銀行合規建議

對于商業銀行來說，確立合規理念、培養合規素養、完善制度規范、創造合規氣氛是健康穩定發展的首要條件。金融業的特殊性決定了合規文化存在的必然性。作為一種企業文化，合規文化在商業銀行中的作用不言而喻。

經過30多年的發展，我國的商業銀行體制已基本完善，也進入了新的高速發展軌道，但由于合規文化的缺失或不完善，商業銀行經營管理的弊端也逐漸凸顯。

一方面，公司治理環境及內部體制建設不到位。目前，國有商業銀行陸續完成了股份制改革并上市，普遍建立了股東大會、董事會、監事會等機構，并制定了相應的議事規則。但其內涵和經營機制距離有效的法人治理結構要求還有很大距離。

另一方面，缺乏有效的管理文化支撐，弱化了風險控制力度。目前在不少基層高管人員中還不同程度地存在重經營輕管理、重結果輕過程的思想，內控先行的軟要求與指標第一的實際行動形成反差，管理權威及效果大打折扣。在以行長負責制為代表的縱向授權運作機制下，極易表現為基層管理者在一定程度上權力過大、過于集中，在經營過程中，為了個人業績，追求短期效益而放棄制度的約束。由于商業銀行管理環節多，鏈條長，傳導渠道及力度不足，使執行效果層層衰減。

同時，對從業人員培訓的針對性不強，缺乏點面結合，只重視“因”，不重視“果”，也是一大問題。合規文化的建設，是未來商業銀行發展的關鍵所在。作為商業銀行的核心競爭力，合規文化也被各個商業銀行所重視。如何做實合規文化建設，以下途徑或許可以參考。

加強商業銀行合規制度及組織體系建設。根據流程銀行建設的目標不斷完善合規文化內部組織體系建設，在分行層面設立專職的合規機構，同時賦予切實的職能，通過合規崗位或風險經理，加強與操作風險管理相結合，形成橫向覆蓋到各專業、縱向延伸到基層網點的合規文化傳導體系。

加強商業銀行合規制度建設。作為合規文化的硬件建設，制度的建設和完善是基礎，只有規章制度建立健全，合規文化才有孕育空間、成長土壤。結合工作實際，規范經營業務流程，保證每個過程都有章可依，每個程序有章可循。對規章制度的完善改進也十分重要，要對過去的規章制度、操作方法中出現的問題及時梳理解決。對于規章制度遵循認識、改進、再認識、再改進的循環完善過程。通過建立統一完整、全面科學的規章制度和操作規范，完善規范制度的可操作性和靈活性，使規章制度做到科學化、全面化、規范化、人性化。

加強商業銀行合規運行監督機制建設。要加強商業銀行對關鍵業務、關鍵環節、關鍵人員的規范管理，必須建立嚴密的案件防范體系，扎扎實實推進基礎管理工作。首先，要堅持查防并舉，強化各條線業務監管，徹底排查風險隱患，充分發揮信貸在線、會計在線、計算機輔助審計和反洗錢“四大監控體系”功能，通過現代科技手段，加強對違規違紀行為的實時監控。其次，要設立專門合規監督部門，且具有相對的獨立性，使其能對全機構員工進行監督。再次，加強內外部監管的有效結合互動，全面壓制極少數不合規現象的產生，及時制止不合規的行為。

加強商業銀行合規文化教育。作為規章制度的執行者、監督者和約束者，員工素質決定了規章制度的成敗。應對銀行各級員工進行合規文化教育與培訓，組織持續有效的合規風險培訓，對各級員工進行法律、法規、規章、制度、行業規范的教育與培訓。并且根據各個級別和工作崗位的不同開展差別化培訓，并以系統性、專業性和實用性為原則。

完善商業銀行合規管理獎懲機制。建立健全問責制度，是合規管理的關鍵所在。對每一業務流程都要有其相應的負責人，對于任何違規現象采取負責人問責制。堅持誰不合規誰負責，追究合規責任人，查處各種違規行為。通過制定合適的獎懲機制，對合規和不合規現象實行正強化和負強化。通過合規監督部門每月的監督報告，對于不合規的員工和部門實行懲罰，如：減扣工資薪酬、降低行政級別等。對于長久無不合規記錄的部門和個人予以適度獎勵。

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