- 相關(guān)推薦
巧用excel這四個公式，理財計算不求人！
Excel一般指Microsoft OfficeExcel。 MicrosoftExcel是Microsoft為使用Windows和Apple Macintosh操作系統(tǒng)的電腦編寫的一款電子表格軟件。以下是小編為大家收集的巧用excel這四個公式，理財計算不求人！歡迎閱讀與收藏。
工具/原料
office excel
終值函數(shù)FV FV公式
主要用來計算復(fù)利計算，適用于已知本金、時間和利息。
求最終受益的公式
FV( rate,nper,pv,pmt,type)
終值(本利和)=(利率，支付總期數(shù)，初值，每期投入，模式)
利率為單期利率，期數(shù)為投資總期數(shù)，初始資金，模式1代表每期一開始支付，0代表期i末支付。
舉個例子
我們假設(shè)基金定投的收益率12%，每年投資1.2萬每年投資10年，是每個月投1000投資120個月和每周投240投資500周(每年投資50周國慶和過年跳過不投)受益究竟差多少。 調(diào)出excel中FV函數(shù)(清姝使用的是WPS表格，和微軟的excel基本相同)
月投
每期利率為12%/12=1%;期數(shù) 120，初值為0 ，每期投入12000/10=1000(注意金額要填寫負(fù)的)，模式填1或者不填都可以。
周投
每期利率為12%/50=0.24%,期數(shù)500，初值為0，每期投入12000/500=240,模式1或者不填都可以
實際上周投和月投的基金定投區(qū)別不大，如果資金來源比較單一只有工資，只設(shè)置工資日后一日為定投日就好了，沒必要設(shè)定周投
END
內(nèi)部收益率公式IRR
IRR函數(shù)返回由數(shù)值代表的一組現(xiàn)金流的內(nèi)部收益率。但是要注意，IRR只能計算固定時間間隔的收益率。
IRR(values,guess)
收益率=(現(xiàn)金流，預(yù)估值)
現(xiàn)金流為一組數(shù)據(jù)，必須有正有負(fù)。
結(jié)果估計這個是用來矯正數(shù)據(jù)的就是精確度空著就行 IRR雖然能夠計算出收益率，但是有個缺點就是時間間隔必須相同，以年為單位、月為單位、周為單位都可以，但是要記得乘以對應(yīng)的周期數(shù)才是年化收益率。
舉個例子
我們在1月1日用信用卡刷卡1.2萬，然后選擇分12期還款方式，信用卡的手續(xù)費為0.6%，總共手續(xù)費為12000*0.6%*12=846元，每期還款12000/12+846/12=1072。將刷卡12000和每期還款1072組成一列用IRR計算每期利率，實際信用卡還款利率為每月利率*12最終13.03%是不是遠(yuǎn)高于想象的0.6%*12的7.2%.
再舉一個例子
小a，男，25歲。購買30萬保額人壽+重疾保險投保30年。
消費型保險繳費大約在xx元左右，到期不返還
儲蓄型保險在8000元左右，到期返還全部保費加10%的收益及264000元
實際上的儲蓄型保險就是每年繳納的8000元減去xx元的保障部分保費，用6000元投資最終收益為264000元，那么這三十年的收益率是多少呢?
買儲蓄保險只有2.37%的收益率，這結(jié)果小編也只能呵呵了!
END
不連續(xù)數(shù)據(jù)收益率公式XIRR
IRR計算定投或者還信用卡還好，但是我們在投資的時候，單筆不是固定時間的投資就不能用了，這個時候我們就要清楚更加高級一點的公式XIRR，比IRR多引入了一行時間，就可以計算任意時間的收益率了。
XIRR(values, dates, guess)
收益率=(現(xiàn)金流，時間，預(yù)估值)
現(xiàn)金流依舊是要求有正有負(fù)，時間是對應(yīng)的時間，結(jié)果估計空著就行
舉個例子 建設(shè)我們在20xx年3月1日買入了一只股票花了20000，在20xx年11月12日賣了10000，在14年5月7日又補(bǔ)倉了20000，在20xx年6月12日賣出63215元，求這只股票的實際收益率為多少。(數(shù)據(jù)都是小編瞎編的，你們注意看計算方法)
將現(xiàn)金流和時間對應(yīng)排列成2列，調(diào)用XIRR函數(shù)，選擇對應(yīng)的單元格組拖拉出來就可以了
有50%的年化收益率呢，相當(dāng)不錯!
再舉一個例子
在投資某平臺P2P的時候，45天標(biāo)為6.8%，使用滿10000減100元券實際充值9900元,20xx年9.1日充值投標(biāo)，9.3日審核通過計算日期，10.18資金及利息10083.83元(10000+10000*0.68%*45/365)并且申請?zhí)岈F(xiàn)，10.19資金回到銀行卡，實際上的投標(biāo)收益率為多少?
我們實際上付款是9月1日付款9900元,10.19收到10083.83元，使用XIRR函數(shù)選對應(yīng)的時間和金額
感覺還可以啦，在平臺安全的情況下，新注冊平臺都會有一些新手券也不失一個提升收益率的好辦法，就是考察平臺太消耗時間成本，大家算好了時間和投資收益的平衡點。
END
現(xiàn)金再投資收益率MIRR
XIRR基本可以滿足我們絕大部分收益的計算了，不過如果我們有兩款產(chǎn)品同時使用，需要算出綜合收益率，就只能用MIRR了，不過MIRR有個缺點，和IRR一樣只能計算固定間隔時間的收益率。
MIRR(values, finance_rate, reinvest_rate
收益率=(現(xiàn)金流，投資率，再投資利率)
舉個例子
兩款產(chǎn)品，一款等額本息年化收益率8.4%等額本息產(chǎn)品，投資十萬每月收到8716元，每月收到的錢再投資利息3.6%的活期理財產(chǎn)品;另一款年化收益率7%的到期一次性到期還本，哪個更劃算。 我們使用MIRR公式，注意利率要/12，得出每期利率要*12
好了，最常用的計算工具就是這四個了，基本上掌握了這四個函數(shù)可以計算絕大部分理財方面的計算，自己動手少被忽悠。
巧用excel這四個公式
1、多條件求和
求下表1月1組的數(shù)量總計。
在E9中輸入公式為：
=SUMIFS(G2:G7,A2:A7,1月,B2:B7,1組)
注意：上述函數(shù)均支持通配符查找，對于條件需注意加上英文狀態(tài)下的半角單引號。
2、金額轉(zhuǎn)大寫
如下圖，將A列數(shù)字轉(zhuǎn)為財務(wù)大寫數(shù)字。
在B2中輸入公式，之后向下填充： =TEXT(TRUNC(ABS(ROUND(A2,2))),[DBNum2])&元&IF(ISERR(FIND(.,ROUND(A2,2))),,TEXT(RIGHT(TRUNC(ROUND(A2,2)*10)),[DBNum2]))&IF(ISERR(FIND(.0,TEXT(A2,0.00))),角,)&IF(LEFT(RIGHT(ROUND(A2,2),3))=.,TEXT(RIGHT(ROUND(A2,2)),[DBNum2])&分,整)
注意：在實際運用當(dāng)中，僅將上述公式的A2改為你想要轉(zhuǎn)化的單元格地址即可，公式可以收藏備用。
3、金額數(shù)字拆分
將下表金額拆分至對應(yīng)單位的單元格內(nèi)去。
在D6中輸入公式，之后分別向右向下填充：
=IF($C6,LEFT(RIGHT( ￥&$C6/1%,COLUMNS(D:$N))),)
該公式在票據(jù)拆分過程中，十分常用，可根據(jù)不同的金額自動拆分。
4、多條件求平均值
求下表1月1組的合計平均值。
在E9中輸入公式，之后向下填充即可：
=AVERAGEIFS(G2:G7,A2:A7,1月,B2:B7,1組)
【巧用excel這四個公式，理財計算不求人！】相關(guān)文章：
Excel函數(shù)公式大全07-27
EXCEL函數(shù)公式大全[經(jīng)典]08-05
常用的Excel函數(shù)公式11-23
EXCEL函數(shù)公式大全07-14
Excel函數(shù)公式大全（通用）07-28
[熱門]EXCEL函數(shù)公式大全08-04
（精華）EXCEL函數(shù)公式大全08-06
Excel表格公式的使用教程11-17