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銀行理財(cái)要注意哪些問題
導(dǎo)語：銀行代銷的一款信托產(chǎn)品再現(xiàn)糾紛，引來了諸多投資者的舉報(bào)。“為什么風(fēng)險(xiǎn)聲明書上沒有留我們本人的電話和通訊地址，而是留了理財(cái)經(jīng)理的電話?”我們一起來看看吧。
“為什么是先匯款再簽訂合同，上面只有上海國際信托一方的公章，并沒有預(yù)留給我們簽字的地方……”
為什么你們購買產(chǎn)品的時(shí)候沒有先看合同就直接匯款?”，“為什么風(fēng)險(xiǎn)聲明書上存在的漏洞你們事前沒有提出修正”……
或許投資者們會(huì)講，銀行虛假宣傳，銀行工作人員違規(guī)操作……銀行的問題肯定是存在的，所以這是你上當(dāng)?shù)睦碛蓡?面對(duì)自己辛苦所賺的“資金”，你才是最需要負(fù)責(zé)和上心的。
1、銀行買到的理財(cái)產(chǎn)品不一定是銀行的
大家一定要注意啊，不是只要在銀行買到的理財(cái)產(chǎn)品就是銀行的，按照發(fā)行方的不同還是可以分為兩大類。
第一類，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品是由銀行自己發(fā)行且進(jìn)行管理的，一般來說有銀行自身信用作保障，所以銀行自營理財(cái)產(chǎn)品安全性相對(duì)較高，不必?fù)?dān)心會(huì)被“坑掉”本金。
第二類，銀行代發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的發(fā)行方一般為基金，債券，信托公司等，雖然銀行對(duì)代銷產(chǎn)品設(shè)立嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，但值得注意的是，由于是銀行代銷的產(chǎn)品，如果該理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，那么責(zé)任由發(fā)行機(jī)構(gòu)或者投資者承擔(dān)。
除去上面這兩類比較正規(guī)的產(chǎn)品，還有類產(chǎn)品屬于“編制外”的，即是由銀行工作人員自己私下代理銷售的，這類產(chǎn)品多不合規(guī)，與銀行沒有任何關(guān)系，比較容易出現(xiàn)飛單和跑路的情況。
2、銀行的理財(cái)產(chǎn)品也是有風(fēng)險(xiǎn)的
首先銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品不屬于銀行管理，和你個(gè)人購買的其他渠道理財(cái)產(chǎn)品一樣，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。其次銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品是用于投資的，也是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的。
銀行自營的理財(cái)產(chǎn)品由低到高劃分為R1-R5五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。R1級(jí)風(fēng)險(xiǎn)很低，一般可以保證收益或者保本浮動(dòng)收益，R2級(jí)風(fēng)險(xiǎn)較低，一般是比較安全的非保本浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品，但是R3級(jí)以上就不能確保本金及收益了。
3、銀行理財(cái)?shù)南嚓P(guān)“周邊”不能輕信
關(guān)于這個(gè)銀行理財(cái)周邊，主要包括的是各種理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單，宣傳語，以及銀行相關(guān)理財(cái)經(jīng)理等。
在面對(duì)這些宣傳方式的狂轟亂炸時(shí)，一定要保持冷靜，給自己一段時(shí)間的思考期，一定要注意合同上的文字和說明，這才是最具法律效力的工具。
4、購買完成后還需要持續(xù)留意動(dòng)態(tài)
購買理財(cái)產(chǎn)品之后并不意味著這個(gè)行為結(jié)束，切不可以為你的錢就是穩(wěn)定的，你需要花費(fèi)更多的時(shí)間去跟進(jìn)。
多了解自己所購買理財(cái)產(chǎn)品的資金去向，了解整個(gè)行業(yè)的情況，使自己的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)刻在自己的監(jiān)督和關(guān)注下;如果你覺得自己缺少這方面的敏感性，那就和負(fù)責(zé)該產(chǎn)品的理財(cái)經(jīng)理多多保持聯(lián)系，以防出現(xiàn)一些不良狀況時(shí)，自己可以及時(shí)進(jìn)行反應(yīng)。
對(duì)一個(gè)投資人來說，事前的謹(jǐn)慎遠(yuǎn)比事后的各種維權(quán)要來的簡單且有意義。所以好好反省下自身的問題，銀行理財(cái)并不如我們所想的那么安穩(wěn)，購買需要三思而行。
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