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網(wǎng)貸最新整治方案（精選8篇）
為了確保工作或事情能有條不紊地開展，常常需要預(yù)先制定方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等方面進(jìn)行安排的書面計劃。那么什么樣的方案才是好的呢？下面是小編為大家收集的網(wǎng)貸最新整治方案，歡迎大家分享。
網(wǎng)貸最新整治方案 1
根據(jù)國家整治工作部署及《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔20xx〕57號）等相關(guān)文件要求，為扎實(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作，完成轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（下稱P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）的整改驗(yàn)收工作，特制定本實(shí)施方案。
一、目標(biāo)原則
作為本次P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作的關(guān)鍵核心環(huán)節(jié)，各區(qū)（縣）及各成員單位對整改驗(yàn)收工作統(tǒng)一部署，強(qiáng)化責(zé)任，做好整改驗(yàn)收與機(jī)構(gòu)備案的銜接，科學(xué)把握備案機(jī)構(gòu)數(shù)量和質(zhì)量，按照“明確標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格把關(guān)、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策，整改驗(yàn)收合格一家、備案一家，有序開展轄內(nèi)存量P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收與備案登記工作，實(shí)現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏。
二、工作機(jī)制
（一）成立驗(yàn)收專班
成立我市P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收小組，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局、人民銀行重慶營管部、市工商局、市公安局、市通管局等部門各指定兩至三人組成專班，共同開展我市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作。
根據(jù)工作需要，市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱“市整治辦”）可協(xié)調(diào)各職能部門，聘請符合條件的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)人員參與整改驗(yàn)收工作。
（二）落實(shí)各方責(zé)任
在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各部門各司其職，根據(jù)本次整改驗(yàn)收方案和工作需要，提供政策、技術(shù)和工作力量支持，依法履職，充分協(xié)調(diào)，加強(qiáng)聯(lián)動，穩(wěn)妥推進(jìn)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險整治和整改驗(yàn)收工作順利完成，確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險和不發(fā)生大規(guī)模群體的事件的底線。
P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收小組全面檢查申請機(jī)構(gòu)的整改完成情況、業(yè)務(wù)規(guī)范情況、經(jīng)營管理和系統(tǒng)支持情況等。相關(guān)部門安排專人加入驗(yàn)收小組，同時根據(jù)職能分工，分別負(fù)責(zé)以下工作：
市整治辦牽頭做好整改驗(yàn)收的工作方案及標(biāo)準(zhǔn)、機(jī)構(gòu)清退和風(fēng)險處置方案的制定工作，組織力量成立驗(yàn)收專班，加強(qiáng)政策傳導(dǎo)和指導(dǎo)，牽頭制定我市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案細(xì)則。重慶銀監(jiān)局負(fù)責(zé)相關(guān)監(jiān)管政策輔導(dǎo)和解讀工作，對沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要求銀行不得向其提供各類金融服務(wù)。人行重慶營管部對沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要求第三方支付機(jī)構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)。市工商局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)工商管理信息、廣告宣傳等方面審核工作，對通過驗(yàn)收申請備案的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好營業(yè)范圍變更等工作，對沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法采取列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照等措施。市公安局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)股東高管犯罪記錄、信息系統(tǒng)定級備案和等級測評等方面的審核工作，對沒有通過本次整改驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)依法采取措施防范“跑路”風(fēng)險。市通管局負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站合規(guī)性審核工作，對通過驗(yàn)收申請備案的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好電信經(jīng)營許可辦理等工作，對沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法采取注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站等措施。在整治期間，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資等違法犯罪線索，依照打非等工作機(jī)制堅決打擊處置。
各區(qū)（縣）切實(shí)落實(shí)屬地責(zé)任，做好組織管理和風(fēng)險預(yù)案，結(jié)合轄內(nèi)各部門、各機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，積極穩(wěn)妥推進(jìn)整改驗(yàn)收檢查，做好機(jī)構(gòu)備案、退出等各個環(huán)節(jié)的相關(guān)工作。對轄內(nèi)沒有通過本次整改驗(yàn)收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，依照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行清退。
三、整改驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)
（一）驗(yàn)收依據(jù)
《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》、《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔20xx〕57號）及國家整治辦和市整治辦的相關(guān)文件要求。
（二）本次不予備案的情形
對于存在以下情況和問題的機(jī)構(gòu)，本次不予備案登記：
1．《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布以后（20xx年8月24日）新設(shè)立的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
2．自始未納入本次P2P網(wǎng)貸專項(xiàng)整治的機(jī)構(gòu)。
3．嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作，違規(guī)違法行為嚴(yán)重，已有公安機(jī)關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)。
4．存量不合規(guī)業(yè)務(wù)未化解完成的機(jī)構(gòu)。不合規(guī)業(yè)務(wù)包括但不限于：
（1）單一借款人超限額的業(yè)務(wù)；
（2）違反《暫行辦法》規(guī)定的十三項(xiàng)禁止性行為的業(yè)務(wù)，如為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；發(fā)放貸款；將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金；代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理的業(yè)務(wù)；虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險、以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等；捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資；股權(quán)眾籌等；
（3）有與各類地方金融交易所合作的'業(yè)務(wù)；
（4）未實(shí)現(xiàn)出借人與借款人之間直接借貸的業(yè)務(wù)；
（5）其他經(jīng)整改驗(yàn)收小組認(rèn)定必須化解完成的不合規(guī)業(yè)務(wù)。
5．相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后，繼續(xù)違規(guī)提供房地產(chǎn)首付貸、房地產(chǎn)場外配資、校園貸以及現(xiàn)金貸等借貸撮合業(yè)務(wù)，繼續(xù)撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，以及上述業(yè)務(wù)未化解完成的機(jī)構(gòu)。
6．未嚴(yán)格按照整改通知書要求完成整改的機(jī)構(gòu)，如控制和壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模未完成、借款余額不降反升、業(yè)務(wù)模式整改未達(dá)到規(guī)范要求等情況的。
7．其他經(jīng)整改驗(yàn)收小組認(rèn)定不予備案的情形。
（三）資金存管要求
申請整改驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過國家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的在渝銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。
四、整改驗(yàn)收流程
本次整改驗(yàn)收工作將嚴(yán)格落實(shí)國家相關(guān)工作部署，由市、區(qū)（縣）兩級有關(guān)部門對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)檢查，嚴(yán)防被檢查機(jī)構(gòu)“帶病”通過驗(yàn)收，確保備案登記的機(jī)構(gòu)按照國家和地方整治辦的相關(guān)要求完成整改，達(dá)到相關(guān)監(jiān)管要求。整改驗(yàn)收工作共分為以下六個階段：
（一）機(jī)構(gòu)提出驗(yàn)收申請
轄內(nèi)各P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對照相關(guān)要求和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整改自查（詳見附件），達(dá)到本次驗(yàn)收條件的，在規(guī)定時限內(nèi)，按照規(guī)定格式，向注冊地所在區(qū)（縣）整治辦提交整改驗(yàn)收申請（詳見附件）、符合條件的律師事務(wù)所出具的合規(guī)經(jīng)營情況法律意見書（詳見附件）、符合條件的會計師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審核報告（詳見附件）、有資質(zhì)的信息安全等級保護(hù)測評機(jī)構(gòu)出具的信息安全等級保護(hù)測評報告、財務(wù)審計報告和相關(guān)佐證材料。未在規(guī)定時間提出驗(yàn)收申請的，視作主動退出，按照退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。
（二）各區(qū)（縣）檢查提出意見
各區(qū)（縣）應(yīng)組織力量（應(yīng)當(dāng)聘請律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方中介機(jī)構(gòu)人員參與），按照相關(guān)要求對轄內(nèi)提出整改驗(yàn)收申請的機(jī)構(gòu)開展檢查，綜合采取核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項(xiàng)目真實(shí)性、網(wǎng)站信息披露、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，查實(shí)查透P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況和存在的問題，并保留好核查工作底稿和資料，根據(jù)檢查結(jié)果提出意見。對確認(rèn)業(yè)務(wù)真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、合法合規(guī)，同意在本轄區(qū)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，報本區(qū)（縣）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，填寫《P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請意見表》與《P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收工作區(qū)（縣）核查確認(rèn)表》，將相關(guān)表格和申請材料報送至市整治辦進(jìn)行整改驗(yàn)收；對不同意在本轄區(qū)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程，引導(dǎo)其平穩(wěn)有序退出。
（三）整改驗(yàn)收小組進(jìn)行驗(yàn)收
整改驗(yàn)收小組對申請驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方位整改驗(yàn)收，嚴(yán)格按照P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和國家整治辦整改驗(yàn)收工作的要求，對申請機(jī)構(gòu)整改完成情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、宣傳營銷、信息披露、公司治理、信息系統(tǒng)等方面全面核查，出具初步驗(yàn)收意見。初步驗(yàn)收通過的機(jī)構(gòu)，報市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，進(jìn)入公示環(huán)節(jié)；驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，要求其限期補(bǔ)充相關(guān)資料或整改，無法按要求完成的，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。
（四）在指定官方網(wǎng)站公示
由市整治辦指定官方網(wǎng)站對擬備案P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收情況進(jìn)行公示，公示時間為15個自然日，同時要求P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在自身官方網(wǎng)站及APP上及時對本機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收及備案登記情況進(jìn)行信息披露。
整改驗(yàn)收公示期間，市整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等對公示機(jī)構(gòu)的舉報，經(jīng)整改驗(yàn)收小組核查屬實(shí)的，由市整治辦撤銷公示內(nèi)容，對P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行整改驗(yàn)收。驗(yàn)收不合規(guī)的，要求其限期補(bǔ)充相關(guān)資料或整改，無法按要求完成的，按照相關(guān)退出機(jī)制和流程平穩(wěn)有序退出。
（五）簽發(fā)整改驗(yàn)收合格證明文件
機(jī)構(gòu)通過公示后，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局的負(fù)責(zé)同志共同簽發(fā)整改驗(yàn)收合格證明文件。
（六）申請備案登記
拿到整改驗(yàn)收合格證明文件的機(jī)構(gòu)，應(yīng)在規(guī)定時限內(nèi)，按照地方備案細(xì)則相關(guān)流程和要求，盡快申請備案登記。
五、分類施策和進(jìn)度安排
我市嚴(yán)格按照國家整治辦的統(tǒng)一部署和進(jìn)度安排，推進(jìn)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收工作，實(shí)行分類施策，科學(xué)處置，把握工作力度和節(jié)奏，分階段完成整改驗(yàn)收以及后續(xù)備案登記工作，具體安排如下：
（一）分類施策
1．對于前期存在的歷史遺留問題已經(jīng)整改完成，本次驗(yàn)收合格的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，下一步可按相關(guān)規(guī)定提出備案申請。
2．對于積極配合整改驗(yàn)收工作但最終沒有通過的機(jī)構(gòu)，根據(jù)具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場，或整合相關(guān)部門及資源，采取市場化方式，進(jìn)行并購重組。
3．對于嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作、違法違規(guī)行為嚴(yán)重、甚至已經(jīng)有公安機(jī)關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，由相關(guān)區(qū)（縣）和部門依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以取締。
4．對于行業(yè)中業(yè)務(wù)余額較大、影響較大、跨區(qū)域經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊地區(qū)（縣）整治辦建立聯(lián)合核查機(jī)制，向機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生地整治辦征求相關(guān)意見。
5．對于在規(guī)定時間內(nèi)沒有通過本次整改驗(yàn)收，但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)注冊地區(qū)（縣）政府落實(shí)屬地風(fēng)險處置責(zé)任，對其進(jìn)行處置,涉嫌非法集資等違法犯罪行為的依法打擊取締。
（二）進(jìn)度安排
1.自本通知下發(fā)之日起，市、區(qū)（縣）兩級相關(guān)部門全面啟動相關(guān)工作，正式啟動接收符合條件的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收申請；
2.20xx年4月底之前,轄內(nèi)主要P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成整改驗(yàn)收，進(jìn)行備案；
3.對于違規(guī)存量業(yè)務(wù)較多，難以及時完成處置的部分P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于20xx年5月底之前完成相應(yīng)業(yè)務(wù)的處置、剝離，進(jìn)行備案；
4.對于難度極大、情況及其復(fù)雜的個別機(jī)構(gòu)，經(jīng)市整治辦研究同意后，最遲不超過20xx年6月30日前完成相關(guān)工作。
六、工作要求
（一）提高認(rèn)識，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各區(qū)（縣）、各成員單位要充分認(rèn)識本次整改驗(yàn)收工作的重要性，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，落實(shí)專人負(fù)責(zé)，依法切實(shí)履行相關(guān)監(jiān)管職責(zé)，做好政策解釋、傳導(dǎo)工作，確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險。
（二）強(qiáng)化責(zé)任，穩(wěn)妥推進(jìn)。各區(qū)（縣）、各成員單位應(yīng)按照職責(zé)分工，在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，強(qiáng)化聯(lián)動。對方案中明確的工作任務(wù)、驗(yàn)收流程、時間節(jié)點(diǎn)等要求不折不扣執(zhí)行到位。積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)，確保本次整改驗(yàn)收工作保質(zhì)保量按時完成。
（三）把握進(jìn)度，防控風(fēng)險。各區(qū)（縣）、各成員單位要處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系，嚴(yán)格遵守專項(xiàng)整治大的時間框架。加強(qiáng)工作紀(jì)律，切實(shí)防范輿情風(fēng)險、操作風(fēng)險和次生風(fēng)險。及時向轄內(nèi)機(jī)構(gòu)傳達(dá)相關(guān)工作要求，整改驗(yàn)收期間遇到重大事項(xiàng)或負(fù)面輿情及時報告。
網(wǎng)貸最新整治方案 2
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡稱網(wǎng)貸）作為一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但近年來，網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險有所積聚，爆發(fā)了一系列風(fēng)險事件，嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展造成較大負(fù)面影響，給金融安全和社會穩(wěn)定帶來較大危害。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔20xx〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
按照任務(wù)要明、措施要實(shí)、責(zé)任要清、效果要好的要求，堅持重點(diǎn)整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，妥善處置風(fēng)險事件，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)勢頭，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會穩(wěn)定。一是在市場主體層面，著力扶優(yōu)抑劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，促其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。二是在市場環(huán)境層面，加強(qiáng)規(guī)范優(yōu)化，扭轉(zhuǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)異化趨勢，實(shí)現(xiàn)正本清源，強(qiáng)化風(fēng)險教育，引導(dǎo)出資人理性出資。三是在機(jī)制層面，堅持標(biāo)本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機(jī)制，消除監(jiān)管空白，實(shí)現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。
（二）工作原則
態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項(xiàng)整治工作，樹立大局意識、責(zé)任意識，明確職責(zé)分工，確立時間進(jìn)度表，積極推進(jìn)各項(xiàng)工作。同時穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。
底線思維，預(yù)案完備。充分認(rèn)識網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險的前提下，制定完備的處置預(yù)案，有序化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。
線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務(wù)與線下實(shí)體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據(jù)其經(jīng)營本質(zhì)和實(shí)際控制人進(jìn)行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專項(xiàng)整治范圍，做到風(fēng)險防范和治理全覆蓋。
分類處理，標(biāo)本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理，精準(zhǔn)施策，把專項(xiàng)整治工作與貫徹落實(shí)行業(yè)有關(guān)制度、促進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來，以本次專項(xiàng)整治工作為契機(jī)，強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，構(gòu)建長效機(jī)制。
依法合規(guī)，有章可循。貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和本方案明確的原則和要求，嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，做到依法整治、合規(guī)處理，為網(wǎng)貸行業(yè)常態(tài)化監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。
上下聯(lián)動，協(xié)調(diào)配合。各有關(guān)部門、各地方人民政府加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，充分考慮網(wǎng)貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點(diǎn)，加強(qiáng)部門間和區(qū)域間的協(xié)同聯(lián)動，形成工作合力，提高整治效率，夯實(shí)整治基礎(chǔ)，鞏固整治成果。
二、全面排查、摸清底數(shù)
（一）排查目的
準(zhǔn)確掌握網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，為專項(xiàng)整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。
（二）排查對象
本次排查摸底的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的'網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，該類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時，部分以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已經(jīng)脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介的機(jī)構(gòu)，也是本次排查和整治的對象。
此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。
（三）排查方式
采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場實(shí)地認(rèn)證等方式進(jìn)行。在數(shù)據(jù)匯總層面，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室及第三方統(tǒng)計機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等，利用行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息、接受舉報等方式，匯總形成網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計，并發(fā)送至各省級人民政府。各省級人民政府以此為基礎(chǔ)，綜合采取公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內(nèi)容進(jìn)行逐一核實(shí)，并要求機(jī)構(gòu)法定代表人或高級管理人員等對核實(shí)后的信息進(jìn)行簽字確認(rèn)，做到對本地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行充分摸底排查，實(shí)現(xiàn)“一戶一檔”。
（四）排查內(nèi)容
各省級人民政府對本地區(qū)機(jī)構(gòu)的排查主要包括：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實(shí)際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的主要問題，包括但不限于機(jī)構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時；是否未實(shí)行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。根據(jù)排查結(jié)果匯總本地區(qū)問題機(jī)構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機(jī)構(gòu)的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行判斷。
對于跨區(qū)域經(jīng)營的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會協(xié)調(diào)相關(guān)省級人民政府加強(qiáng)合作，密切配合，進(jìn)一步增強(qiáng)摸底排查的完整性、準(zhǔn)確性、時效性。
三、明確標(biāo)準(zhǔn)、分類施策
（一）分類處置標(biāo)準(zhǔn)
專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)是整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標(biāo)準(zhǔn)以《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)滿足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)，即個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。四是落實(shí)出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。
（二）分類處置措施
對各類網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)認(rèn)真甄別，根據(jù)風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準(zhǔn)確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，確保風(fēng)險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。
根據(jù)以上標(biāo)準(zhǔn)將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為三類，并實(shí)施分類處置。一是合規(guī)類。該類機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營、運(yùn)作規(guī)范，具有較強(qiáng)的管理技術(shù)和風(fēng)險控制能力，基本符合《指導(dǎo)意見》規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。應(yīng)對此類機(jī)構(gòu)實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運(yùn)營。二是整改類。該類機(jī)構(gòu)大多數(shù)運(yùn)行不規(guī)范，風(fēng)險控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問題。此類機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)要求限期整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機(jī)構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應(yīng)對其嚴(yán)厲打擊，堅決實(shí)施市場退出，并按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關(guān)部門給予行政處罰或依法追究刑事責(zé)任，政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。同時，做好核實(shí)資本和財務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益。
四、職責(zé)分工
按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》要求，專項(xiàng)整治工作按照銀監(jiān)會會同中央有關(guān)部門與省級人民政府雙負(fù)責(zé)制的原則，明確分工，落實(shí)責(zé)任。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。銀監(jiān)會會同中央宣傳部、中央維穩(wěn)辦、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行、工商總局、法制辦、國家網(wǎng)信辦、國家信訪局、最高人民法院、最高人民檢察院成立網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，銀監(jiān)會為組長單位，工業(yè)和信息化部、公安部、國家網(wǎng)信辦、工商總局為副組長單位，其他部門為成員單位，網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作小組辦公室設(shè)在銀監(jiān)會。
（二）中央監(jiān)管部門職責(zé)。銀監(jiān)會作為網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作統(tǒng)籌部門，負(fù)責(zé)總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是制定規(guī)則，即制定網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度和第三方存管等系列配套制度，擬定網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案，明確專項(xiàng)整治工作目標(biāo)、原則、內(nèi)容、措施等。二是培訓(xùn)部署，即對專項(xiàng)整治工作進(jìn)行周密部署，組織開展培訓(xùn)。三是劃清界限，即明確網(wǎng)貸業(yè)務(wù)負(fù)面清單，劃清網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得從事的業(yè)務(wù)邊界。四是督導(dǎo)匯總，即加強(qiáng)跨部門、跨地區(qū)間協(xié)調(diào)，研究重大問題、匯總工作報告等。五是在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，省金融辦（局）與銀監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。
各相關(guān)部門發(fā)揮職能作用，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力。
（三）各省級人民政府職責(zé)。各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)具體整治工作。在各省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室，由省金融辦（局）和銀監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門組成，具體組織實(shí)施專項(xiàng)整治工作，并建立風(fēng)險事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預(yù)防和減少風(fēng)險事件造成的不良社會影響，維護(hù)社會穩(wěn)定。
五、時間進(jìn)度
（一）部署培訓(xùn)階段。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》要求，銀監(jiān)會協(xié)調(diào)有關(guān)各方匯總網(wǎng)貸行業(yè)機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計，部署培訓(xùn)各地方開展專項(xiàng)整治工作。此項(xiàng)工作于20xx年4月底前完成。
（二）行業(yè)摸底排查階段。各省級人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計對本地區(qū)機(jī)構(gòu)進(jìn)行摸底排查，并報銀監(jiān)會。此項(xiàng)工作于20xx年7月底前完成。
（三）分類處置階段。各省級人民政府依照摸底排查結(jié)果，結(jié)合《指導(dǎo)意見》和本方案要求，對本地區(qū)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類處置。此項(xiàng)工作于20xx年11月底前完成。
（四）總結(jié)督導(dǎo)階段。銀監(jiān)會將適時赴各地對專項(xiàng)整治工作進(jìn)行督導(dǎo)，各省級人民政府應(yīng)對檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結(jié)，形成報告報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項(xiàng)工作于20xx年1月底前完成。
六、配套支持措施
（一）加強(qiáng)輿論宣傳引導(dǎo)。加強(qiáng)網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作正面宣傳與輿論引導(dǎo)，鼓勵網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應(yīng)投資者關(guān)切。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
（二）加強(qiáng)各方協(xié)調(diào)配合。加強(qiáng)各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機(jī)制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強(qiáng)中央與地方金融監(jiān)管協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責(zé)，形成專項(xiàng)整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標(biāo)和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。
（三）注重工作方式方法。專項(xiàng)整治工作具有政策性強(qiáng)、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點(diǎn)，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險隔離，依法依規(guī)，有節(jié)有度，妥善化解各類存量風(fēng)險，防范風(fēng)險蔓延和疊加，切實(shí)防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會穩(wěn)定。
網(wǎng)貸最新整治方案 3
近年來，網(wǎng)貸行業(yè)（以下簡稱“網(wǎng)貸”）風(fēng)險積聚，出現(xiàn)了一系列風(fēng)險事件，嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展帶來較大影響。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等十四個部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（以下簡稱“《方案》”），在全國范圍內(nèi)開展網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作。《方案》的主要內(nèi)容如下：
一是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作的目標(biāo)原則。
按照“態(tài)度積極、措施穩(wěn)妥，底線思維、預(yù)案完備，線上線下、統(tǒng)籌治理，分類處理、標(biāo)本兼治，依法合規(guī)、有章可循，上下聯(lián)動、協(xié)調(diào)配合”的六大工作原則，堅持重點(diǎn)整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，通過摸底排查、分類處置及驗(yàn)收規(guī)范三個步驟，對網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行全面整治，實(shí)現(xiàn)扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏、正本清源，為網(wǎng)貸行業(yè)建立和完善長效機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。
二是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作的范圍和重點(diǎn)。
此次專項(xiàng)整治的對象，既包括按照《指導(dǎo)意見》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營、異化為信用中介的機(jī)構(gòu)。《方案》要求對機(jī)構(gòu)的基本情況、各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運(yùn)營情況、機(jī)構(gòu)存在的主要問題進(jìn)行全面排查，并對近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。同時，專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。
三是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作的.標(biāo)準(zhǔn)措施。
在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一對比、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場實(shí)地認(rèn)證等方式對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行摸底排查的基礎(chǔ)上，根據(jù)《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求，結(jié)合風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實(shí)施分類處置。
四是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作的職責(zé)分工。
專項(xiàng)整治工作堅持“雙負(fù)責(zé)制”原則，即中央金融監(jiān)管部門與省級人民政府雙負(fù)責(zé)、地方人民政府金融監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)雙負(fù)責(zé)的原則，明確分工，落實(shí)責(zé)任。在中央層面，銀監(jiān)會會同十四個部委成立網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在銀監(jiān)會設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作小組辦公室，建立日常工作的組織協(xié)調(diào)機(jī)制。銀監(jiān)會作為網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作統(tǒng)籌部門，牽頭負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓(xùn)部署、督導(dǎo)匯總等工作。在地方層面，各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)網(wǎng)貸風(fēng)險具體整治工作。在各省級人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室，由省級金融辦（局）和銀監(jiān)局共同負(fù)責(zé)，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門組成，具體組織實(shí)施專項(xiàng)整治工作。
專項(xiàng)整治工作于20xx年1月底前完成，通過專項(xiàng)整治，防止行業(yè)風(fēng)險蔓延、偏離正確軌道，保護(hù)鼓勵網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展，提升行業(yè)整體形象，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)等普惠金融本質(zhì)上來。
網(wǎng)貸最新整治方案 4
為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕21號）、中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔20xx〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，結(jié)合我省實(shí)際，制定本工作方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)。
認(rèn)真落實(shí)“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范我省各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風(fēng)險防范意識，切實(shí)防范金融風(fēng)險，維護(hù)社會穩(wěn)定。建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，鼓勵和保護(hù)真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)我省互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，扎實(shí)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和創(chuàng)新型“三個強(qiáng)省”建設(shè)。
（二）工作原則。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線，對合法合規(guī)行為保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。
突出重點(diǎn)，全面整治。在我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險集中領(lǐng)域，集中力量對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域開展整治，同時兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)，有效整治各類違法違規(guī)活動。
積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。做好風(fēng)險評估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。同時堅持公平公正整治，不搞例外。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確工作責(zé)任。加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治問題和工作要求
（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
1．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2．股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺應(yīng)遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，客戶資金與自有資金實(shí)行分賬管理，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
1．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應(yīng)業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2．未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給予風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。
3．金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實(shí)質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4．同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>
（三）第三方支付業(yè)務(wù)。
1．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機(jī)制，引導(dǎo)非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。
2．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3．開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，不得開展商戶資金結(jié)算、個人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)限部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊信息及時告知金融管理部門，金融、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。
（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)全省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
（三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，研究建立舉報獎勵制度。各地、各有關(guān)部門和安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設(shè)立舉報電話或網(wǎng)絡(luò)平臺，為專項(xiàng)整治工作提供舉報渠道和違法違規(guī)線索。推行“重罰重獎”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本；對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵。加強(qiáng)失信、投訴和舉報信息共享。
（四）加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對難以評估認(rèn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為，提請中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會專家評審委員會評估認(rèn)定。
（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。各地、各有關(guān)部門在專項(xiàng)整治中，應(yīng)對監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行清理整頓。
（六）加強(qiáng)技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好全省互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸清全省互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護(hù)服務(wù)。
四、建立工作機(jī)制，明確責(zé)任主體
（一）工作機(jī)制。
為加強(qiáng)對專項(xiàng)整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，形成既有分工又相互配合的專項(xiàng)整治工作機(jī)制，成立由省政府分管副省長任組長，省政府相關(guān)副秘書長、省政府金融辦和人行合肥中心支行主要負(fù)責(zé)同志任副組長，省委宣傳部、省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省公安廳、省財政廳、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省國資委、省工商局、省法制辦、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省通信管理局、省信訪局、省高院、省檢察院等部門負(fù)責(zé)同志為成員的省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“省領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)總體推進(jìn)我省專項(xiàng)整治工作，做好工作總結(jié)，健全長效機(jī)制。
省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省政府金融辦，省政府金融辦和人行合肥中心支行共同承擔(dān)辦公室日常工作。省政府金融辦主要負(fù)責(zé)同志任辦公室主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省政府金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志任辦公室副主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省工商局、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳等派員參與辦公室日常工作。省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)提出專項(xiàng)整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導(dǎo)各地、各有關(guān)部門落實(shí)專項(xiàng)整治工作要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)各領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。省財政安排專項(xiàng)整治工作經(jīng)費(fèi)，保障工作順利開展。
在省領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，省有關(guān)部門按照工作職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。各市比照省里成立以分管金融工作的負(fù)責(zé)同志為組長的落實(shí)整治方案工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織本地區(qū)專項(xiàng)整治工作，制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向省領(lǐng)導(dǎo)小組報備。各市人民政府要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實(shí)承擔(dān)起本地防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各市人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。
（二）職責(zé)分工。
各地、各有關(guān)部門要根據(jù)省領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進(jìn)專項(xiàng)整治工作。
省政府金融辦負(fù)責(zé)會同人行合肥中心支行承擔(dān)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和兄弟省（市、區(qū)）的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域?qū)ｍ?xiàng)整治的銜接配合工作；與安徽銀監(jiān)局共同牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治；與安徽證監(jiān)局共同牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險專項(xiàng)整治；承辦省領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
人行合肥中心支行負(fù)責(zé)配合省政府金融辦承擔(dān)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項(xiàng)整治，與省政府金融辦共同牽頭開展通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項(xiàng)整治；指導(dǎo)督促省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治工作。
安徽銀監(jiān)局負(fù)責(zé)與省政府金融辦共同牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。
安徽證監(jiān)局負(fù)責(zé)與省政府金融辦共同牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險專項(xiàng)整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)證券、期貨、基金等機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。
安徽保監(jiān)局負(fù)責(zé)牽頭互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項(xiàng)整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)保險業(yè)機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。
省工商局負(fù)責(zé)會同金融管理部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治，金融管理部門與省工商局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項(xiàng)整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。
省通信管理局會同省經(jīng)濟(jì)和信息化委負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。
省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳負(fù)責(zé)與金融管理部門、省工商局共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
省國資委負(fù)責(zé)省屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作。
省委宣傳部、省網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
省公安廳負(fù)責(zé)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個人信息安全的.違法犯罪活動；會同相關(guān)部門共同做好群體性的事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會穩(wěn)定。
省信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省財政廳、省法制辦、省高院、省檢察院按照省領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。
省有關(guān)部門要加強(qiáng)與國家部委的溝通聯(lián)系，積極爭取對我省專項(xiàng)整治工作的支持。同時，發(fā)揮專業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢，指導(dǎo)督促各市開展專項(xiàng)整治工作。
各市人民政府負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)專項(xiàng)整治工作，會同省有關(guān)部門共同承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實(shí)屬地管理職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題。
省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預(yù)警。
五、明確時間節(jié)點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)整治工作
（一）開展摸底排查。各市人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，20xx年6月15日前向省領(lǐng)導(dǎo)小組報備。各地、各有關(guān)部門分別對牽頭領(lǐng)域或本行政領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。工商部門、通信管理部門提供企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱）中含有“金融”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門積極支持，跨省經(jīng)營的由省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時報告省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和相關(guān)部門。各市人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案，此項(xiàng)工作于20xx年7月底前完成。
（二）實(shí)施清理整頓。各地、各有關(guān)部門對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見并監(jiān)督落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項(xiàng)工作于20xx年11月中旬完成。
網(wǎng)貸最新整治方案 5
為切實(shí)做好我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”)整改驗(yàn)收工作，根據(jù)國家和省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作要求并結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)制定本方案，請各有關(guān)單位遵照執(zhí)行。
一、工作目標(biāo)和原則
(一)工作目標(biāo)
通過嚴(yán)格規(guī)范、穩(wěn)妥有序整改驗(yàn)收，實(shí)現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)步過渡，真正引導(dǎo)行業(yè)守住法律底線、政策紅線，回歸信息中介本質(zhì)，堅持小額分散功能，定位線上經(jīng)營模式，建立合理定價機(jī)制，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。
(二)基本原則
1.明確標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)。按照相關(guān)管理規(guī)定，嚴(yán)格把關(guān)，整改驗(yàn)收合格一家、備案一家。對于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息，并重點(diǎn)把握信息中介、小額分散、線上經(jīng)營、合理定價、專注主業(yè)等原則，穿透式界定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。
2.分級驗(yàn)收，明確分工。切實(shí)把握整改驗(yàn)收質(zhì)量與時間要求，堅持質(zhì)量優(yōu)先，明確省、市、區(qū)三級和相關(guān)部門職責(zé)分工，細(xì)化整改驗(yàn)收程序，保障工作扎實(shí)開展。
3.積極穩(wěn)妥，分類處置。制定風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案，有效防控風(fēng)險。對整改驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、主觀整改態(tài)度等分類處置。對主動有序、無風(fēng)險退出的，對以往違規(guī)行為依法依規(guī)予以從輕或減輕處理;情節(jié)輕微并及時糾正、沒有造成危害后果的，可酌情不予處理;對不配合的，依法予以行政處罰乃至刑事處罰。
4.公開透明，接受監(jiān)督。整改驗(yàn)收具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)堅持科學(xué)制訂，及時公示機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收信息，接受社會及行業(yè)的監(jiān)督。
二、職責(zé)分工
(一)成立市驗(yàn)收專責(zé)小組
在市互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組的總體框架下，成立市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收專責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱為驗(yàn)收專責(zé)小組)，負(fù)責(zé)全市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督查評估、驗(yàn)收結(jié)果審查等工作。組長由市金融局分管局領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任;市網(wǎng)信辦、市公安局、市工商局等為成員單位，并選派牽頭處室負(fù)責(zé)同志(處級干部)為小組成員。市驗(yàn)收專責(zé)小組不設(shè)辦公室，日常工作(含審定市驗(yàn)收工作小組初驗(yàn)結(jié)果)，由市金融局承擔(dān)。
(二)設(shè)立市整改驗(yàn)收工作小組
在市驗(yàn)收專責(zé)小組領(lǐng)導(dǎo)下，成立市整改驗(yàn)收工作小組(以下稱為驗(yàn)收工作組)，組長由市金融局牽頭處室負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，下設(shè)4個工作分組，具體負(fù)責(zé)對全市申請驗(yàn)收備案的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行初驗(yàn)。每一個工作分組的組長由市金融局相關(guān)處室同志擔(dān)任，其成員包括：市金融局工作人員、聘請的第三方人員等。
(三)職責(zé)分工
1.市金融局：負(fù)責(zé)全市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作的組織協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌推進(jìn)，重點(diǎn)工作為：一是牽頭制訂全市整改驗(yàn)收方案;二是組織驗(yàn)收工作小組成員參加整改驗(yàn)收培訓(xùn);三是開展初驗(yàn)及指導(dǎo)等事項(xiàng);四是牽頭制訂風(fēng)險應(yīng)急處置市級預(yù)案，督促、指導(dǎo)相關(guān)區(qū)做好風(fēng)險防控。
2.市網(wǎng)信辦：負(fù)責(zé)協(xié)助和支持市金融局加強(qiáng)整改驗(yàn)收的網(wǎng)絡(luò)新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，協(xié)助收集有關(guān)網(wǎng)絡(luò)輿情，及時處置網(wǎng)上有害信息等。
3.市公安局：負(fù)責(zé)查處涉嫌犯罪案件，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;會同相關(guān)部門做好大事件預(yù)防和處置工作;指導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定期開展網(wǎng)絡(luò)安全等級測評，依法落實(shí)各項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施和管理制度。
4.市工商局：依法查處相關(guān)違法廣告;依法對涉嫌違反工商規(guī)定的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)予以處置等。
5.各區(qū)人民政府及相關(guān)部門:各區(qū)人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收和風(fēng)險防控的第一責(zé)任人。對由省市聯(lián)合整改驗(yàn)收的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、市初驗(yàn)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，不改變注冊地所在區(qū)日常監(jiān)管與風(fēng)險處置第一責(zé)任人職責(zé)。各區(qū)要切實(shí)加強(qiáng)對本轄區(qū)整改驗(yàn)收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，加大整改驗(yàn)收人力、物力、財力等投入，保障整改驗(yàn)收有序推進(jìn)。同時，各區(qū)積極穩(wěn)妥推進(jìn)相關(guān)工作，充分協(xié)調(diào)區(qū)工商、公安等具有行政執(zhí)法權(quán)的部門在機(jī)構(gòu)退出環(huán)節(jié)履行相應(yīng)職能，全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險和大事件的.底線。
區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)牽頭對本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核驗(yàn)收工作，可協(xié)調(diào)區(qū)其他相關(guān)部門共同參與;負(fù)責(zé)收集本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請驗(yàn)收材料并進(jìn)行審核，將審核結(jié)果以書面意見(加蓋區(qū)金融工作部門公章)正式提交市驗(yàn)收工作小組，同時，在省、市互金整治辦指導(dǎo)下處理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出、維穩(wěn)等事宜。
6.其他部門職責(zé)分工和未盡事宜，按照國家和省專項(xiàng)整治相關(guān)方案及部署要求執(zhí)行。
三、驗(yàn)收前相關(guān)準(zhǔn)備工作
驗(yàn)收工作組成員、區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)驗(yàn)收工作的處室(科室)相關(guān)同志，參加由省金融辦聯(lián)合廣東銀監(jiān)局開展的整改驗(yàn)收專題培訓(xùn)。
四、驗(yàn)收及基本流程
按照國家網(wǎng)貸整治辦P2P分領(lǐng)域整改驗(yàn)收時間安排，整體上我市在2018年6月底前完成整改驗(yàn)收及備案登記等工作。
(一)省市分級開展驗(yàn)收
根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模(以2017年12月底待收余額為依據(jù)，下同)，分級開展整改驗(yàn)收工作。其中：業(yè)務(wù)規(guī)模不足9億元的，由區(qū)金融工作部門牽頭開展整改審核、市金融局牽頭開展整改初驗(yàn)，初驗(yàn)結(jié)果按程序報省金融辦、廣東銀監(jiān)局;業(yè)務(wù)規(guī)模超9億元(含)的，由省市聯(lián)合驗(yàn)收工作組(由省組建)驗(yàn)收。整改驗(yàn)收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合出具。
(二)基本流程
1.機(jī)構(gòu)自評并申請驗(yàn)收。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自評認(rèn)為整改完成后，注冊地在廣州市的，向注冊地所在區(qū)金融工作部門申請驗(yàn)收，并提交申請驗(yàn)收材料，包括但不限于自評報告(含相關(guān)證明)和會計師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計報告、近三年年度審計報告、律師事務(wù)所出具的法律意見書、網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)測評結(jié)果、電子合同(樣本)、銀行存管協(xié)議等材料;并鼓勵網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人自愿提交承諾函，承諾在整改驗(yàn)收合格及獲得備案登記后三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股權(quán)(申請材料按省有關(guān)規(guī)定執(zhí)行)。2018年3月10日后受理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的驗(yàn)收申請。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)于2018年4月25日前向注冊地所在區(qū)金融工作部門提交驗(yàn)收申請及材料。逾期未提交的，視為放棄申請驗(yàn)收及備案資格。
2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊地所在區(qū)金融工作部門審核。區(qū)金融工作部門應(yīng)指導(dǎo)督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)盡快提交自評及驗(yàn)收申請相關(guān)材料，區(qū)金融工作部門收到一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請材料，審核一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，提交一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)審核結(jié)果。區(qū)金融工作部門除對申請材料進(jìn)行全面審核外，還需開展全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)性現(xiàn)場檢查，可通過核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項(xiàng)目真實(shí)性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，征求相關(guān)單位意見等，查實(shí)查透問題，嚴(yán)防“帶病”通過驗(yàn)收。審核結(jié)果分為“合格、不合格”兩類，區(qū)金融工作部門應(yīng)對每家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)形成審核報告，明確提出審核結(jié)果意見(需出具加蓋區(qū)金融工作部門公章的書面意見)，并報市驗(yàn)收工作小組。
3.市驗(yàn)收工作小組初驗(yàn)。市驗(yàn)收工作小組組織對區(qū)金融工作部門上報的審核結(jié)果進(jìn)行初驗(yàn)，視工作情況，可采取與區(qū)同步驗(yàn)收。對審核和初驗(yàn)合格的機(jī)構(gòu)，提交市驗(yàn)收專責(zé)小組審查。如果市驗(yàn)收工作小組在初驗(yàn)后對區(qū)金融工作部門上報的結(jié)果有不同意見，需說明原因并將結(jié)果反饋區(qū)金融工作部門。
4.市驗(yàn)收專責(zé)小組審查。市驗(yàn)收工作小組將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)初驗(yàn)結(jié)果提請市驗(yàn)收專責(zé)小組審查，確定初驗(yàn)結(jié)果。初驗(yàn)結(jié)果由市金融局行文報送省驗(yàn)收專責(zé)小組復(fù)核、抽檢及審定。
5.初驗(yàn)結(jié)果處置。
(1)對于初步驗(yàn)收合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，市金融局在本局官方網(wǎng)站上對其初驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行公示(不少于14個自然日);同時要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在其官方網(wǎng)站/APP/微信公眾號等渠道同步公示。公示期間如收到異地整治辦、出借人或借款人、其他網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以及社會公眾等的舉報，經(jīng)核查核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)先行撤銷初驗(yàn)合格意見并對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行驗(yàn)收。
(2)對于初驗(yàn)結(jié)果不合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，市金融局(或區(qū)金融工作部門)明確告知網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的問題，并督促機(jī)構(gòu)停止新發(fā)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對存在的問題有異議的，需自被告知之日起5個工作日內(nèi)向市金融局(或區(qū)金融工作部門)反饋并提交證明材料，經(jīng)核實(shí)問題不存在或符合驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的，初驗(yàn)結(jié)果合格。
五、嚴(yán)格整改驗(yàn)收及備案登記的政策界限
(一)對于在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布之日(2016年8月24日)后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在本次專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記。
(二)對于自始未納入本次網(wǎng)貸專項(xiàng)整治的各類機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間提出備案登記申請的，不得進(jìn)行整改驗(yàn)收及備案登記。
(三)對于《暫行辦法》十三項(xiàng)禁止性行為及單一借款人借款上限規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自2016年8月24日后不再違反，相應(yīng)存量違規(guī)業(yè)務(wù)沒有化解完成的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不予驗(yàn)收通過。
(四)對于開展過涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號)《關(guān)于對“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范整頓通知》(整治辦函〔2017〕141號)等文件的要求，暫停新增業(yè)務(wù)，對存量業(yè)務(wù)逐步壓縮，制定退出時間表。對于監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不予驗(yàn)收通過。
(五)對于未與通過網(wǎng)貸專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作的，不予驗(yàn)收通過。
(六)對仍與各類地方金融交易所進(jìn)行合作的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，或存量合作業(yè)務(wù)未轉(zhuǎn)讓或清償完成的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，不予驗(yàn)收通過。
(七)對于為逃避整改驗(yàn)收，暫停自身業(yè)務(wù)或處于不正常經(jīng)營狀態(tài)的機(jī)構(gòu)，原則上要求此類機(jī)構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營至少2個月后，按照標(biāo)準(zhǔn)予以驗(yàn)收。
六、整改驗(yàn)收后分類處置安排
(一)整改驗(yàn)收合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，及時納入日常監(jiān)管。
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在收到驗(yàn)收合格證明文件后，應(yīng)于5個工作日內(nèi)，到注冊地工商和市場監(jiān)管部門申請經(jīng)營范圍變更登記，在經(jīng)營范圍中增加“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等相關(guān)內(nèi)容。變更成功后，按照我省網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法申請備案登記。
(二)整改驗(yàn)收未通過的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，分類予以處置
1.對于積極配合專項(xiàng)整治及整改驗(yàn)收工作但最終沒有通過驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)，應(yīng)逐步清退業(yè)務(wù)，退出市場。
2.對于在規(guī)定時間內(nèi)沒有通過本次整改驗(yàn)收，無法完成備案登記但依然實(shí)質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，市、區(qū)金融工作部門協(xié)調(diào)相應(yīng)職能部門依法依規(guī)予以處置，包括注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機(jī)構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)等。
3.對于嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作，違法違規(guī)行為嚴(yán)重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或跑路、失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，由人行、銀監(jiān)、工商、公安等部門依據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和自身職責(zé)予以取締，做好退出工作。
七、其他事項(xiàng)
如國家、省互金融整治辦、省驗(yàn)收專責(zé)小組及其他上級部門有其他規(guī)定或要求的，市、區(qū)各相關(guān)部門(含市專責(zé)小組、驗(yàn)收工作組)遵照執(zhí)行。
網(wǎng)貸最新整治方案 6
一、前言
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，網(wǎng)貸行業(yè)迅速崛起，為廣大投資者和借款人提供了便捷的金融服務(wù)。然而，網(wǎng)貸行業(yè)在快速發(fā)展的'同時，也暴露出了一些問題和風(fēng)險，如信息不透明、平臺違規(guī)操作、資金池風(fēng)險等。為了規(guī)范網(wǎng)貸市場秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益，特制定本網(wǎng)貸最新整治方案。
二、整治目標(biāo)
規(guī)范網(wǎng)貸市場秩序，防范化解金融風(fēng)險；
保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)社會穩(wěn)定；
推動網(wǎng)貸行業(yè)健康有序發(fā)展。
三、整治措施
1、加強(qiáng)監(jiān)管力度
（1）建立健全網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管體系，明確各級監(jiān)管部門的職責(zé)和權(quán)限；
（2）加強(qiáng)對網(wǎng)貸平臺的備案、審核和日常監(jiān)管，確保平臺合規(guī)運(yùn)營；
（3）建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管部門之間的溝通與協(xié)作，形成監(jiān)管合力。
2、規(guī)范平臺運(yùn)營
（1）要求網(wǎng)貸平臺嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得進(jìn)行非法集資、吸收公眾存款等違法活動；
（2）強(qiáng)化信息披露，要求平臺定期公布運(yùn)營報告、風(fēng)險提示等信息，提高透明度；
（3）限制平臺設(shè)立資金池，防止資金挪用和跑路風(fēng)險。
3、打擊非法活動
（1）加大對非法網(wǎng)貸平臺的查處力度，依法取締違規(guī)平臺；
（2）嚴(yán)厲打擊網(wǎng)貸領(lǐng)域的欺詐、洗錢等犯罪行為，維護(hù)市場秩序；
（3）建立舉報獎勵機(jī)制，鼓勵社會各界積極參與網(wǎng)貸行業(yè)整治。
4、投資者保護(hù)
（1）加強(qiáng)投資者教育，提高投資者風(fēng)險意識和識別能力；
（2）建立投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，對受損投資者進(jìn)行及時救助；
（3）推動網(wǎng)貸行業(yè)建立自律組織，加強(qiáng)行業(yè)自律和規(guī)范發(fā)展。
四、實(shí)施步驟
制定詳細(xì)實(shí)施方案，明確各項(xiàng)整治措施的具體內(nèi)容和實(shí)施時間；
組織開展網(wǎng)貸行業(yè)摸底調(diào)查，掌握行業(yè)基本情況；
對網(wǎng)貸平臺進(jìn)行備案、審核和分類監(jiān)管，對不合規(guī)平臺進(jìn)行整改或取締；
加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力；
定期評估整治效果，及時調(diào)整整治措施。
五、總結(jié)
本網(wǎng)貸最新整治方案旨在規(guī)范網(wǎng)貸市場秩序，防范化解金融風(fēng)險，保護(hù)投資者合法權(quán)益，推動網(wǎng)貸行業(yè)健康有序發(fā)展。通過加強(qiáng)監(jiān)管力度、規(guī)范平臺運(yùn)營、打擊非法活動和投資者保護(hù)等措施的實(shí)施，將有效促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供有力支持。同時，也需要相關(guān)部門、行業(yè)自律組織和社會各界共同努力，形成合力，推動網(wǎng)貸行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。
網(wǎng)貸最新整治方案 7
一、引言
近年來，網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了飛速的發(fā)展，為廣大借款人和投資者提供了更加便捷、靈活的金融服務(wù)。然而，隨著市場規(guī)模的擴(kuò)大，一些問題和風(fēng)險也逐漸暴露出來，如信息不透明、資金風(fēng)險、非法集資等。為了保障金融市場的穩(wěn)定和投資者的權(quán)益，我們制定了本網(wǎng)貸最新整治方案。
二、整治目標(biāo)
本整治方案旨在：
強(qiáng)化網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范性和透明度，降低市場風(fēng)險；
保護(hù)投資者的'合法權(quán)益，防止資金損失；
促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的健康、有序發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力支持。
三、整治措施
1、加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)
我們將建立健全網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管體系，明確各部門的職責(zé)和權(quán)力，加強(qiáng)跨部門協(xié)作，形成監(jiān)管合力。同時，我們將完善相關(guān)法律法規(guī)，為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供有力保障。
2、嚴(yán)格平臺準(zhǔn)入和退出機(jī)制
我們將加強(qiáng)對網(wǎng)貸平臺的備案、審核和日常管理，確保平臺具備合法資質(zhì)和良好信譽(yù)。對于存在違規(guī)行為的平臺，我們將依法予以處罰，直至取消其運(yùn)營資格。同時，我們將建立平臺退出機(jī)制，確保投資者資金安全。
3、規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)營
我們將要求網(wǎng)貸平臺嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)范，不得進(jìn)行非法集資、吸收公眾存款等違法活動。平臺應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息披露，確保信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，提高透明度。此外，平臺還應(yīng)建立健全風(fēng)險管理制度，防范化解各類風(fēng)險。
4、強(qiáng)化投資者保護(hù)
我們將加強(qiáng)投資者教育，提高投資者的風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力。同時，我們將建立投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，對于因平臺違規(guī)行為導(dǎo)致的投資者損失，我們將依法予以賠償。此外，我們還將鼓勵網(wǎng)貸行業(yè)建立自律組織，加強(qiáng)行業(yè)自律和規(guī)范發(fā)展。
四、實(shí)施步驟
制定詳細(xì)整治計劃，明確各項(xiàng)整治措施的實(shí)施時間和責(zé)任人；
開展網(wǎng)貸行業(yè)全面摸底調(diào)查，掌握行業(yè)現(xiàn)狀和問題；
加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力；
嚴(yán)格按照整治計劃推進(jìn)各項(xiàng)措施的實(shí)施，確保整治效果；
定期評估整治效果，及時調(diào)整整治措施，確保整治工作取得實(shí)效。
五、結(jié)語
本網(wǎng)貸最新整治方案的實(shí)施，將有助于規(guī)范網(wǎng)貸市場秩序，降低市場風(fēng)險，保護(hù)投資者權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的健康、有序發(fā)展。我們將堅持問題導(dǎo)向，以務(wù)實(shí)的態(tài)度推進(jìn)整治工作，為金融市場的穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。同時，我們也呼吁廣大投資者和網(wǎng)貸平臺積極參與整治工作，共同推動網(wǎng)貸行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。
網(wǎng)貸最新整治方案 8
一、引言
隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展，網(wǎng)貸行業(yè)迅速崛起，為眾多小微企業(yè)及個人提供了融資便利。然而，隨之而來的風(fēng)險問題亦不容忽視，如平臺運(yùn)營不規(guī)范、資金安全無保障、信息披露不透明等。為加強(qiáng)網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管，防范化解金融風(fēng)險，保護(hù)投資者利益，特制定本網(wǎng)貸最新整治方案。
二、整治目標(biāo)
本方案旨在：
規(guī)范網(wǎng)貸行業(yè)秩序，確保平臺合規(guī)運(yùn)營；
強(qiáng)化風(fēng)險防控，保障投資者資金安全；
提升信息披露透明度，維護(hù)市場公平競爭；
促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
三、整治措施
嚴(yán)格平臺準(zhǔn)入機(jī)制
建立嚴(yán)格的網(wǎng)貸平臺準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，要求平臺具備完善的`組織架構(gòu)、風(fēng)控體系和技術(shù)保障。對新申請備案的平臺進(jìn)行嚴(yán)格審核，對存在違規(guī)行為的平臺依法予以整改或取締。
加強(qiáng)日常監(jiān)管與檢查
加大對網(wǎng)貸平臺的日常監(jiān)管力度，定期開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，確保平臺運(yùn)營合規(guī)。對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，對違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰。
強(qiáng)化信息披露要求
要求網(wǎng)貸平臺定期向監(jiān)管部門報送運(yùn)營報告、財務(wù)報表等相關(guān)信息，確保信息披露真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。同時，鼓勵平臺主動公開更多信息，提高市場透明度。
建立風(fēng)險預(yù)警與處置機(jī)制
完善網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險預(yù)警體系，及時發(fā)現(xiàn)并處置潛在風(fēng)險。對出現(xiàn)風(fēng)險事件的平臺，迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，保障投資者權(quán)益，防止風(fēng)險擴(kuò)散。
加強(qiáng)投資者教育與保護(hù)
開展投資者教育活動，提高投資者風(fēng)險意識和識別能力。建立投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，對受損投資者提供法律援助和資金救助。
四、實(shí)施步驟
制定并發(fā)布整治方案，明確整治目標(biāo)、措施和步驟；
開展網(wǎng)貸行業(yè)全面排查，摸清底數(shù)，建立問題臺賬；
根據(jù)問題臺賬，制定針對性整治措施，并逐一落實(shí)；
加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，形成合力，確保整治工作取得實(shí)效；
定期總結(jié)整治經(jīng)驗(yàn)，不斷完善整治方案，推動網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展。
五、結(jié)語
本網(wǎng)貸最新整治方案的實(shí)施，將有助于進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)貸市場秩序，提升行業(yè)形象，增強(qiáng)投資者信心。我們將以高度的責(zé)任感和使命感，扎實(shí)推進(jìn)整治工作，確保網(wǎng)貸行業(yè)在風(fēng)險可控的前提下實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。
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