中老年人保險注意事項

　　隨著人口老齡化的加劇，人們慢慢的認(rèn)識到老人保險的重要性。下面是關(guān)于中老年人保險注意事項的內(nèi)容，歡迎閱讀！

　　中老年人保險注意事項

　　1、老年保險有幾種？應(yīng)該怎樣選擇？

　　目前市場上的老年人保險，主要分為三類：一類是醫(yī)療保險;另一類是意外傷害保險;第三類是壽險。老年人在選擇保險產(chǎn)品以前，首先應(yīng)該確定更側(cè)重于解決哪方面的問題：是意外風(fēng)險、生病醫(yī)藥費(fèi)，還是安度晚年的養(yǎng)老費(fèi)？

　　由于老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險時首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險。

　　2、老年人購買壽險是必需的嗎？

　　壽險其實(shí)包括死亡險、生存險和生死合險，不包括健康險。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險的保障。至于生存險，應(yīng)該是年輕時買，老時享用。從這兩點(diǎn)看，老年人是不太需要購買壽險的。不過值得一提的是，如果我國開始征收遺產(chǎn)稅，壽險應(yīng)該是一個比較好的避稅工具。

　　如果是想盡孝道和為老人儲備醫(yī)療基金，則不妨為自己買壽險，受益人為父母，或者為老人在銀行開設(shè)一個醫(yī)療基金賬戶，每月固定存錢進(jìn)去。

　　3、什么時候買最合適？

　　從目前保險業(yè)的情況來看，一般的險種當(dāng)然是越早買越好，因?yàn)楫?dāng)投保人到達(dá)一定年齡之后，可選擇性會越發(fā)狹窄。

　　4、什么是長期護(hù)理險？適合哪些人？

　　長期護(hù)理險是以主要負(fù)擔(dān)老年人的家庭護(hù)理、家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項目的費(fèi)用支出為保險責(zé)任的新型人身保險產(chǎn)品。與其他保險產(chǎn)品不同，老年護(hù)理保險是對老年人因疾病、傷殘需要長期護(hù)理的補(bǔ)償，它包括的兩全險、養(yǎng)老險主要提供養(yǎng)老費(fèi)用，而終身醫(yī)療險只有被保險人生病住院，接受治療才能拿到保險金。

　　由于投保需量力而行，所以一般而言，長期護(hù)理險的保費(fèi)較高，比如10萬元保額的長期護(hù)理險保費(fèi)一般也有數(shù)萬元。在選擇該險種時應(yīng)該量力而行，根據(jù)自己家庭的實(shí)際情況決定。

　　5、怎樣避免保險公司在條款中設(shè)下的“陷阱”？

　　一些業(yè)內(nèi)專家曾指出，要看保險公司的條款是否存在陷阱，得看這個險種的賠付情況，因?yàn)楸ｋU業(yè)有個約定俗成的法則：在一個保險賠付率統(tǒng)計周期內(nèi)，保險產(chǎn)品的賠付率在20%至80%之間，是正常合理的，這說明保戶得到了賠償，保險公司有利潤;高于80%，保險公司的經(jīng)營風(fēng)險過高;低于20%，說明這個產(chǎn)品價格太高，保障太低;如果賠付率只有10%，那是保險公司不道德，暴利經(jīng)營。

　　另外需要注意的是，一些家境富裕、老人身體狀況較差的家庭，給老人購買健康險時，要注意看這份保險中是否含有保證續(xù)保的條款，如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保，投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險公司賠付后，就可以拒絕繼續(xù)承保。

　　而對那些家庭條件較差、老人又需要保障的家庭，則可選擇購買相對便宜的住院醫(yī)療險，同時有針對性地購買意外險。

　　綜上所述，盡管50周歲以上的老年人投保稍顯困難，但這并不意味著就不能投保了！在投保過程中注意以上的5個問題，還是可以為買到合適的保險，來為生活增加保障的！

　　如何給老年人買醫(yī)療保險

　　老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險時首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險。那么如何給老年人買醫(yī)療保險呢？

　　1、老年人在戶口所在地加入醫(yī)保，萬一生病住院可以報銷一部分費(fèi)用。

　　2、老年人投保終身重疾險。這樣的重疾險，自從繳納第一筆保費(fèi)起就擁有了一筆確定的保額，如果生大病由保險公司一次給付保額用于治病，如果健康終老，壽終時保額也能留給家人。

　　3、可以選擇保額在65歲后可以遞增的品種，一是規(guī)避通脹風(fēng)險，二是65歲后人的健康狀況日漸下降，更需要保障。

　　4、如有住院擔(dān)憂，可附加住院補(bǔ)貼險。

　　老人買醫(yī)療保險應(yīng)當(dāng)先考慮補(bǔ)充住院醫(yī)療保障和意外醫(yī)療保障，在補(bǔ)充的相對完善的前提下，可以適當(dāng)?shù)目紤]剩余金額做重大疾病保障。老年人醫(yī)療保險主要有長期和短期之分，建議可以根據(jù)老年人的自身需要的情況進(jìn)行選擇。投保可以在平安保險商城在線投保，不光投保簡便快捷，還能享受更多的保費(fèi)優(yōu)惠。

　　老年保險如何選擇

　　目前省內(nèi)市場上的老年險，主要分為三類。

　　1、醫(yī)療保險

　　2、是意外傷害保險

　　3、是壽險

　　對于老人來說，最主要的就是醫(yī)療保障，在醫(yī)改之后，對于醫(yī)療報銷有了起付線、上限和報銷比例，這樣一來，如果不幸患上花費(fèi)巨大的重大疾病，個人也要負(fù)擔(dān)很大比例的醫(yī)療費(fèi)。另外隨著年齡的增長，身體素質(zhì)下降，老人遇到意外損傷的幾率比較大，很多小傷也要花一兩千塊錢。更何況，現(xiàn)在還有很多老人根本沒有參加社保的醫(yī)療保險。

　　對于以上兩種風(fēng)險，保險公司最有針對性的產(chǎn)品是：重大疾病保險和意外傷害醫(yī)療保險。后者很便宜，每年只要100多元，就可以獲得每年意外事故引起的醫(yī)療費(fèi)用5000元的報銷額度。此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對老年人的傷害更加嚴(yán)重。因此意外傷害保險應(yīng)該也作為老年人購買保險的重要選擇。但是問題出在重大疾病保險上——50歲左右（基于保險公司的風(fēng)險控制制度，50歲一般是購買保險產(chǎn)品的一道檻。）的人購買的話，費(fèi)率比年輕人貴很多。

　　值得一提的是，在超過60歲的老年人中，相當(dāng)多的老年人保險意識強(qiáng)，愿意積極參加保險。保險公司作為風(fēng)險經(jīng)營的單位，投保人的年齡越大就意味著出險率越高、風(fēng)險越大，保險公司進(jìn)行風(fēng)險控制是非常困難的。我國商業(yè)保險公司發(fā)展歷史短，經(jīng)驗(yàn)及數(shù)據(jù)收集上還有所欠缺，體現(xiàn)在精算上就是不得不更加謹(jǐn)慎，這也是造成老年險種產(chǎn)品缺乏的重要原因，相信這種局面會逐步得到改善。

　　在養(yǎng)老保險的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取的年金，并且確保活多久領(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯的選擇，這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡，保險公司就開始固定給付，活多久就可以領(lǐng)多久，這是這類保險產(chǎn)品專有的特點(diǎn)。

　　對于退休離職后的老年人來說，退休之后就意味著慢慢進(jìn)入了老年生活，對于他們來說這就好像是經(jīng)歷了第二次生命，為了使老年人能夠度過一個健康、快樂的晚年，為老人買醫(yī)療保險的問題不容忽視。

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