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個人投資理財方案推薦度：
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理財產品營銷方案推薦度：
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有關理財方案5篇

　　為保證事情或工作高起點、高質量、高水平開展，通常需要提前準備好一份方案，方案是在案前得出的方法計劃。怎樣寫方案才更能起到其作用呢？下面是小編為大家收集的理財方案5篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

有關理財方案5篇

理財方案篇1

　　月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財產品。

　　投資理財產品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風險的，適合您的投資理財才是最好的。

　　建議還是應該根據具體產品的特定，依據自身的需求情況和經濟能力考慮。

　　月收入3000元投資理財要考慮的問題：

　　1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的.差距，同時兼顧短期及長期目標。

　　2、自測風險承受度，合理規劃資產配置組合根據自己的風險承受能力確定資產配置組合，風險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產品、債券、基金，股票。

　　3、選擇合適理財產品和投資方法根據資產配置組合確定投資品種及配置比例。

　　月收入3000，按你最省的狀態月結余20xx元，一年2萬4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：

　　1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬5左右。

　　2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時之需。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元

　　3、一年用1萬元用來投資理財，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票，保守點定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5W了，就取出來買保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢養錢，把你這5年的日常開銷掙回來了。

理財方案篇2

　　首先做好現金規劃

　　意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。

　　保險規劃

　　作為防御性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經濟支柱，即先買大人的，后買小孩的。

　　進行資產配置

　　家庭理財目標的實現更多依賴投資，但如何選擇理財產品？如果你希望風險較低，可以選擇穩健型的理財產品，例如銀行定存、國債、銀行理財產品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那么可以選擇高風險高收益的'理財產品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風險。

理財方案篇3

　　夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金�，F有一套90平方米的住房，每月還貸純商業貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

　　答：該客戶家庭的支出情況除了養護車輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開支，且無存款，未來打算生小孩會產生一塊不小的開支，由此看來，開源節流對于該客戶家庭來說是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產品，每年交1-2萬，保障的同時也是一種穩健的增值保值產品，并可以附加重大疾病險。

　　夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實主題等等，為孩子今后的培育成長積累資金。同時，對每月的開銷做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產品，獲得長期收益。

　　剛剛踏入職場不久的會計新人，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹立正確理財觀，選擇適合自己的理財方式，;從無到有;，未來總會收獲理財的豐碩果實。

　　以下推薦三個省錢技巧，大家可以現學現用：

　　■技巧一購物先砍三分之二的價格

　　職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時尚。那么，首先要摸清哪些消費場所最便宜同時又能買到時尚商品。

　　另外，購物時一定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的`店看看，也許就能拿到最心儀的價格，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。

　　■技巧二專柜先試穿然后再網購

　　職場新人可能需要置辦些;家當;，網購是個不錯的選擇。

　　不過，不少人會擔心在網絡上購物貨不對板。網友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質量也有了保證。

　　另外，在網上組織團購也是省錢消費的一種好方法。

　　■技巧三換季時節才出手折扣誘人

　　建議職場新人本著省錢和環保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產品，最好摸準真正的打折季才出手。

　　特別是每年的兩次換季時節的折扣，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。

　　另一種打折是指超市的指定打折時間，比如有些超市每天晚上8時后有很多生鮮產品是五折至八折。

理財方案篇4

　　居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現有一舊房現值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現值10萬，出租租金600元/月�，F住5年前購買的商品房價值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。

　　現有如下計劃：

　　（1）以兩套舊房租金供現住房（20xx年新利率下月供1300元）；

　�。�2）以妻月收入維持日常開支；

　�。�3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；

　�。�4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元），年供款12500元；

　�。�5）之前投資股票，總收益為-15％，現股值5萬，現金15萬元，現準備不增加股票投資，明年股票加現金增至25萬-30萬元后，鄭先生準備離現職自創業；

　�。�6）小孩高年級及大學所需教育金，可由經營收入或者出售舊房獲得；

　�。�7）有意在二年內將供樓年限縮短為20年，需交銀行現金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？

　　分析

　　從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務安排總體上屬于較合理的狀況，經濟基礎處于相對較高的水平。三個最主要的'項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬元/年；二是支出費用，家庭日常開支3000元/月，贍養老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏于兩個極端，缺乏中間風險和收益度的產品。

　　建議

　　五口之家的消費和后續資金需求比較復雜，因此要謹慎分配，同時要充分利用現有資源。

　　具體建議為：

　　1、謹慎選擇辭職創業。現時個人創業必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的行業目標和客戶市場（此年齡階段已不適于太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元）；機會成本（離開現職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個人創業成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

　　2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的水平。從長遠來講，應該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買的投資連結保險，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下損失是一樣的，可酌情選擇。

　　3、盡量實現以租養房。以現有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關系、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

　　4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著小孩小學時間的推移，真正的高投入時期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經濟上既可承受又可節省利息支出。