月收入0000元，屬于事業比較成功的白領人士。小陳目前和父母住在一起，由于還沒有考慮結婚，因此短期內沒有購房的打算，但是她比較注重生活質量，平時購物、吃飯、旅游、健身、讀書，花費較大，還買了一份保險，這樣每月節余也就000元左右。此外，小陳剛學會了開車，她想在一兩年內買一輛車。小陳的積蓄不多，大約有50000元人民幣和0000美元的存款。由于工作壓力比較大，小陳沒有時間關心自己的積蓄，只是將它們存在了銀行里。

規劃建議A 貸記卡建行理財專家分析，首先，由于陳小姐平時比較多，建議她辦理貸記卡。貸記卡可在規定信用額度內先、后還款，并可享受最長56天透支免息的優惠。同時建議陳小姐再開立一個活期賬戶用來管理日常的收支和薪水，并把該賬戶設定為貸記卡的指定還款賬號，這樣到了還款日，系統就可以自動實現轉賬還款。此外，小陳喜歡旅游，出國的機會也比較多，建議她辦理國際貸記卡，可直接在境外使用，還有6000美元透支額度。

B 國債債券

其次，陳小姐平時工作較忙，沒有時間經常關心投資，由此建議陳小姐可以選擇較為穩定的產品，比如收益較高的憑證式國債、記賬式國債或現在價格正低的后端收費開放式。以正在發行的5年期憑證式國債為例，考慮免稅因素，要比現在5年期定期儲蓄年收益率高出0.98%，那么0萬元在5年以后就是50元，比存定期儲蓄多990元。另外，還可以選擇一些回報較好的企業債券，例如去年6月9日發行的0電網債券在今年月日的價格為07.元，短短8個月的時間收益率為7.%，遠高于同期儲蓄、國債的收益率。

對于0000美元的存款，可到銀行辦理簽約，進行買賣，這樣做的好處在于當行情好時可以進行買賣，而當行情不好時則可以通過電話轉賬，轉為定期，享受定期收益。

C 暫緩從其現有的資產分析，陳小姐打算在一兩年內購買價值0—5萬元的轎車是可行的，但是，如果選擇全額支付會用掉其所有的積蓄，如果選擇汽車貸款則每月須償還000元的貸款，再加上汽車使用費，陳小姐的月收支可能存在問題。所以建議陳小姐應當調整目前的收支情況，適當節約開支，為購車做一些準備。

小結：總的來說，由于陳小姐處于單身期，在這一時期的理財順序應當是節財、增值、建立保障和大宗購物準備，所以還是建議陳小姐注意節流。而對于陳小姐的積蓄，建議進行一些風險孝穩定性高、收益相對較高的投資，50%的債券和基金、0%的外匯買賣和0%的銀行存款會是比較好的組合。

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