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銀行財富管理工作總結
總結是指社會團體、企業單位和個人在自身的某一時期、某一項目或某些工作告一段落或者全部完成后進行回顧檢查、分析評價，從而肯定成績，得到經驗，找出差距，得出教訓和一些規律性認識的一種書面材料，它可以幫助我們有尋找學習和工作中的規律，不如立即行動起來寫一份總結吧。那么我們該怎么去寫總結呢？下面是小編整理的銀行財富管理工作總結，希望對大家有所幫助。
私人銀行是以財富管理為核心，向擁有高凈資產的私人客戶提供的一種個性化的高端金融服務。中國的私人銀行市場目前處于初級發展階段，20xx年3月中國銀行在國內率先推出私人銀行服務業務，私人銀行業務正成為社會各界廣泛關注的一個金融服務新熱點。隨著外資銀行紛紛在中國開設私人銀行，這項有著數百年歷史的業務正成為當前中國銀行業的熱點，機遇與挑戰并存。
一、財富市場的可行性
亞洲各經濟體的日漸富強為當地銀行創造了大量機會，隨著亞洲階層急劇膨脹，向有錢人提供投資理財及私人事務服務的私人銀行在亞洲各地迅速崛起。目前，已經有80多個私人銀行機構在亞洲市場展開激烈競爭，他們在亞洲地區所設的分公司大多集中在香港和新加坡。
自改革開放以來，我國的經濟發展取得了質的飛躍。gdp從1997年的3624。1億元增長至20xx年的335353億元，增加了98。9倍，人均gdp20xx年為6914美元。美林集團和凱捷咨詢聯合的《亞太區財富報告20xx》顯示亞太地區富裕人士的財富總值達8。4萬億美元；中國大陸與日本占亞太地區富裕人士財富總值的64%。同時，《亞太區財富報告20xx》顯示香港和中國大陸20xx年富裕人士財富總值分別排名第二、第四。而富裕人士平均凈資產分別列居第一、第二，均值超過500萬美元。中國大陸和香港富裕人士的財富集中度都較高。中國的34。5萬富人擁有17，300億元的資產，超富裕人士占該市場富裕人士總人數，中國為1。44%，集中度僅次于中國的香港（1。53%），高于新加坡（1。39%）。并且，中國70%以上的富裕客戶都集中在中國五大城市（北京、上海、廣州、深圳、杭州），而私人銀行業務本身的特點就是從中心城市向衛星城鎮輻射。由以上數據表明，富裕人數之多，財富總量之大，完全可以和香港市場相比，中國大陸完全可以開展私人銀行業務。
又據美林集團和凱捷咨詢公司20xx年6月24日的《最新全球財富報告》，個人資產凈值100萬美元以上的中國大陸人士，20xx年總數達到47。7萬人，較20xx年增加31%，繼續位居全球第四。亞洲私人銀行市場逐漸成熟，亞洲本土客戶經理所管理的資產約在2500億至3000億美元之間。在亞洲之外的地方，如瑞士、紐約和倫敦，客戶經理們管理的亞洲客戶資產額則達到3000億美元。但在亞洲經濟實力最雄厚的3個國家──日本、中國和印度，監管機構為該行業設立了一個極高的準入門檻。境外私人銀行堅信這個市場商機無限，為邁過這道門檻，一直在努力進入當地市場的并積極建立市場地位。
二、中國銀行業法規分析
銀行監督管理委員會于20xx年9月24日頒布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，自20xx年11月1日起實施。《辦法》在歸納總結境內外商業銀行實踐經驗和廣泛討論的基礎上，結合我國個人理財業務發展的實際情況，對個人理財業務進行分類，并界定了個人理財業務的性質。所謂個人理財服務，從消費者角度講就是確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，在專家建議下調整資產配置與投資并及時了解自己的資產賬戶及相關信息，以達到個人資產收益最大化。站在金融企業角度，是商業銀行在經營中按客戶劃分市場，對居民個人或家庭提供的金融產品和金融服務的總稱。辦法規定了商業銀行開展個人理財業務應當滿足的基本要求，商業銀行管理個人理財業務風險應當遵循的基本原則，明確了商業銀行個人理財業務的監督管理制度，規定了監管部門對個人理財業務的監管要求、監管方式和有關程序。
私人銀行參照針對大眾理財的相關監管指引，還沒有專門針對私人銀行的法律法規。但私人銀行與一般的大眾理財無論在產品結構和銷售理念上都存在著差異。比如在《辦法》中，提到從客戶的角度針對“特定客戶群”的服務，一般把它叫理財業務。私人銀行業務是一對一的，或者簡單來講一對多的，而不是具有普通特征的“客戶群”。
在20xx年爆發金融危機之前，多家外資私人銀行出于開拓市場、滿足客戶全球化資產配置的要求，針對國內私人銀行客戶追求高增殖、高回報的特征，產品設計相當激進。當金融危機橫掃全球，外資銀行依靠qdii渠道進行投資的理財產品損失嚴重，投行模式下的私人銀行無論是在品牌和資產上都遭受了較大的沖擊，令這些私人銀行深陷信任危機。
在此背景下，20xx年7月，銀監會了《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》對商業銀行理財資金的投向進行了嚴格限制——不能直接投資于股票或基金，不能參與pe投資、定向增發等。同時，該《通知》還規定，“于具有相關投資經驗，風險承受能力較強的高資產客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。”就意味著，銀監會對金融理財行的風險作了規定限制，銀行如果做股權投資類產品，也只能面對高端客戶，投資起點起碼在30萬元以上。這份通知的出臺意在加強和改善風險控制，一方面對理財產品的安全和風險作了限制，同時也指出了私人銀行業務的產品出路，即私募基金、風險投資將是未來的重點方向，這一利好消息也激勵了外資大規模拓展私人銀行業務。
三、中國金融制度分析
中國私人銀行業務盡管潛在的市場很大，但也面臨著中國金融監管部門的制度限制？目前，國際上許多發達國家早已實行了金融的混業經營，即身為銀行，可以從事保險、證券、投資、信托等多項金融業務。中國金融業卻還處在分業經營狀態，即銀行只能做銀行業務，保險公司只能做保險業務，證券公司從事證券業務，等等，各個金融機構之間業務不相通。監管層的許多金融政策也都是針對分業經營的。這使外資私人銀行的很多產品在開拓過程中步履維艱。在這樣一種分業經營狀態下，人才也是單一化的占絕對多數，綜合型財富管理專才十分稀缺，只有在少數海歸派中能覓到寥寥幾位？
在國內銀行尚未實現混業經營的背景下，私人銀行業務開展遭遇到瓶頸。如果要進一步幫客戶做資產配置管理，就勢必需要涉足資本市場，但目前中國銀行業還不能向海外私人銀行那樣進行混業經營。私人銀行不管怎么服務還是屬于商業銀行的運營范圍之下，即銀行不能投資股票或其他投資工具，所以私人銀行的理財產品開發受到了一定限制。
由于分業制度的限制，私人銀行服務的提供也成了半成品。成熟的財富管理服務是真正“管家式”服務，國外客戶傾向于選擇“專業投資人”或者“專業財富管理人士”為自己打理資產，這類人士受到一系列法律、規章等制度約束，有效規避潛在“道德風險”。因此，客戶放心將資金完全交由這類專業人士打理，高端的私人銀行服務基本不需要客戶自己進行投資。而在國內這種情況還不可能實現，國內銀行的服務只是充當“中間人”角色，也就是說，銀行為客戶提供咨詢顧問、投資意見，但是需要客戶自己去完成投資、資產配置、調動資金等全部過程。糾其原因還在于國內銀行業的分業經營，這與國外成熟的服務差距非常大。隨著中國私人銀行發展的加快，銀行分業經營的制度正在經歷艱難地突破。
對于私人銀行來說，信托也非常重要。但目前銀行業還不能經營信托業務，這樣富裕家族資產的相承相傳就很難體現，所以很多業務只能與信托公司聯合來做。另外，中國外匯管制制度較為嚴格，客戶涉及境外投資的需求目前還難以充分滿足，因此發展私人銀行業務一定程度上受限，而外資銀行所受到的限制更是大于中資銀行。
私人銀行大都屬于中間業務，存在著大量的法律糾紛、聲譽風險以及洗錢風險。我國目前關于私人銀行業務的風險監管、金融法律體系、個人征信體系建設、實施現場與非現場檢查等等，完善建成尚需時日。
四、私人銀行業務同業競爭分析
目前，私人銀行已經成為中外資銀行搶奪市場的主要陣地。在中國，中資銀行、私人銀行業務都處于起步階段，表現出了以經濟發達城市為依托，以高額凈資產客戶為服務對象、提供全方位財富管理等特征。隨著20xx年4月外資銀行獲準經營人民幣零售業務，中外資銀行競相爭奪高端客戶。
私人銀行業務對于本土銀行來說，最有價值的地方在于它是一種個性化、區域化的業務，本土銀行與客戶的文化和價值觀更接近，可以更好地把握客戶理財偏好、特點和需求。并且本土銀行擁有豐富的客戶資源、扎實的客戶基礎。因而對于中資銀行來說，巨大的客戶基礎和網點優勢在私人銀行業務競爭中占據重要地位。而外資私人銀行則擁有卓越的品牌、高效的管理技術、豐富的管理經驗，畢竟西方發達國的私人銀行業務已經相當成熟，但受制于國內的金融法規，海外經驗與相關產品也不能完全直接應用到中國富裕客戶的私人銀行實踐中去，是否有能力開發出金融法規框架之下，更具備針對性的產品和服務，同樣是困擾外資銀行私人銀行業務的未知數。同時，它們還缺乏深厚的客戶基礎，開展私人銀行業務面臨著不小的難度，使得它們目前在和國內銀行的競爭中沒有特別明顯的優勢。因此，總體上中外資銀行在私人銀行業務領域處于同一起跑線上。
當前整個中國私人銀行業還沒有展現出一個成熟的私人銀行業務應有的水平，這主要體現在以下兩個方面：
第一，我國私人銀行從服務內容上來看，主要以產品銷售為核心，投資咨詢類服務還停留在充當理財顧問階段，僅僅是服務理財的升級版。像遺產的籌劃、信托、藝術品、奢侈品投資類的顧問還沒有提供。產品基本沒有差異化，同質化比較嚴重，不能滿足客戶的需求。
第二，由于專業財富人才資源匱乏，各家私人銀行急需既精通國際業務又熟知本地市場的人員。然而目前國內理財業務的發展也不過5、6年之久，私人銀行業務起步不過是近幾年的事，理財人員的認證體系也剛剛引入，私人銀行培訓體系還很不成熟，因此目前國內適合的私人銀行人才普遍缺乏，這成了國內所有私人銀行業務發展的一大瓶頸？中、外資私人銀行同處在一個市場，都需對市場、客戶進行探索和發掘，雙方在市場開拓前景上都各具潛力。
五、外資私人銀行的競爭優勢
外資私人銀行獨有競爭優勢。相對中資銀行，外資銀行其獨特的競爭優勢主要體現在管理經驗優勢、產品研發優勢和品牌聲譽優勢：
1、管理經驗優勢
私人銀行在西方發達國家經過多年運作，已經形成了一套完整的運營模式和盈利模式，掌握了私人銀行業務的各類核心技術，其管理制度非常成熟。比較典型的是，國外私人銀行的核心收入來源為每年固定比例的資產管理費，以及為客戶提供超額回報的分成。
2、產品研發優勢
近年來，財富管理產品和服務，特別是用于資產保護和衍生工具和各種投資工具，得到了極大的發展。其中，最引人注目的增長在于構造型投資產品和非傳統投資工具（如套頭基金、投資基金、私募股本和不動產投資等）的運用，外資銀行成熟的運作使其產品資源極其豐富，能提供更加周全的服務，產品更具特色。有些跨國銀行，其經營業務無所不包，形成了自然的壟斷優勢。
3、品牌優勢
海外幾家著名銀行歷史悠久，在全球享有極高的聲譽，進入中國后先聲奪人，還未開展業務就已開展品牌宣傳攻勢，使不少國內高階層客戶從心理上認可海外品牌。
私人銀行業務是中國金融服務發展到新階段的必然產物，是銀行服務的最高階段，從上海建立國際金融中心的戰略要求看，私人銀行業務的加速開展，是邁出國際金融中心建設的新的一步。外資銀行經過多年本土經營，已經積累了不少客戶資源和市場號召力，可將現有客戶進行分層，將最高端的客戶分離開，提供最頂級的貼身式服務。
六、外資私人銀行目前的對策
當前中國金融環境對私人銀行業務的開展有一定掣肘，但私人銀行仍然擁有許多機會和優勢。
1、根據中國市場特征，建立完善組織架構
跨國公司融入中國市場，總是需要把集團高層對中國市場的印象、中國團隊的特點及政府的視角和客戶的需求考慮進去并聯系在一起，然后才可能形成信任關系。而行業新進入者是必須付出成本和時間代價，要與其他同業者拉開差別無非從三個方面入手：產品創新、風險管理、流程管理。對一個新進入中國的外資銀行發展私人銀行業務還需要解決許多問題，就業務操作層面上如何確立相應的業績考核標準，如何更好地結合it發展開拓私人銀行業務、私人銀行產品的風險管理，初期的高額投入與短期內不易取得賬面利潤的矛盾，這一切都可以歸結于最終的一套完善的業務組織管理機制。
2、加強市場調研，明確市場定位
根據我國居民金融資產在資產結構、地域分布和客戶群體方面的差異和特點，各家私人銀行應加強市場調研，結合自身的經營實際，制訂出私人銀行業務發展的戰略規劃。一是根據我國私人金融資產結構的實際情況，找準拓展私人銀行業務的目標市場。二是突出重點地區，根據不同層次的顧客對私人銀行業務的多樣化需求，有針對性地為客戶提供量身定制的服務。從宏觀上來說，加深當地市場客戶的了解、熟悉金融法律環境，樹立品牌聲譽，是從公司戰略角度制定策略的。
3、樹立品牌，培養客戶
金融危機使得中國富人開始強調追求回報的同時控制風險，風險偏好歸于理性，并且將逐漸對銀行的投資顧問建議持更開放的態度，為中國私人銀行業的發展提供了契機。在目前相關私人銀行法規沒有正式出臺之前，外資銀行的工作中心仍放在宣傳私人銀行業務上，樹立品牌形象，培養客戶基礎，為進一步開拓市場做好準備。
總之，在擁有龐大的客戶基礎及穩定金融市場環境前提下，外資銀行業只要善于把握機會，充分利用自己的優勢，揚長避短，再加上隨著金融業的全面開以及配套政策出臺，私人銀行業必將在國內大放異彩。
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