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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格《法律法規(guī)與綜合能力》試題帶答案
第1題：下列不屬于商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資目標(biāo)的是()。
A 降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)
B 提高資本充足率
C 提高流動(dòng)性
D 平衡流動(dòng)性與盈利性
【正確答案】：C
第2題：用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)，科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域或應(yīng)用而開(kāi)發(fā)的貸款屬于()。
A 基礎(chǔ)建設(shè)貸款
B 科技開(kāi)發(fā)貸款
C 技術(shù)改造貸款
D 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款
【正確答案】：B
第3題：被用于投機(jī)或者保值的金融工具是()。
A 債券
B 期權(quán)
C 股票
D 銀行存款
【正確答案】：B
第4題：債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。
A 抵押
B 保證
C 留置
D 質(zhì)押
【正確答案】：A
第5題：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》自()起實(shí)施。
A 2006年10月31日
B 2006年11月6日
C 2007年1月1日
D 2007年6月1日
【正確答案】：C
第6題：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)某銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國(guó)人民銀行在()。
A 行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
B 行使建議檢查監(jiān)督權(quán)
C 行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)
D 放棄其檢查監(jiān)督權(quán)
【正確答案】：B
第7題：我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行被稱(chēng)為“五大行”，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是()。
A 國(guó)有企業(yè)
B 政府部門(mén)
C 事業(yè)單位
D 國(guó)家機(jī)關(guān)
【正確答案】：A
第8題：代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容有()。
A 代理人與第三人所為的民事法律行為
B 被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
C 被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
D 以上都是
【正確答案】：D
第9題：金融市場(chǎng)決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，這反映的是金融市場(chǎng)的()功能。
A 資金融通
B 優(yōu)化資源配置
C 定價(jià)
D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
【正確答案】：C
第10題：強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露屬于()。
A 外部監(jiān)管
B 市場(chǎng)監(jiān)管
C 自律監(jiān)管
D 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
【正確答案】：A
第11題：要約可以撤銷(xiāo)的情形是()。
A 要約人確定了承諾期限
B 要約人以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo)
C 撤銷(xiāo)要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人
D 受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作
【正確答案】：C
第12題：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》自()起施行。
A 2006年6月1日
B 2006年11月6日
C 2007年1月1日
D 2007年6月1日
【正確答案】：C
第13題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則不包括()。
A 審慎原則
B 經(jīng)濟(jì)原則
C 獨(dú)立原則
D 高效原則
【正確答案】：D
第14題：貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是()。
A 借款人的股價(jià)下跌
B 貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化
C 借款人有喪失償債能力的可能
D 借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保
【正確答案】：D
第15題：下列說(shuō)法中正確的是()。
A 留存利潤(rùn)相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要高得多
B 商業(yè)銀行發(fā)行普通股使銀行提高負(fù)債率
C 如果銀行擁有多余的附屬資本，增加一個(gè)單位的核心資本就等于增加兩個(gè)單位的總資本
D 縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見(jiàn)影的效果，銀行一般會(huì)主動(dòng)采用這種方法
【正確答案】：C
第16題：年以后，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開(kāi)始以“三性“為主要內(nèi)容的改革，這“三性”不包括()。
A 群眾性
B 管理上的民主性
C 財(cái)務(wù)核算的獨(dú)立性
D 經(jīng)營(yíng)上的靈活性
【正確答案】：C
第17題：判斷洗錢(qián)行為的直觀(guān)標(biāo)準(zhǔn)是()。
A 客戶(hù)表情
B 客戶(hù)身份
C 交易目的
D 可疑大額交易
【正確答案】：D
第18題：建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。
A 法定代理
B 委托代理
C 指定代理
D 無(wú)權(quán)代理
【正確答案】：B
第19題：下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的描述錯(cuò)誤的是()。
A 個(gè)人存款又稱(chēng)儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債
B 個(gè)人存款利息稅已經(jīng)取消
C 銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
D 個(gè)人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)必須使用實(shí)名
【正確答案】：B
第20題：某銀行故意向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提供虛假材料，其情節(jié)很?chē)?yán)重。按《反洗錢(qián)法》，應(yīng)時(shí)該銀行處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以()罰款。
A 1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下
B 3萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下
C 1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下
D 5萬(wàn)元以上
【正確答案】：A
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