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2017年11月銀行從業《個人理財》單選習題
練習可以加深我們對知識的理解，也可以幫助我們快速地記憶要點。下面是百分網小編為大家整理的2017年11月銀行從業《個人理財》單選習題，希望對大家有幫助!
單項選擇題
1.個人理財中，收入可概括分為( )。
A.現金收入與非現金收入
B.工作收入與理財收入
C.正職收入與兼職收入
D.薪資收入與紅利收入
2.下列有關投資的說法，錯誤的是( )。
A.經濟繁榮時，應適當減持存款、債券，增加股票、房產等投資
B.經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券
C.經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券
D.蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄，逐步轉向股票、房產等投資
3.下列各項物權中，不屬于他物權的是( )。
A.土地承包經營權
B.所有權
C.國有土地使用權
D.質權
4.關于金融市場的分類，下列描述錯誤的是( )。
A.金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發行市場，二級市場又稱為交易市場
B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進行
C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類
D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等
5.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是( )。
A.基金資產凈值
B.基金市場供求關系
C.股票市場走勢
D.政府有關基金政策
6.對于股權類產品的風險，下列理解正確的是( )。
A.周期性明顯、固定成本高的行業風險較低
B.大公司的風險較大
C.保守型公司風險較大
D.業績好并且可以持續增長的公司風險較小
7.對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采取的措施不包括( )。
A.責令暫停部分業務
B.限制分配紅利和其他收入
C.限制發放員工工資
D.限制資產轉讓
8.下列有關保險產品的敘述，正確的是( )。
A.保險產品是具有法律效力的合同
B.具有短期性的特點
C.簽訂保險合同后，雙方可以協商更改
D.投保人可以在購買保險產品后，逐步了解該保險產品的內容
9.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是( )。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%
10.下列關于貝塔系數的理解，錯誤的是( )。
A.貝塔系數等于金融資產收益與市場組合收益之間的協方差除以市場組合收益的方差B.市場組合的貝塔系數等于l
C.如果以各種金融資產的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權數，所有金融資產的貝塔系數的平均值等于l
D.貝塔系數是指金融資產收益與其平均收益的離差平方和的平均數
11.在銀行業從業人員職業道德中，( )是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。
A.愛崗敬業
B.公平競爭
C.誠信
D.熟知業務
12.( )是指根據期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和劃轉。
A.交割
B.結算
C.持倉限額
D.平倉
13.下列關于股價與其相關因素關系的理鋸，錯誤的是( )。
A.一般來說，在穩定的宏觀環境下，股價和公司經營狀況在長期呈現正向關系B.在短期，股價和公司基本面情況呈現反向關系
C.在宏觀環境變動加劇的情況下，股票的風險加大
D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現股市泡沫
14.下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是( )。
A.投資基金適合作短期投機炒作
B.投資基金適合作中長期投資
C.投資者購買基金時需要支付一定的費用
D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
15.從本質上說，回購協議是一種( )。
A.信用貸款
B.融資租賃
C.以證券為質押品的抵押貸款
D.金融衍生品
16.商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括( )。
A.未經批準辦理結匯、售匯
B.未經批準分立或者合并
C.未經批準在銀行間債券市場發行金融債券
D.違反規定同業拆借
17.下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是( )。
A.對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資
B.安全保管基金財產
C.辦理基金備案手續
D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利
18.私人銀行業務是一種向( )提供的系統理財業務。
A.法人
B.個人存款者
C.大型企業
D.高收入者及其家庭
19.下列關于銀行業監管措施中現場檢查的說法，錯誤的是( )。
A.現場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書
B.現場檢查時，檢查人員不得少于二人
C.進行現場檢查應當經銀行業監督管理機構負責人批準
D.銀行業金融機構必須無條件接受檢查
20.( )可以應對失業或失能導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用。
A.緊急備用金
B.債券
C.股票
D.套期保值工具
21.朱阿姨想購買某利率為6%債券，想通過一年的投資得到3萬元，那么朱阿姨當前的投資應該為( )元。
A.18 750
B.28 200
C.29 000
D.28 302
22.由于對人身進行保險時保險金額太小或保險期限太短，造成保險事故發生，不能獲得較為充分的補償的風險是( )。
A.不必要保險風險
B.過分保險的風險
C.未充分保險的風險
D.信用風險
23.下列關于債券的說法，錯誤的是( )。
A.債券價格與市場利率反向變動，當利率上漲時，債券價格下跌
B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響
C.公司債券的違約風險一般通過信用評級表示
D.當市場利率上升時，投資者投資債券面臨的再投資風險增加
24.受托人以( )為目的管理信托財產。
A.受托人最大利益
B.委托人最大利益
C.受益人最大利益
D.社會利益
25.由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是( )。
A.遠期合約
B.期貨合約
C.期權合約
D.即期合約
26.在客戶信息收集中，客戶的個人和財務資料通過與客戶溝通獲得的叫做( )。A.高級信息
B.初級信息
C.次級信息
D.特殊信息
27.張先生買入一張l0年期，年利率8%，市場價格為920元，面值l 000元的債券，則他的即期收益率是( )。
A.8%
B.8.4%
C.8.7%
D.9.2%
28.以下關于客戶投資風險承受能力的說法，不正確的是( )。
A.理財目標的彈性越大，可承受的風險也越高
B.一個人越是有著復雜的家庭結構，其所承擔的社會責任也就越重
C.資金可以長時間持續進行投資而無須考慮短時間內變現，則可承受的風險能力就較弱
D.投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具
29.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用( )。
A.單利
B.復利
C.年金
D.普通年金
30.某保險經紀人在辦理保險業務中發生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責任由( )承擔。
A.保險代理人
B.保險經紀人
C.保險人
D.被保險人
參考答案：
1.B【解析】略。
2.C【解析】略。
3.B【解析】他物權是指財產非所有人根據法律的規定或所有人的意思對他人所有的財產享有的進行有限支配的物權。他物權主要包括用益物權和擔保物權。我國《物權法》規定的國有土地使用權、土地承包經營權等都屬于用益物權。擔保物權主要有抵押權、質權、留置權。故選B。
4.B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選8。
5.A【解析】基金資產凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣。故選A。
6.D【解析】一般來說，業績好并且可以持續增長的公司的風險較小，業績差且波動大的公司風險較高，故選D。
7.C【解析】《銀行業監督管理法》第三十七條規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務;②限制分配紅利和其他收入;③限制資產轉讓;④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;⑥停止批準增設分支機構。
銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關措施。
8.A【解析】保險產品是具有法律效力的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失。
9.A【解析】商業銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3.96%，故選A。
10.D【解析】貝塔系數是度量一種金融資產對于市場組合變動的反應程度的指標，等于金融資產收益與市場組合收益之間的協方差除以市場組合收益的方差，故選D。
11.C【解析】在銀行業從業人員職業道德操守中，誠信是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。故選C。
12.B【解析】略。
13.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關系極其復雜時，股價呈現“隨機游走”狀態，故選B。
14.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。
15.C【解析】回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質上說，回購協議是一種以證券為質押品的抵押貸款。故選C。
16.B【解析】根據《商業銀行法》第七十四條規定，未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正。
17.B【解析】根據《證券投資基金法》第十九條的規定，基金托管人(而不是基金管理人)應當履行的職責包括安全保管基金財產等，故選B。
18.D【解析】私人銀行業務是一種向高收入者及其家庭提供的系統理財業務。故選D。
19.D【解析】根據《銀行業監督管理法》第三十四條的規定，現場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查，故選D。
20.A【解析】緊急備用金可以應對失業或失能導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，故選A。
21.D【解析】朱阿姨當前的投資應該為：PV=30 000/(1+6%)=28 302(元)。
22.C【解析】由于對人身進行保險時保險金額太小或保險期限太短，造成保險事故發生，不能獲得較為充分的補償的風險是未充分保險的風險。
23.D【解析】再投資風險，是指當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當市場利率上升時，投資者投資債券面I臨的再投資風險減小(而不是增加)，故選D。
24.C【解析】根據《信托法》第二十五條規定可知，受托人應當遵守信托文件的規定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產。
25.C【解析】由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。
26.B【解析】在客戶信息收集中，客戶的個人和財務資料通過與客戶溝通獲得的叫做初級信息。
27.C 【解析】即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1 000×8%)/920×100%≈8.7%。
28.C【解析】資金可以長時間持續進行投資而無須考慮短時間內變現，則可承受的風險能力就較強。
29.B【解析】利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎應采用復利。
30.B【解析】我國《保險法》第一百三十一條規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。
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