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2017初級銀行專業《個人理財》單選題練習
一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選，錯選均不得分)
1.下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是( )。
A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險
B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化
C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種
D.私人銀行業務不是個人理財業務
2.( )是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。
A.證券公司
B.基金公司
C.監管機構
D.商業銀行
3.根據《合伙企業法》規定的普通合伙人對企業債務負( )。
A.有限責任
B.無限責任
C.無限連帶責任
D.連帶責任
4.證券投資基金財產可以用于( )。
A.向他人貸款或者提供擔保
B.承銷證券
C.從事承擔無限責任的投資
D.投資上市交易的債券
5.發生下列( )情形，法定代理或者指定代理終止。
A.代理期間屆滿或者代理事務完成
B.代理人死亡
C.被代理人取得或者恢復民事行為能力
D.代理人喪失民事行為能力
6.質權合同的條款不包括( )。
A.被擔保債權的種類和數額
B.質押的發生期限
C.債務人履行債務的期限
D.質押財產交付的時間
7.獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業資格的人員不少于( )人。
A.10
B.15
C.20
D.30
8.銷售保單利益不確定的保險產品，對于年期交保費超過投保人家庭收入的( )的情形，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
9.金融市場為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創造了便捷的條件，使社會實現在盈余部門的融通和調劑。是金融市場的( )功能。
A.資金融通集聚功能
B.交易功能
C.監督功能
D.調節經濟功能
10.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?( )
A.低風險、低收益
B.期限短、流動性高
C.收益穩定、交易簡單
D.交易量大、交易頻繁
11.根據基礎資產劃分，下列哪一項不屬于金融遠期合約的分類?( )
A.股權類資產的遠期合約
B.證券類資產的遠期合約
C.遠期利率協議
D.遠期匯率協議
12.( )是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。
A.金融遠期合約
B.金融期貨合約
C.金融期權
D.金融互換
13.下列哪一項不屬于外匯市場的功能?( )
A.國際金融活動的樞紐功能
B.調劑外匯余缺，調節外匯供求功能
C.形成外匯價格體系功能
D.實現相同地區間的支付結算功能
14.保險相關原則不包括( )。
A.保險利益原則
B.收益穩定原則
C.近因原則
D.最大誠信原則
15.按照規定，期貨交易所的風險管理制度不包括( )。
A.持倉限額和大戶報告制度
B.漲跌停板制度
C.全額交割制度
D.風險準備金制度
16.通貨膨脹會對個人理財產生一定的影響，下列說法錯誤的是( )。
A.固定收益的理財產品會貶值
B.儲蓄投資的實際利率可能是負值
C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段
D.股票是浮動收益的所以一定能應對通貨膨脹的負面影響
17.一般而言，各類基金的收益風險由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金
C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金
D.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金
18.( )指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。
A.分紅險
B.房貸險
C.萬能保險
D.投連險
19.下列哪一項不屬于投連險的費用?( )
A.風險保險費
B.賬戶轉換費用
C.保單管理費
D.投資單位買賣差價
20.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點?( )
A.信托是以信托為基礎的財產管理制度
B.信托財產具有間隔性
C.受托人不承擔無過失的損失風險
D.信托具有融通資金的職能
21.下列哪一項不屬于黃金T+D產品具有的特點?( )
A.交易渠道多樣化
B.交易時間靈活
C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少
D.無交割時間限制，減少了操作成本
22.中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的( )倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5
23.在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括( )。
A.現金與債務管理
B.家庭財務保障
C.子女教育與養老投資計劃
D.職業規劃
24.根據年齡層可以把生涯規劃比照家庭生命周期分為六個階段，理財活動側重于償還房貸和籌集教育金的是( )。
A.建立期
B.穩定期
C.維持期
D.高原期
25.從理財規劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?( )
A.客戶基本信息
B.個人興趣愛好
C.客戶財務信息
D.客戶的個人生涯規劃
26.銀行業銷售人員應當以對客戶高度負責的態度執業，認真履行各項職責是( )原則的內容。
A.誠實守信
B.專業勝任
C.勤勉盡責
D.守法合規
27.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?( )
A.42
B.45
C.50
D.52
28.趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一款固定收益率為7%的基金產品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?( )
A.63455
B.56789
C.51299
D.49833
29.理財規劃服務合同宜采用( )。
A.書面形式
B.默示形式
C.見證形式
D.口頭形式
30.理財規劃師應保持對環境因素變化的持續關注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下( )屬于外部因素變化。
A.工作情況
B.子女狀況
C.收入狀況
D.社會保障制度
31.政府舉辦的社會保障計劃不包括( )。
A.失業保險
B.養老保險
C.社會救濟
D.企業年金
32.以下客戶收入中波動性最大的是( )。
A.一般工資收入
B.津貼
C.退休金收入
D.投資收益
33.衡量一個人或者家庭財務安全的內容不包括( )。
A.是否有充足的現金準備
B.是否享受社會保障
C.是否有穩定的工作
D.是否有舒適的住房
34.下列哪一項不屬于執行理財規劃方案的原則?( )
A.了解原則
B.誠信原則
C.連續性原則
D.合規原則
35.個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括( )。
A.道義責任
B.刑事責任
C.民事責任
D.行政責任
36.某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8%、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為( )。
A.8%
B.8.42%
C.9%
D.9.56%
37.商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是( )。
A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃
B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介
C.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介
D.財務規劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議
38.作為投資產品，( )流動性最好。
A.股票基金
B.房地產
C.貨幣基金
D.資金信托產品
39.年金終值和現值的計算通常采用( )的形式。
A.單利
B.復利
C.貼現
D.折現
40.下列屬于客戶定性信息的是( )。
A.資產和負債
B.養老金規劃
C.現有投資情況
D.就業預期
41.下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是( )。
A.政府
B.客戶
C.市場
D.商業銀行
42.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是( )。
A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務
B.在綜合理財服務活動中，客戶授權用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和管理
C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃
43.外匯市場上最經濟、最普通的形式是( )。
A.即期外匯市場
B.開放型外匯市場
C.遠期外匯市場
D.封閉型外匯市場
44.下列關于交易型開放式指數基金(ETF)的特征，錯誤的是( )。
A.可以在交易所掛牌買賣
B.不可以在交易所掛牌買賣
C.交易非常便利
D.投資者只能與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是以現金申購贖回
45.金融市場的基本功能是( )。
A.融通貨幣資金
B.資源配置
C.規避風險
D.調節經濟
46.下列對貨幣市場的特征描述正確的是( )。
A.風險性低、收益高
B.收益高、安全性也高
C.流動性低、安全性也低
D.風險性低、流動性高
47.根據( )的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現債券。
A.發行主體
B.期限
C.付息方式
D.性質
48.在個人理財方面，根據生命周期理論，家庭成熟期夫妻年齡在( )歲之間。
A.25～35
B.35～45
C.45～60
D.50～60
49.下列關于金融市場的說法中，錯誤的是( )。
A.金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和
B.金融市場僅是金融資產進行交易的無形“場所”
C.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系
D.金融市場包含了金融資產的交易機制
50.下列選項中，不屬于金融市場客體的是( )。
A.同業拆借
B.居民個人
C.外匯
D.金融衍生品
51.下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是( )。
A.金融遠期市場
B.金融互換市場
C.金融期貨市場
D.金融買賣市場
52.下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是( )。
A.理財業務服務、財富管理業務服務和私人銀行業務服務
B.理財業務服務、理財顧問服務和綜合理財服務
C.綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務服務
D.理財顧問服務和綜合理財服務
53.下來選項中，最安全的投資工具是( )。
A.國債
B.證券
C.外匯
D.基金
54.下來說法中正確的是( )。
A.債券的發行條件不包括其發行票面金額
B.企業債券的持有人無權參與公司的經營決策
C.憑證式國債可以流通并轉讓
D.記賬式國債不能上市流通轉讓
55.下列不屬于貨幣市場工具的是( )。
A.政府發行的短期政府債券
B.商業票據
C.房地產
D.可轉讓的大額定期存單
56.保險財產是以財產及其有關利益為( )的保險。
A.保險價值
B.保險責任
C.保險風險
D.保險標的
57.某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是( )。
A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通
B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通
C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通
D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通
58.在家庭生命周期階段的理財規劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
59.下列關于期權的敘述不正確的是( )。
A.期權賣方擁有權力但沒有義務執行合約
B.看漲期權賦予持有者在一定時期內賣出特定資產的權利
C.看漲期權賣方的獲利是有限的
D.看跌期權賣方通常會認為標的資產的價格會上漲
60.金融市場按照( )劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險市場和黃金市場及其他投資市場。
A.市場構成要素
B.工具發行和流通特征
C.市場交易標的物
D.商品交易的分割方式
61.遠期外匯交易的交割期一般按( )計算。
A.年
B.季
C.月
D.日
62.交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為( )。
A.美式期權
B.英式期權
C.定期期權
D.歐式期權
63.投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是( )。
A.憑證式國債
B.儲蓄式國債
C.實物式國債
D.記賬式國債
64.商業銀行內部監督管理部門應向( )提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。
A.董事會和高級管理層
B.中國銀監會
C.中國人民政府
D.中國銀行業協會
65.下列不屬于法人成立要件的是( )。
A.依法成立
B.不需要獨立承擔民事責任
C.有必要的財產或者經費
D.有自己的名稱、組織機構和場所
66.以下不屬于《銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則的是( )。
A.專業勝任
B.勤勉盡責
C.公平競爭
D.信息保密
67.《民法通則》規定，( )可以開辦個人理財業務。
A.12周歲的未成年人
B.16周歲但依靠父母生活的人
C.10周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
68.下列公式中錯誤的是( )。
A.資產=負債-凈資產
B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值
C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率
D.復利現值=終值×(1+利率)期限
69.某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發3萬元，年利率為5%，則該項獎學金的本金是( )元。
A.3500000
B.2800000
C.1600000
D.1200000
70.李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當于現在一次性支付現金( )元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
71.永續年金可以看作是( )的特殊形式。
A.普通年金
B.償債基金
C.預付年金
D.遞延年金
72.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是( )。
�、倭私饪蛻艋拘畔�;②初步評估理財目標的可行性和合理性;③調整理財目標，使其合理可行;④征詢客戶的期望目標;
A.①②③④
B.③②④①
C.①④②③
D.①②④③
73.實物投資的標的物不包括( )。
A.黃金
B.白銀
C.房產
D.企業經營權
74.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數是( )。
A.復利終值系數
B.復利現值系數
C.普通年金終值系數
D.普通年金現值系數
75.下列不屬于客戶財務信息的是( )。
A.投資方風險認知度
B.當期負債狀況
C.當期收入水平
D.財務狀況未來發展趨勢
76.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學;擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是( )。
A.可以選擇高收益的政府債券進行投資
B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備
C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備
D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇
77.一般來說，( )。
A.債券價格與到期收益率同向變動
B.債券價格與市場利率反向變動
C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高
D.債券面值越大，貼現債券價格越低
78.生命周期理論比較推崇的消費觀念是( )。
A.及時行樂、“月光族”
B.大部分選擇性支出用于當前消費
C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費
D.消費水平在一生內保持相對平穩的水平
79.關于理財顧問服務特點的描述，不正確的有( )。
A.主體是商業銀行
B.服務的目的是實現客戶資產增值
C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議
D.是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理
80.風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”這種理財業務可能是( )。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保證收益理財計劃
81.按照風險從小到大排序，下列排序正確的是( )。
A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券
B.國庫券，優先股，公司債券，商業票據
C.國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股
D.儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券
82.開放式基金的交易價格主要取決于( )。
A.基金總資產
B.供求關系
C.基金凈資產
D.基金負債
83.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是( )。
A.退休養老期
B.中年穩健期
C.青年成長期
D.少年成長期
84.根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是( )。
A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款
B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商
C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務
D.合同訂立方應采取合理的方式
85.理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險是( )。
A.產品風險
B.市場風險
C.客戶承受能力風險
D.產品與客戶錯配風險
86.下列屬于金融中介中交易中介的是( )。
A.會計師事務所
B.投資顧問資詢公司
C.律師事務所
D.有價證券承銷人
87.中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規定，每個客戶準入門檻不得低于( )。
A.10萬元
B.50萬元
C.100萬元
D.500萬元
88.銀監會對商業銀行的理財產品計劃的基本監督管理辦法采用審批制和( )。
A.代理制
B.報告制
C.專人負責制
D.派出專人駐銀行監督的制度
89.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于( )。
A.保證收益理財計劃
B.固定收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
90.某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為( )。
A.私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬
B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主
C.太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬
D.雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬
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