2017年二級理財規劃師考試培訓

　　專業的理財規劃師要為客戶提供全方位的專業理財計劃，指導人們理財和制定投資計劃，規避金融風險，確保財務獨立和金融安全。接下來小編為大家編輯整理了2017年二級理財規劃師考試培訓，想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!

　　綜合理財規劃建議書的概念

　　綜合理財規劃：整體考慮客戶的需求與現實狀況，協調各大規劃之間的順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財規劃的方案與過程。

　　綜合理財規劃建議書是在對客戶的家庭狀況、財務狀況、理財目標及風險偏好詳盡了解的基礎上，通過與客戶的充分溝通，運用科學的方法，利用財務指標、統計資料、分析核算等多種手段，對客戶的財務現狀進行描述、分析和評議，并對客戶財務規劃提出方案和建議的書面報告

　　綜合理財規劃的原則

　　1、通觀全盤、整體規劃;

　　理財規劃師為客戶提供的全方位的理財規劃不是單一的規劃，而是一個包括現金規劃、消費支出規劃、風險管理與保險規劃、子女教育規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等單項規劃在內的綜合性規劃。

　　八大規劃相輔相成，相互協調。

　　2、不同類型家庭不同理財規劃核心策略;

　　(1)青年家庭(35周歲以下)

　　(2)中年家庭(35周歲—55周歲)

　　(3)老年家庭(55周歲以上)

　　3、建立現金保障;

　　(1)日常生活儲備

　　(2)意外現金儲備

　　(3)家庭資源現金儲備

　　4、風險管理優于追求收益;

　　(1)理財規劃首先考慮的因素應該是風險，而不是收益

　　(2)人生保險與家庭財產保險

　　(3)責任風險是風險的一個重要組成部分

　　要點:①先為家庭的主要收入提供者購買保險

　　②家庭成員購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應該和收入水平成正比

　　③保費應當和家庭的可支配收入有一定的比例

　　④制定商業保險規劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業保險的情況

　　5、消費、投資與收入相匹配;

　　(1)消費與收入相輔相成

　　(2)以收定支

　　(3)投資和消費時間安排與現金流安排情況相匹配

　　6、開源與節流并舉;

　　投資原則:①投資方式多元化原則

　　②平均投資策略和杠桿投資策略

　　③節省開支

　　7、未雨綢繆，早做規劃

　　綜合理財規劃在為客戶提供總體方案的時候有以下幾個指標:

　　①結余比率

　　②投資凈資產比率

　　③清償比率

　　④負債比率

　　⑤流動性比率

　　綜合理財規劃建議書

　　綜合理財規劃建議書寫作的操作要求

　　工作程序

　　第一步:制作封面及前言(知識點1)

　　(一)封面

　　(二)前言

　　1、致謝

　　2、理財規劃建議書的由來

　　3、建議書所用資料的

　　4、公司義務

　　5、客戶義務

　　6、免責條款

　　7、標準收費

　　第二步:提出理財規劃方案的假設前提(知識點2)

　　第三步:開始編寫正文，完成財務分析部分

　　1、家庭成員基本情況及分析(知識點3)

　　(1)基本情況介紹

　　(2)客戶本人的性格分析

　　(3)客戶投資偏好分析

　　(4)家庭重要成員性格分析

　　(5)家庭重要成員投資偏好分析

　　(6)客戶及家庭理財觀念、習慣分析

　　2、財務狀況分析(知識點4)資產表

　　制定家庭資產負債表的方法:報告式、賬戶式

　　(1)金融資產具體情況

　　(2)食物資產具體情況

　　(3)負債情況

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