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2017銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理考點(diǎn)：銀行監(jiān)管的目標(biāo)和原則

　　導(dǎo)語(yǔ)：銀行監(jiān)管指政府對(duì)銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機(jī)構(gòu)為保證銀行遵守各項(xiàng)規(guī)章、避免不謹(jǐn)慎的經(jīng)營(yíng)行為而通過(guò)法律和行政措施對(duì)銀行進(jìn)行的監(jiān)督與指導(dǎo)。

2017銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理考點(diǎn)：銀行監(jiān)管的目標(biāo)和原則

　　8.1.1 銀行監(jiān)管的內(nèi)容

　　1.銀行監(jiān)管的目標(biāo)和原則

　　(1)銀行監(jiān)管的目標(biāo)

　　國(guó)際：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定;

　　我國(guó)：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。同時(shí)，保證銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　銀監(jiān)會(huì)提出的具體目標(biāo)：

　　1)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;

　　2)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;

　　3)通過(guò)金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;

　　4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　(2)銀行監(jiān)管的基本原則

　　銀行監(jiān)管的基本原則：

　　1)依法

　　監(jiān)管行為的法律性質(zhì)它是一種行政行為.依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。

　　2)公開(kāi)

　　主要包括三方面：

　　第一，監(jiān)管的立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi);

　　第二，監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi);

　　第三，行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)。

　　3)公正

　　第一，實(shí)體公正，要求平等的對(duì)待監(jiān)管對(duì)象;

　　第二，程序公正，要求所有的商業(yè)銀行監(jiān)管應(yīng)該履行法定的完整程序。

　　4)效率

　　(3)銀行監(jiān)管理念和標(biāo)準(zhǔn)

　　1)監(jiān)管理念：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

　　2)良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)：(共6條)

　　① 促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

　　② 努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

　　③ 對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為

　　④ 鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

　　⑤ 對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

　　⑥ 高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　1)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管概述

　　我國(guó)銀行監(jiān)管提出應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)的評(píng)價(jià)一家銀行的經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)各個(gè)方面，是一種動(dòng)態(tài)、全面的銀行監(jiān)管方式。

　　①?gòu)娘L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)質(zhì)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管并不是相互排斥的兩種監(jiān)管方式，合規(guī)監(jiān)管是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)組成部分。

　　②從監(jiān)管實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括兩個(gè)階段：

　　第一階段是"駱駝"評(píng)級(jí)監(jiān)管階段。

　　第二階段是以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，是一種最具成本效益的選擇。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，代表的是國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向。

　　2)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和作用：

　　① 具有前瞻性

　　② 具有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性

　　③ 形成共識(shí)和良性互動(dòng)，具有一致性

　　④ 節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作的效率

　　⑤ 對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求

　　⑥ 使現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　3)風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)監(jiān)管框架：

　　① 了解機(jī)構(gòu)

　　② 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　③ 規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

　　④ 準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的風(fēng)險(xiǎn)檢查