家庭投資理財如何合理化

　　導語：投資理財的人越來越多，朋友之間聊的也往往涉及理財話題。說來也是，隨著市場經濟不斷發展，可供家庭理財的方式越來越多，如參加定期儲蓄，購買債券、股票、基金及金融理財產品，購藏金銀首飾，置辦房地產，參加財產和人身保險等。

　　當然，選擇不同的投資方式，收益也就不同，每個家庭應考慮實際情況，慎作投資決策。

　　首先，家庭投資理財要與市場物價因素“掛鉤”。眼下物價因素對投資影響較大，在投資過程中，只有對未來物價因素及趨勢有比較正確的估計，投資決策才可能獲得豐厚的回報。比如定期儲蓄三年，到期后所得利率收益，除去物價通脹部分所留無幾，顯然并沒占便宜“討巧”，而應選擇其它投資方式。

　　其次，家庭投資理財應考慮經濟發展的周期性規律。經濟在上升時期，投資擴張，物價、房價等都大幅度攀升，銀行存款和債券的利率也調整頻繁。當經濟下行壓力大，銀根緊縮，情況就有可能反其道而行之。如果看不到這一點，就可能失去“順勢操作”的豐厚回報，也或者在疲軟的低谷越陷越深。因此，時常關注宏觀形勢和經濟景氣指標，才能避免這一點。

　　第三，家庭投資理財應考慮地區間的物價差異。我國地域遼闊，各地的價格水平差別很大，如果生活在物價上漲幅度較小的地區，就應選擇長期儲蓄和國家債券;若生活在物價漲幅較高的地區，則應選擇其它高盈利率的投資渠道，或者利用物價的地區價差進行其它商貿活動。否則，資金便不能很好地保值增值，從而有好收益。

　　第四，家庭投資理財應考慮多品種組合。現代家庭所擁有的資產主要表現為三類:一是債權，二是股權，三是實物。在債權中，除了國家明文規定的增益部分外，其它都可能因通貨膨脹的因素而貶值。持有的企業債券股票一般會隨著企業資產的升值而增值，但也可能因企業的蕭條倒閉而顆粒無收。在實物中，房產、古玩字畫、郵票等，如果購買的初始價格適中，因時間的推移而不斷升值的可能性也不小。既然三類資產的風險客觀存在，只有進行組合投資，才能避免“雞蛋放在同一個籃子里”的不利“悲劇”。

　　此外，家庭投資理財應考慮貨幣的時間價值和機會成本。所謂貨幣的時間價值，是指貨幣隨著時間的推移而逐漸升值，應盡可能減少資金的閑置，能當時存入銀行的不要等到明天，能本月購買的債券勿拖至下月，力求使貨幣的時間價值最大化。至于機會成本，是指因投資某一項目而失去投資其它機會的損失。很多人只顧眼前的利益或只投資于自己感興趣、熟悉的項目，而放任其它更穩定、更高收益的商機流失，此舉實不明智。因此，投資前最好進行可選擇項目的潛在收益比較，以求實現投資回報最大化。

　　總之，家庭投資理財憑的是智慧、勇氣、能力和機遇。想想那些“土豪”們，他們并非生下來就很有錢，而是奮斗、拼搏，外加會“投機”才發家的，我們不妨學一學他們的致富細節。

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