理財建議

青島銀行的理財師提供了以下的理財規劃思路： 

①現金規劃 

對于成長期家庭來說，建議將足夠維持6-12個月家庭正常支出的資金以活期存款或通知存款的形式作為家庭應急儲備金，同時在日常生活中盡量用信用卡消費，充分利用好信用卡的免息還款期，這樣既能優化資產的流動性和收益性，還能形成良好的信用記錄。 

②保險規劃 

對于收入穩定增長的成長期家庭來說，家庭保險保障是理財規劃的重點，建議按照“十一法則”每年拿出家庭年收入的1/10用于保險規劃，可以投保重大疾病險、住院醫療險以及意外險，另外可以考慮為孩子投保一份儲蓄性的保險與教育基金互為補充。 

③子女教育規劃 

成長期的家庭一般有十年左右的時間給子女積累教育基金，建議考慮收益型較好的長期投資品種積累子女教育金，基金定投是目前較為理想的選擇�？紤]到中國經濟未來較好的成長性，參考國外成熟市場的歷史數據，預計采用定投指數型基金的方式在未來5-10年會獲得8%以上的年化收益率。 

④養老規劃 

大多數人都會希望自己退休后的生活品質不低于現在的水平，但僅僅依靠國家統籌社會養老保險無法實現這一目標。同時對于成長期家庭來說，或多或少都會有一定的贍養老人的資金需要。因此我們建議一方面可以適當購買商業養老險作為養老金補充，另一方面也可以考慮購買一份按年返還的年金性保險，將現在每年返還的年金用作贍養父母的支出，在自己退休后作為自己養老金的補充。 

在上述理財思路的指導下，青島銀行理財師為周女士提供下述具體理財建議：  

一、50萬的活期存款留出4-5萬作為應急儲備金，其余的資金如果暫時沒有大的支出計劃，可以考慮拿出50%的資金進行3年或5年定期存款，保證有穩定的利息收入，剩余50%的資金用于購買銀行短期理財產品，保證資金的流動性和收益性； 

二、每年拿出3萬元左右的資金進行保險規劃，投保比率為王先生∶周女士∶孩子為6∶3∶1； 

三、每月拿出2000元做子女教育金基金定投，在此基礎上可以考慮再拿出2000元進行基金定投作為將來養老金的補充； 

四、可以考慮買一份繳費期限為5-10年，年繳費在1-2萬的年金保險，用每年返還的年金作為目前贍養父母的支出和將來自己養老金的補充。 

當然，理財規劃是一個動態的過程，青島銀行理財師會根據客戶的實際情況進行不斷調整和完善，滿足客戶人生不同階段的需求，為客戶提供專業、細致、周到的金融理財服務。 

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