2015年銀行業(yè)資格考試《公司信貸》押題試卷
第1題 對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長短確定，可以是( )。
A.短期貸款
B.中長期貸款
C.無息貸款
D.短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款
對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。故選D
第2題 司法型債務(wù)重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下( )對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
A.法院
B.貸款銀行
C.債權(quán)人
D.債務(wù)人
司法型債務(wù)重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。故選C。
第3題 下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動(dòng)性和安全性的是( )。
A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配
B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度
C.提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率
D.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度
遵循流動(dòng)性原則是由銀行這種特殊金融企業(yè)的性質(zhì)所決定的，安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中要避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全。C選項(xiàng)提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率不會(huì)影響商行手中現(xiàn)金流，因而不會(huì)對(duì)其經(jīng)營流動(dòng)性和安全性生產(chǎn)影響。其他三項(xiàng)都將增加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流入或使其現(xiàn)金流出與流入相匹配，從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動(dòng)性和安全性。故選C。
第4題 處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是( )。
A.做好成本控制
B.產(chǎn)品價(jià)格促銷
C.產(chǎn)品推廣
D.加大投入力度
處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。故選A。
第5題 下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說法，不正確的是( )。
A.貸款用于在建或已建項(xiàng)目的再融資
B.借款人通常為自然人
C.還款資金主要來源為該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入
D.借款人通常包括從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人
借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。故選B第6題 歷史成本法的重要依據(jù)是( )。
A.審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則
B.匹配原則
C.市場(chǎng)價(jià)值
D.凈現(xiàn)值
歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間。故選B。
第7題 出口打包貸款是( )憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。
A.出口商
B.出口商當(dāng)?shù)氐你y行
C.進(jìn)口商
D.進(jìn)口商當(dāng)?shù)氐你y行
出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款被稱為出口打包貸款。該類貸款報(bào)審材料中應(yīng)報(bào)送：進(jìn)口方銀行開立的信用證、由國際結(jié)算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進(jìn)口商與開證行的資信證明或說明等材料。因此，B選項(xiàng)為正確選項(xiàng)。故選B。
第8題 抵押期限應(yīng)( )貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。
A.大于
B.小于
C.等于
D.大于或等于
押期限應(yīng)等于或大于貸款期限。故選D。
第9題 某國的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為70，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為22，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為26，則使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法得到的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.59
B.39
C.45
D.46
使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法，該國的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)=0.5×(政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)+財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)+經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí))=0.5×(70+22+26)=59。故選A。
第10題 下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，錯(cuò)誤的是( )。
A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶貸款申請(qǐng)作出必要的反應(yīng)
B.對(duì)于合理的貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾
C.如果客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道
D.業(yè)務(wù)人員在與客戶面淡結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋
調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，不得超越權(quán)限輕易做出有關(guān)承諾。故選B。
第11題 下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)當(dāng)年起計(jì)算
B.一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年
C.一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年
D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存
貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第二年起計(jì)算;一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年;一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年;經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存，所以A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選A。
第12題 下列選項(xiàng)中，不屬于還款來源風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的是(a )。
A.還款來源分散
B.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同
C.償付來源與借款合同上的還款來源不一致
D.貸款目的或償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)
銀行可通過財(cái)務(wù)報(bào)表來分析借款人的資金來源和運(yùn)用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測(cè)貸款是否具有以下三個(gè)預(yù)警信號(hào)來判斷還款來源是否存在風(fēng)險(xiǎn)：①貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同;②償付來源與借款合同上的還款來源不一致;③貸款目的或償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)。故選A。
第13題 對(duì)于抵押物的存貨估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估存貨的( )。
A.現(xiàn)值 來源：233網(wǎng)校
B.購買成本
C.生產(chǎn)成本
D.歷史價(jià)值
抵押物的存貨估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。故選A。
第14題下列貸款不能歸為次級(jí)類的是( )。
A.同一借款人對(duì)其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良
B.借新還舊
C.借款人分立以惡意逃廢銀行債務(wù)，本金已經(jīng)逾期
D.重組后的貸款仍然逾期
【正確答案】：D 加入錯(cuò)題集收藏該試題試題解析：重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類，不能歸為次級(jí)類。故選D。
第15題( )是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。
A.貸款目的
B.還款來源
C.未來的還款意愿和還款行為
D.貸款在使用過程中的周期性分析
【正確答案】：A 貸款目的是判斷貸款正常與否的最基本的標(biāo)志，還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯的標(biāo)志。故選A。
第16題 2009年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南(1CRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險(xiǎn)( )。 A.非常高，無法投資
B.中等偏高
C.中等
D.非常低
【正確答案】：D 試題解析：國家風(fēng)險(xiǎn)分值在0～50分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常高;若在85～100分之間則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。故選D。
第17題商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的( )。
A.銷售業(yè)績
B.技術(shù)水平
C.償債能力
D.信息披露
【正確答案】：C 試題解析：期望借款人能夠按照規(guī)定的期限歸還貸款并支付利息是商業(yè)銀行向借款人借出資金的主要目的。借款人不能夠按照規(guī)定的期限歸還貸款并支付利息，商業(yè)銀行不僅不能從這種資金借貸關(guān)系中獲得收益，反而會(huì)遭受損失。所以，商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的償債能力。故選C。
第18題競(jìng)爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于( )。
A.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況
B.替代品的威脅
C.買方的討價(jià)還價(jià)能力
D.供方的討價(jià)還價(jià)能力
【正確答案】：A 試題解析：競(jìng)爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于兩方面的因素，這就是進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況。故選A。
第19題借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致( )的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
A.盈利
B.資金短缺
C.現(xiàn)金流入
D.現(xiàn)金流出
【正確答案】：B 試題解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。故選B。
第20題( )指公司賺取利潤的能力。
A.營運(yùn)能力
B.償債能力
C.生產(chǎn)能力
D.盈利能力
【正確答案】：D 試題解析：盈利能力指公司賺取利潤的能力，也稱為企業(yè)的資金或資本增值能力，通常表現(xiàn)為一定時(shí)期內(nèi)企業(yè)收益數(shù)額的多少及其水平的高低。償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力。償債能力分析包括短期償債能力的分析和長期償債能力的分析兩個(gè)方面。營運(yùn)能力是指通過企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)速度的有關(guān)指標(biāo)所反映出來的企業(yè)資金利用的效率。它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營管理、運(yùn)用資金的能力、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)的速度越快，企業(yè)資金利用的效果越好效率越高，企業(yè)管理人員的經(jīng)營能力越強(qiáng)。營運(yùn)能力分析包括流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)情況分析、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)情況分析和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)情況分析。故選D。
第21題當(dāng)公司( )時(shí)，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。 A.現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給
B.現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給
C.現(xiàn)金需求增加
D.現(xiàn)金供給減少
【正確答案】：B 試題解析：如果公司的現(xiàn)金需求超過了現(xiàn)金供給，那么資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。故選B。
第22題下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是( )。
A.對(duì)貸款擔(dān)保的分析
B.借款人財(cái)務(wù)狀況
C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況
D.還款能力
【正確答案】：D 試題解析：A、B、C三項(xiàng)是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求，D選項(xiàng)是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。故選D。
第23題 A國的某銀行有資產(chǎn)20000萬美元，負(fù)債50000萬美元，均為浮動(dòng)利率型，后因市場(chǎng)利率上升3個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加600萬美元(3%×20000)、負(fù)債支付增加1500萬美元(3%×50000)，從而銀行利潤減少了900萬美元，此時(shí)B銀行遭遇的是( )，屬于( )。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)國別風(fēng)險(xiǎn)
B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)國別風(fēng)險(xiǎn)
D.清算風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：C 試題解析：本題是美國利率變動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，屬于國別風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)。故選C。
第24題水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定，這里的水源流量和落差屬于( )項(xiàng)目規(guī)模制約因素。
A.行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)
B.環(huán)境
C.設(shè)備、設(shè)施狀況
D.其他生產(chǎn)建設(shè)條件
【正確答案】：A 試題解析：不同的部門和行業(yè)對(duì)生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求，水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定。故選A。
第25題下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越高
B.對(duì)與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價(jià)格時(shí)，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格
C.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)
D.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低
【正確答案】：A 試題解析：貸款人的信用水平與貸款風(fēng)險(xiǎn)呈反向變動(dòng)關(guān)系。借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低，所以A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選A。
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