銀行合規(guī)建議

對于商業(yè)銀行來說，確立合規(guī)理念、培養(yǎng)合規(guī)素養(yǎng)、完善制度規(guī)范、創(chuàng)造合規(guī)氣氛是健康穩(wěn)定發(fā)展的首要條件。金融業(yè)的特殊性決定了合規(guī)文化存在的必然性。作為一種企業(yè)文化，合規(guī)文化在商業(yè)銀行中的作用不言而喻。

經(jīng)過30多年的發(fā)展，我國的商業(yè)銀行體制已基本完善，也進入了新的高速發(fā)展軌道，但由于合規(guī)文化的缺失或不完善，商業(yè)銀行經(jīng)營管理的弊端也逐漸凸顯。

一方面，公司治理環(huán)境及內部體制建設不到位。目前，國有商業(yè)銀行陸續(xù)完成了股份制改革并上市，普遍建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構，并制定了相應的議事規(guī)則。但其內涵和經(jīng)營機制距離有效的法人治理結構要求還有很大距離。

另一方面，缺乏有效的管理文化支撐，弱化了風險控制力度。目前在不少基層高管人員中還不同程度地存在重經(jīng)營輕管理、重結果輕過程的思想，內控先行的軟要求與指標第一的實際行動形成反差，管理權威及效果大打折扣。在以行長負責制為代表的縱向授權運作機制下，極易表現(xiàn)為基層管理者在一定程度上權力過大、過于集中，在經(jīng)營過程中，為了個人業(yè)績，追求短期效益而放棄制度的約束。由于商業(yè)銀行管理環(huán)節(jié)多，鏈條長，傳導渠道及力度不足，使執(zhí)行效果層層衰減。

同時，對從業(yè)人員培訓的針對性不強，缺乏點面結合，只重視“因”，不重視“果”，也是一大問題。合規(guī)文化的建設，是未來商業(yè)銀行發(fā)展的關鍵所在。作為商業(yè)銀行的核心競爭力，合規(guī)文化也被各個商業(yè)銀行所重視。如何做實合規(guī)文化建設，以下途徑或許可以參考。

加強商業(yè)銀行合規(guī)制度及組織體系建設。根據(jù)流程銀行建設的目標不斷完善合規(guī)文化內部組織體系建設，在分行層面設立專職的合規(guī)機構，同時賦予切實的職能，通過合規(guī)崗位或風險經(jīng)理，加強與操作風險管理相結合，形成橫向覆蓋到各專業(yè)、縱向延伸到基層網(wǎng)點的合規(guī)文化傳導體系。

加強商業(yè)銀行合規(guī)制度建設。作為合規(guī)文化的硬件建設，制度的建設和完善是基礎，只有規(guī)章制度建立健全，合規(guī)文化才有孕育空間、成長土壤。結合工作實際，規(guī)范經(jīng)營業(yè)務流程，保證每個過程都有章可依，每個程序有章可循。對規(guī)章制度的完善改進也十分重要，要對過去的規(guī)章制度、操作方法中出現(xiàn)的問題及時梳理解決。對于規(guī)章制度遵循認識、改進、再認識、再改進的循環(huán)完善過程。通過建立統(tǒng)一完整、全面科學的規(guī)章制度和操作規(guī)范，完善規(guī)范制度的可操作性和靈活性，使規(guī)章制度做到科學化、全面化、規(guī)范化、人性化。

加強商業(yè)銀行合規(guī)運行監(jiān)督機制建設。要加強商業(yè)銀行對關鍵業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)、關鍵人員的規(guī)范管理，必須建立嚴密的案件防范體系，扎扎實實推進基礎管理工作。首先，要堅持查防并舉，強化各條線業(yè)務監(jiān)管，徹底排查風險隱患，充分發(fā)揮信貸在線、會計在線、計算機輔助審計和反洗錢“四大監(jiān)控體系”功能，通過現(xiàn)代科技手段，加強對違規(guī)違紀行為的實時監(jiān)控。其次，要設立專門合規(guī)監(jiān)督部門，且具有相對的獨立性，使其能對全機構員工進行監(jiān)督。再次，加強內外部監(jiān)管的有效結合互動，全面壓制極少數(shù)不合規(guī)現(xiàn)象的產(chǎn)生，及時制止不合規(guī)的行為。

加強商業(yè)銀行合規(guī)文化教育。作為規(guī)章制度的執(zhí)行者、監(jiān)督者和約束者，員工素質決定了規(guī)章制度的成敗。應對銀行各級員工進行合規(guī)文化教育與培訓，組織持續(xù)有效的合規(guī)風險培訓，對各級員工進行法律、法規(guī)、規(guī)章、制度、行業(yè)規(guī)范的教育與培訓。并且根據(jù)各個級別和工作崗位的不同開展差別化培訓，并以系統(tǒng)性、專業(yè)性和實用性為原則。

完善商業(yè)銀行合規(guī)管理獎懲機制。建立健全問責制度，是合規(guī)管理的關鍵所在。對每一業(yè)務流程都要有其相應的負責人，對于任何違規(guī)現(xiàn)象采取負責人問責制。堅持誰不合規(guī)誰負責，追究合規(guī)責任人，查處各種違規(guī)行為。通過制定合適的獎懲機制，對合規(guī)和不合規(guī)現(xiàn)象實行正強化和負強化。通過合規(guī)監(jiān)督部門每月的監(jiān)督報告，對于不合規(guī)的員工和部門實行懲罰，如：減扣工資薪酬、降低行政級別等。對于長久無不合規(guī)記錄的部門和個人予以適度獎勵。

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