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2017年二級理財規(guī)劃師考試?yán)碚撝R習(xí)題
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1.退休規(guī)劃的工具包括()
A 企業(yè)年金
B 商業(yè)養(yǎng)老保險
C 社會養(yǎng)老保險
D 儲蓄
E 投資
參考答案：ABCDE
參考解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。
2.理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程順序包括()
A 建立客戶關(guān)系
B 收集客戶信息
C 分析客戶財務(wù)狀況
D 制定并實施理財方案
E 持續(xù)理財服務(wù)
參考答案：ABCDE
參考解析：理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步,建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續(xù)理財服務(wù)。
3.理財分析師在分析客戶財務(wù)狀況時需要分析的基本的財務(wù)比率包括()
A 結(jié)余比率
B 投資與凈資產(chǎn)比率
C 清償比率
D 負(fù)債比率
E 流動性比率
參考答案：ABCDE
參考解析：理財規(guī)劃師財務(wù)比率分析時需要分析的基本的財務(wù)比率包括?結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率 和流動性比率等。
4.就個人理財服務(wù)的三個層次一般而言,個人金融服務(wù)體系包括()
A 大眾銀行大眾理財
B 富裕銀行貴賓理財
C 中小銀行財富管理
D 社區(qū)銀行財富管理
E 私人銀行財富管理
參考答案：ABE
參考解析：個人理財服務(wù)的三個層次一般而言,個人金融服務(wù)體系包括大眾銀行大眾理財、富裕銀行貴賓理財、私人銀行財富管理三個層次。
5.理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括()
A 理財規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行為
B 理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶
C 理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)
D 理財規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益
E 理財規(guī)劃師應(yīng)隨時向客戶披露存在或口J能產(chǎn)生的利益沖突
參考答案：ABCDE
參考解析：理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括①理財規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行為 ②理財規(guī)劃師 不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶 ③理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn) ④理財規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益 ⑤理財規(guī)劃 師應(yīng)隨時向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突 ⑥理財規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息。
6.對客戶個人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務(wù)的有()
A.理財規(guī)劃師所在機構(gòu)
B.理財規(guī)劃師
C.理財規(guī)劃師的家人
D.理財規(guī)劃師的同事
參考答案：C
參考解析：理財規(guī)劃師對客戶的保密義務(wù),同樣及于理財規(guī)劃師所在機構(gòu)、理財規(guī)劃師的合伙人及同事。
7.對于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師()制裁措施。
A.警告
B.暫停執(zhí)業(yè)
C.罰款
D.吊銷執(zhí)照
參考答案：C
參考解析：對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言,通常的制裁措施主要包括:警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。警告適情節(jié)輕微的行為。暫停執(zhí)業(yè)、罰款 一般適用于情節(jié)較為嚴(yán)重,但尚未給客戶造成重大損失的情形。吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴(yán)重且造成較大損失的行為,通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。
8.如果理財規(guī)劃師故意貶損其他理財規(guī)劃師的形象，進(jìn)行不正當(dāng)競爭，()將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。
A.理財規(guī)劃師所在機構(gòu)
B.理財規(guī)劃師本人
C.二者同時追究
D.視情況而定
參考答案：B
9.執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應(yīng)注意()
A.不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動地與客戶進(jìn)行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來
B.執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)
C.妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄
D.理財方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變
參考答案：C
解析?在執(zhí)行理財計劃這一步驟中,理財規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題。①不論是在實施計劃制定的過程中,還是在完成之后,都應(yīng)當(dāng)積極主 動地與客戶進(jìn)行溝通和交流,讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程巾來。②執(zhí)行理財計劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。③妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。 理財方案本身也不是一成不變的,執(zhí)行理財方案過程巾當(dāng)理財方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財務(wù)情況發(fā)生重大變化時,理財方案需要隨時調(diào)整。因此,理財方 案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程。
10.不同的家庭形態(tài)，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財規(guī)劃的核心策略分別為()
A.進(jìn)攻型防守型攻守兼?zhèn)湫?/p>
B.進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦?/p>
C.攻守兼?zhèn)湫瓦M(jìn)攻型防守型
D.防守型進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫?/p>
參考答案：B
11.私人銀行的服務(wù)對象是()
A.金融機構(gòu)的VIP客戶
B.中低端的普通客戶
C.擁有高凈增財富的個人
D.收入比例中外匯占比高的人
參考答案：C
參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一項高端金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是高凈值財富， 服務(wù)對象是擁有高凈增財富的個人目的是以客戶需求為核心提供個性化金融服務(wù)。
12.下列錯誤的是()
A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息
B.理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶的信任和委托
C.在業(yè)務(wù)推介活動中?理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息
D.理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾
參考答案：D
參考解析：理財規(guī)劃師如果向客戶做fH回報或收益承諾，不僅違反了理財規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則關(guān)于正直誠信的規(guī)范，亦可能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被客戶追究侵權(quán)責(zé)任。
13.對于理財規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措施是()
A.警告
B.暫停執(zhí)業(yè)
C.罰款
D.吊銷執(zhí)照 ?
參考答案：D
14.理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是()
A.對客戶的財務(wù)信息要有充分了解
B.對客戶的財務(wù)信息、非財務(wù)信息都要有充分了解
C.要了解客戶的期望目標(biāo)
D.對客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私
參考答案：D
15.理財規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括()
A.正直誠信原則
B.方案確保客戶獲利原則
C.勤勉謹(jǐn)慎原則
D.團隊合作原則
參考答案：B
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