銀行從業(yè)資格易考點(diǎn)總結(jié)

　　導(dǎo)語(yǔ)：“銀行從業(yè)人員資格考試” 簡(jiǎn)稱(chēng)CCBP它是由中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。百分網(wǎng)小編為大家總結(jié)了一些考試的知識(shí)點(diǎn)，大家一起來(lái)看看吧。

　　一、代理業(yè)務(wù)

　　1.代收代付業(yè)務(wù)

　　代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。

　　2.代理銀行業(yè)務(wù)

　�、俅�理政策性銀行業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

　�、诖�理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。

　�、鄞�理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

　　3.代理證券業(yè)務(wù)

　　代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：

　　①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

　�、诙�級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

　　4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　5.其他代理業(yè)務(wù)

　　(1)委托貸款業(yè)務(wù)

　　委托貸款系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

　　開(kāi)放式基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行等銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　(3)代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)

　　銀行客戶(hù)可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)、兌付、查詢(xún)憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。

　　二、商事法律基本規(guī)定

　　1 公司法律制度

　　1 《公司法》概述

　　2004年，由國(guó)務(wù)院法制辦正式啟動(dòng)《公司法》的修改，2005年2月第一次全國(guó)人大常委會(huì)審議，10月27日第三次審議時(shí)通過(guò)，修改后的《公司法》2006年1月1日開(kāi)始實(shí)施。新《公司法》共二百一十九條。

　　我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)。國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司。

　　2 公司設(shè)立制度

　　公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促進(jìn)公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱(chēng)。

　　設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。

　　3 公司資本制度

　　公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)是：

　　(1)資本法定。

　　(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。

　　(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。

　　4 公司的組織機(jī)構(gòu)

　　1.股東大會(huì)

　　2.董事會(huì)

　　3.公司經(jīng)理

　　4.監(jiān)事會(huì)

　　5 公司終止制度

　　公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失其企業(yè)法人資格。公司終止主要有兩種情形：

　　(1)公司破產(chǎn)

　　(2)公司解散

　　①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí);

　�、诠蓶|會(huì)或股東大會(huì)決議解散;

　　③因公司合并或者分立需要解散的;

　�、芄�司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)以及人們法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。

　　上述解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債券債務(wù)。

　　三、銀行業(yè)務(wù)禁止

　　1 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止

　　商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。前款所稱(chēng)關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　2 對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止

　　我國(guó)商業(yè)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的具體表現(xiàn)：一是利率方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng);二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　3 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止

　　同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

　　銀行業(yè)務(wù)限制

　　1 對(duì)同一借款人貸款限制

　　對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十�！巴�一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。

　　2 對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制

　　《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。所謂“優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件”是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保貸款條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　3 對(duì)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　4 商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制

　　商業(yè)銀行辦理的票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)�、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。

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