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保險代理人考試輔導:保險的最大誠信原則

時間:2024-07-15 20:23:19 保險代理人 我要投稿
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2016年保險代理人考試輔導:保險的最大誠信原則

  2016年保險代理人考試即將舉行,下面是小編整理的保險代理人考試相關(guān)知識,希望對大家有所幫助。

2016年保險代理人考試輔導:保險的最大誠信原則

  (一)規(guī)定最大誠信原則的原因

  1、保險信息不對稱;

  2、保險合同的射悻性

  (二)最大誠信原則的內(nèi)容

  1、告知

  告知指合同訂立之前、訂立時及在合同訂立之后的有效期內(nèi),雙方當事人均應(yīng)如實申報、陳述。

  (1)投保人的告知內(nèi)容

  第一,在簽訂合同時,投保人必須主動把有關(guān)保險標的的風險狀況和其他重要事實告知保險人;

  第二,合同訂立后,如果保險標的風險增加,應(yīng)當及時通知保險人;

  第三,如果發(fā)生保險事故,投保人應(yīng)當及時通知;

  第四,如果有重復保險,要通告保險人;

  第五,在保險標的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時,投保人必須通知。

  (2)保險人的說明內(nèi)容

  第一,保險人在訂立保險合同時應(yīng)當主動向投保人說明合同條款的內(nèi)容,特別是明確說明責任免除條款;

  第二,保險人在保險事故發(fā)生或在合同約定的條件滿足后,應(yīng)當按合同的約定履行賠償或給付義務(wù)。

  (3)告知的形式

  投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種。

  保險人的說明形式有明確列明和明確說明兩種形式。

  我國采取詢問回答告知和明確說明。

  (4)違反告知的法律后果

  第一,投保人違反告知義務(wù),如果這種違反告知義務(wù)的行為是故意的即隱瞞,保險人有權(quán)解除保險合同,若在保險人解約之前發(fā)生保險事故造成保險標的的損失,保險人可不承擔賠償或給付責任,且不退還保險費;

  第二,如果這種違反告知義務(wù)的行為是因過失、疏忽,保險人同樣可以解除保險合同,對在合同解除之前發(fā)生保險事故所致?lián)p失,不承擔賠償或給付責任,但可以退還保險費。

  保險人違反說明義務(wù)的法律后果

  第一,保險人在訂立保險合同時沒有向投保人明確說明合同中關(guān)于保險人責任免除條款的,該條款不產(chǎn)生效力;

  第二,保險公司在保險業(yè)務(wù)中隱瞞了與保險合同有關(guān)的重要情況,欺騙投保人、被保險人或受益人,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任;不構(gòu)成犯罪的,由金融監(jiān)督管理部門對保險公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款;

  第三,保險公司承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其它利益的,由金融監(jiān)督管理部門責令改正,對保險公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款。

  2、保證

  保證是指保險雙方在合同中約定,投保人或被保險人擔保在保險期限內(nèi)對某一事項的作為或不作為,或者擔保某一事項的真實性。

  (1)按保證存在的形式通常可分為明示保證和默示保證。

  (2)按保證是否已經(jīng)確實存在通?煞譃榇_認保證和承諾保證。

  違反保證與違反告知在事實的認定與責任后果上有較大的區(qū)別:

  第一,判斷是否存在違反事實的依據(jù)不同;

  第二,違反的法律后果不同。違反保證的后果是嚴格的,投保人或被保險人違反保證條款,其行為不論是否給保險人造成損害,保險人均可解除合同,并不承擔賠償或給付保險金責任。

  3、棄權(quán)與禁止反言

  棄權(quán)是合同的一方當事人放棄按保險合同的規(guī)定可以享受的權(quán)利。禁止反言是當合同一方當事人在已經(jīng)棄權(quán)的情況下,將來不得要求行使這項權(quán)利。

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