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2015年銀行《法律法規》真題及解析(完整版)
一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
1、【題干】在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業機構開立的銀行結算賬戶是( )。
【選項】
A.基本存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.一般存款賬戶
【答案】D
【解析】本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金存款，但不得辦理現金支取。
【考點】單位存款業務
第五章第一節
2、【題干】有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是( )。
【選項】
A.只能是金融機構工作人員或金融機構
B.只能是金融機構工作人員
C.只能是金融機構
D.可以是任何單位和人
【答案】D
【解析】本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。
【考點】反洗錢的監管機構及職責
第十五章第四節
3、【題干】下列業務中不屬于對公理財業務的是( )。
【選項】
A.現金管理服務
B.企業咨詢服務
C.財務顧問服務
D.私人銀行服務
【答案】D
【解析】本題考查對公理財業務的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財產品和對公理財產品。個人理財產品按照監管部門劃分包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項不屬于對公理財服務。
【考點】理財產品分類
第八章第二節
4、【題干】從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于( )。
【選項】
A.私人消費
B.政府消費
C.投資
D.凈出口
【答案】C
【解析】本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成(其中包含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分。
【考點】經濟結構
第一章第一節
5、【題干】下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是( )。
【選項】
A.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度
B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等
C.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信
D.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性
【答案】D
【解析】本題考查商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間的關系。授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續。由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。
【考點】表外資產業務
第六章第三節
6、【題干】商業銀行在我國境內不得從事( )業務，但國家另有規定的除外。
【選項】
A.代理股票資金清算
B.發行金融債券
C.買賣政府債券
D.代理股票買賣
【答案】D
【解析】本題考查商業銀行業務內容。商業銀行在我國境內不得從事代理股票買賣的業務，但國家另有規定的除外。
【考點】外匯交易業務
第六章第三節
7、【題干】下列各項中，屬于導致銀行業金融機構的法人資格被撤銷的原因是( )。
【選項】
A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業秩序，損害社會公眾利益
B.該金融機構資本利潤率低于同行業水平
C.該金融機構為非法成立
D.該金融機構收人低
【答案】A
【解析】本題考查銀行業金融機構法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。撤銷是銀監會對經其批準設立的具有法人資格的銀行業金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。
【考點】銀行業監督管理機構的監督管理措施
第十五章第二節
8、【題干】在商業銀行支付結算業務中，托收屬于( )。
【選項】
A.政府信用
B.商業信用
C.個人信用
D.銀行信用
【答案】B
【解析】本題考查商業銀行的支付結算業務。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。
【考點】支付結算工具
第七章第二節
9、【題干】存放同業屬于商業銀行的( )。
【選項】
A.代理業務
B.中間業務
C.負債業務
D.資產業務
【答案】D
【解析】本題考查商業銀行的業務。由于存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因此存放同業屬于商業銀行的現金資產的一部分。
【考點】現金資產業務
第六章第三節
10、【題干】下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是( )。
【選項】
A.商業銀行無任何風險
B.客戶與銀行之間是租賃合同
C.客戶與銀行之間是保管合同
D.商業銀行需要嚴格查驗保管物品
【答案】B
【解析】本題考查保管箱業務。代保管業務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理報關各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。近年來，出租保管箱業務發展迅速，成為代保管業務的主要產品。
【考點】代保管業務
第七章第四節
11、【題干】對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以( )。
【選項】
A.限期糾正
B.批評
C.警告
D.取締
【答案】D
【解析】本題考查對于違法違規銀行業金融機構的處罰手段。非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法第一章第二條規定：任何非法金融金鉤和非法活動業務活動，必須予以取締。
【考點】商業銀行業務規則
第十五章第三節
12、【題干】根據巴塞爾資本協議，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是( )。
【選項】
A.資本充足率
B.附屬資本
C.風險加權資產
D.核心資本
【答案】A
【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監管始終是巴塞爾資本協議的核心，是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。
【考點】巴塞爾資本協議
第十三章第二節
13、【題干】要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是( )。
【選項】
A.信用卡
B.借記卡
C.準貸記卡
D.貸記卡
【答案】B
【解析】本題考查借記卡的特點。借記卡的特點：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。
【考點】借記卡
第七章第六節
14、【題干】以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是( )。
【選項】
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股
【答案】B
【解析】本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內公司發行，供境內機構、組織或個人(從2013年4月1日起，境內、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認購和交易的普通股股票。
A股不是實物股票，以無紙化電子記賬。
【考點】
第六章第三節
15、【題干】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是( )。
【選項】
A.交流客戶信息
B.交流未公開的財務情況
C.交流先進經驗
D.交流機構內部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規定的內容。交流合作：銀行從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。
【考點】銀行從業人員與同事
第二十二章第二節
16、【題干】客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。
【選項】
A.定期存款
B.協定存款
C.活期存款
D.通知存款
【答案】D
【解析】本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類客戶再存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類型。
【考點】單位存款業務
第五章第一節
17、【題干】下列事項中商業銀行應予以披露的公司治理信息是( )。
【選項】
A.風險計量模型建模情況
B.基層員工培訓情況
C.獨立董事的工作情況
D.員工學歷結構
【答案】C
【解析】本題考查商業銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內的變動情況;董事會的構成及其工作情況;監事會的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。
【考點】信息披露
第二十二章第三節
18、【題干】甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述正確的是( )。
【選項】
A.丙目前可以拒絕承擔保證責任
B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債
C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元
D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元
【答案】A
【解析】本題考查保證責任的具體運用。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選A。
【考點】
第五章第二節
19、【題干】下列機構中，在我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的是( )。
【選項】
A.農村資金互助社
B.小額貸款公司
C.農村信用社
D.村鎮銀行
【答案】C
【解析】本題考查農村信用社的知識。農村信用社成為“三農服務”的社區和地方金融機構，是主要為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的機構，在我國農村地區網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分。
【考點】銀行業分類與職能——商業銀行
第四章第二節
20、【題干】下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段
B.雙方當事人訂立合同必須依法進行
C.當事人必須就合同的主要條款協商一致
D.承諾生效時合同成立
【答案】A
【解析】本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。
【考點】合同的訂立
第十六章第三節
21、【題干】下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是( )。
【選項】
A.銀行盈利目標
B.合規風險管理計劃
C.合規政策
D.合規管理部門的組織結構和資源
【答案】A
【解析】本題考查商業銀行合規管理體系要素，需要記憶。
合規風險管理的基本要素有：
1、合規政策;
2、合規管理部門的組織結構和資源;
3、合規風險管理計劃;
4、合規風險識別和管理流程;
5、合規培訓與教育制度。
【考點】合規風險管理體系
第十一章第三節
22、【題干】下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.金融犯罪一定以非法占有為目的
B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
【答案】A
【解析】本題考查金融犯罪相關知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項A錯誤。
【考點】金融犯罪概述
第十八章第二節
23、【題干】我國商業銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過( )年。
【選項】
A.2
B.3
C.4
D.1
【答案】A
【解析】臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。
【考點】
第七章第二節
24、【題干】集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是( )。
【選項】
A.用高端金融工具
B.集資人不具有資格
C.集資總量大
D.具有非法占有他人財產的目的
【答案】D
【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。
【考點】金融犯罪及刑事責任——金融詐騙罪
第十八章第二節
25、【題干】下列業務需計入商業銀行授信額度的是( )。
【選項】
A.支票
B.匯款
C.托收
D.備用信用證
【答案】D
【解析】本題考查商業銀行授信額度內容。備用信用證需要計入商業銀行授信額度。
【考點】表外資產業務
第六章第三節
26、【題干】單位存款人的主辦賬戶是( )。
【選項】
A.臨時存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
【答案】C
【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶。基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶。
【考點】單位存款業務
第七章第二節
27、【題干】電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。
【選項】
A.自助終端
B.電話自動語音
C.互聯網技術
D.多媒體技術
【答案】B
【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實現銀行現代化經營與管理的基礎，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(往來交易查詢、申請技術、利率查詢等)。
【考點】過時考點
第四章第二節
28、【題干】我國的資本市場主要包括( )。
【選項】
A.債券市場和股票市場
B.同業拆借市場、回購市場和票據市場
C.股票市場和債券回購市場
D.股票市場、外匯市場、票據市場
【答案】A
【解析】本題考查我國資本市場的基本內容。資本市場是指長期金融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。
【考點】貨幣市場與資本市場——資本市場
第三章第二節
29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點在于( )。
【選項】
A.開證行所承擔的付款責任不同
B.開證行不同
C.受益人不同
D.開證申請人不同
【答案】A
【解析】本題考查備用信用證的特點。
1)信用證在受益人完成信用證規定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責任的情況下，由開證行負責對受益人付款;
2)信用證是受益人完成信用證規定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務的情況下，由開證行代為付款;
3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;
4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔保，開證申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。
【考點】表外資產業務
第七章第二節
30、【題干】下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是( )。
【選項】
A.只能采取募集設立的方式
B.只能采取發起設立的方式
C.既可采取發起設立的方式，也可采取募集設立的方式
D.不能采取發起設立或募集設立，法律對其另有規定
【答案】C
【解析】本題考查股份有限公司的設立方式，發起設立、募集設立均可。股份有限公司采取發起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。
【考點】公司設立制度
第十七章第一節
31、【題干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是( )。
【選項】
A.次級類
B.損失類
C.關注類
D.可疑類
【答案】B
【解析】本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
【考點】過時考點
第六章第一節
32、【題干】某人買入10000英鎊看漲期權，則( )。
【選項】
A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊
B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊
C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊
D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊
【答案】B
【解析】看漲期權將來行使的是買權。看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。
【考點】外匯交易業務
第六章第三節
33、【題干】商業銀行的票據貼現業務屬于( )。
【選項】
A.授信業務
B.表外業務
C.中間業務
D.衍生產品業務
【答案】A
【解析】商業銀行的票據貼現業務屬于授信業務。
【考點】其他資產業務
第六章第三節
34、【題干】下列資金來源不屬于我國商業銀行最主要的資金來源的是( )。
【選項】
A.吸收存款
B.對外借款
C.發行金融債券
D.對中央銀行借款
【答案】B
【解析】本題考查我國商業銀行資金來源。商業銀行是通過吸收活期存款，發放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為存款，增加了商業銀行的資金來源。
【考點】銀行業分類與職能——商業銀行
第四章第二節
35、【題干】下列關于押匯業務的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.進口押匯中銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款
B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯
C.出口押匯在國際上也叫議付
D.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為
【答案】D
【解析】本題考查押匯業務。出口押匯是指企業(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據議付時，銀行(議付行)根據企業的申請，憑企業提交的全套單證相符的單據作為質押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業，然后向開證行寄單索匯，并向企業收取押匯利息和銀行費用并保留追索權的一種短期出口融資業務。
【考點】過時考點
第六章第三節
36、【題干】失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指( )。
【選項】
A.16歲以上的人的全體
B.18歲以上的人的全體
C.具有勞動能力的人的全體
D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體
【答案】D
【解析】本題考查失業率中勞動人口的含義。失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。
【考點】
第一章第一節
37、【題干】下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是( )。
【選項】
A.通過支付回扣方式獲取業務
B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息。
C.對所在機構恪守誠實守信原則
D.將客戶信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業人員勤勉盡職的基本要求。銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。
【考點】職業操守——從業人員與機構間的職業操守
第二十二章第二節
38、【題干】下列不符合銀行業從業人員職業操守中的“了解客戶”規定的是( )。
【選項】
A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶
B.了解客戶的風險承受能力
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財務狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業從業人員職業操守中了解客戶的規定。銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。
【考點】職業操守——從業人員與客戶間的職業操守
第二十二章第二節
39、【題干】商業銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為( )。
【選項】
A.會計資本
B.經濟資本
C.最低注冊資本
D.監管資本
【答案】B
【解析】本題考查經濟資本的概念。經濟資本本質上是一個風險的概念，通過經濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。
【考點】資本管理——經濟資本
第十三章第三節
40、【題干】在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是( )。
【選項】
A.流動性覆蓋比率
B.流動性缺口率
C.核心負債比例
D.凈穩定融資比率
【答案】D
【解析】本題考查凈穩定融資比率，屬于用來反映商業銀行長期流動性水平的指標。凈穩定融資比率，用于度量中長期銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。
【考點】巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管
第十三章第二節
41、【題干】根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行的核心一級資本充足率最低要求是( )。
【選項】
A.3%
B.6%
C.45%
D.5%
【答案】D
【解析】本題考查我國商業銀行監管指標中核心一級資本充足率最低要求。根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行的核心一級資本充足率最低要求是5%。
【考點】安全性指標
第十章第二節
42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是( )。
【選項】
A.支付結算
B.存取現金
C.儲蓄功能
D.消費信貸
【答案】C
【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉賬結算是信用卡的最主要的功能。
【考點】信用卡
第七章第六節
43、【題干】銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。
【選項】
A.因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來
C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時不耐煩
D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶
【答案】C
【解析】本題考查銀行業從業人員中公平對待原則的運用。從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。
【考點】職業操守——從業人員與客戶間的職業操守
第二十二章第二節
44、【題干】陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是( )。
【選項】
A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作
C.違反了有關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動
D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業人員兼職行為的規定。銀行從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。
【考點】職業操守——從業人員與機構間的職業操守
第二十二章第二節
45、【題干】下列關于商業銀行業務的表述，正確的是( )。
【選項】
A.商業銀行可以投資于非自用不動產
B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費
C.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間。
D.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票
【答案】D
【解析】本題考查商業銀行辦理業務的相關規定。商業銀行為客戶辦理支付、結算等業務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度的節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。
【考點】
第四章第二節
46.【題干】備用信用證實質上是( )。
【選項】
A.擔保業務
B.代理業務
C.理財業務
D.托管業務
【答案】A
【解析】備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。
【考點】資產業務——其他資產業務——表外資產業務
47.【題干】下列有關商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是( )。
【選項】
A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本
B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線
C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失
D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的
【答案】A
【解析】經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。
【考點】資本管理——概述——資本的定義和分類
48.【題干】下列國際結算方式中，具有融資功能的是( )。
【選項】
A.信用證
B.匯款
C.跟單托收
D.光票托收
【答案】A
【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結算方式，是主要的貿易融資工具。
【考點】中間業務——支付結算業務——支付結算工具
49.【題干】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是( )。
【選項】
A.堅決不換崗位
B.服從所在機構管理
C.在公共場合發表對同業機構的負面言論
D.將原單位的專有技術透露給他人
【答案】B
【解析】銀行從業人員應當遵守法律法規，行業自律規范以及所在機構的規章制度。
【考點】銀行自律與市場約束——職業操守——從業準則
50.【題干】下列關于國家風險的表述，正確的是( )。
【選項】
A.通常在債權人的控制范圍之內
B.只發生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險
C.個人不會遭受國家風險帶來的損失
D.國家風險由債權人所在國家的行為引起
【答案】B
【解析】國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟險三類。國家風險有兩個特點：
①國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;
②在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。
【考點】風險管理——操作風險管理——操作風險分類
51.【題干】由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是( )。
【選項】
A.債券
B.企業債
C.股票
D.次級債券
【答案】C
【解析】股票是股份有限公司發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。
【考點】金融市場——貨幣市場與資本市場——資本市場
52.【題干】按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是( )。
【選項】
A.次級類貸款
B.可疑類貸款
C.關注類貸款
D.損失類貸款
【答案】C
【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。
【考點】資產業務——貸款業務——貸款質量分類與不良貸款管理
53.【題干】商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的( )。
【選項】
A.代理業務
B.托管業務
C.承諾業務
D.支付結算業務
【答案】A
【解析】代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貨款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。
【考點】中間業務——代理業務——代理銀行業務
54.【題干】《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括( )。
【選項】
A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件
B.商業銀行企業文化及服務規范
C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守
D.銀行業經營規則
【答案】B
【解析】《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定，本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。
【考點】公司治理、內部控制與合規管理——合規管理——合規風險管理體系
55.【題干】下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外
B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外
C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外
D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外
【答案】B
【解析】對個人儲蓄存款，除法律另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃。
【考點】銀行基本法律法規——《商業銀行法》——商業銀行業務規則
56.【題干】下列不是職務侵占罪與貪贓罪的主要區別之一的是( )。
【選項】
A.刑罰處罰幅度不同
B.犯罪主體不同
C.犯罪對象不同
D.犯罪目的不同
【答案】D
【解析】職務侵占罪與貪贓罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪贓罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員;
②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪贓罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產;
③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪贓罪，情節特別嚴重的可以處死刑。
【考點】刑事法律制度——金融犯罪與刑事處罰——銀行業相關職務犯罪
57.【題干】看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產的權利，但不負擔必須_____的義務。( )
【選項】
A.購入;買進
B.售出;買進
C.售出;賣出
D.購入;售出
【答案】A
【解析】看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。
【考點】資產業務——其他資產業務——外匯交易業務
58.【題干】根據中國銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
【選項】
A.10.5%
B.11%
C.11.5%
D.8%
【答案】A
【解析】2011年4月27日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，強化了資本充足率監管要求，規定商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。
【考點】資本管理——巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管——我國銀行業資本監管
59.【題干】商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時( )。
【選項】
A.為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率
B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所
C.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還
D.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益
【答案】D
【解析】商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。
【考點】公司治理、內部控制與合規管理——公司治理——銀行公司治理的組織架構
60.【題干】( )指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。
【選項】
A.授信
B.透支
C.承兌
D.擔保
【答案】A
【解析】授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。
【考點】資產業務——其他資產業務——表外資產業務
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