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2017理財規(guī)劃師考點：教育規(guī)劃的必要性分析
導(dǎo)語：教育規(guī)劃是根據(jù)社會發(fā)展和教育進步的需要，在確立教育發(fā)展總目標(biāo)的同時，還要對教育發(fā)展的子目標(biāo)，相關(guān)因素進行必要的劃分和分析，以此為基礎(chǔ)提出實現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)的合理方法和途徑。
一、教育規(guī)劃的必要性分析
(一)良好的教育對于個人意義重大
(二)教育費用逐年增長
教育負擔(dān)比=屆時子女教育金/家庭屆時稅后收入×100% (P90)
通常情況下，在運用教育負擔(dān)比這一指標(biāo)時應(yīng)注意，由于(學(xué)費成長率可能會高于收入成長率)，所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計的教育負擔(dān)比可能偏低。
通常用“教育負擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計教育負擔(dān)比高于(30%)，就應(yīng)盡早進行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。
(三)高等教育金的特性
購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務(wù)狀況不佳時，可以推遲理財目標(biāo)的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的(時間彈性)。
二、國內(nèi)高等教育體系
(一)高等教育概括
(二)學(xué)位制度
(三)高等教育費用
(四)獎學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策
工作程序
第一步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況
第二步：確定客戶對子女的教育目標(biāo)
第三步：估算教育費用
在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學(xué)收費信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。
教育目的
教育目的是由人提出和制定的，體現(xiàn)著人的主觀意志。由于人們對教育持有不同的價值觀，因而在制定教育目的的依據(jù)等問題上便形成了不同的主張。
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