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銀行工作業(yè)績報告
中間業(yè)務(wù)收入快速增長超預(yù)期
分析上半年業(yè)績報告看出，5家大行加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐，中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，手續(xù)費及傭金收入增長迅速，成為其凈利潤較快增長的另一大“引擎”。
2015年上半年，工行中間業(yè)務(wù)的成長十分強勁，特別是投資銀行、貴金屬、私人銀行、資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理和信用卡等新興的中間業(yè)務(wù)品種表現(xiàn)搶眼，帶動了手續(xù)費及傭金業(yè)務(wù)收入的快速增長。上半年工行共實現(xiàn)手續(xù)費及傭金業(yè)務(wù)凈收入538億元，同比增長45.8%，對營業(yè)收入的貢獻也進一步上升至23.27%，較2010年全年提高4.14個百分點。其中，上半年實現(xiàn)投資銀行業(yè)務(wù)收入131.6億元，同比增長51.8%;貴金屬業(yè)務(wù)量達8.55萬噸，相當(dāng)于2010年全年交易量的3.5倍;私人銀行客戶達2.2萬戶，同比增長34%，上半年私人銀行中間業(yè)務(wù)收入超過4.2億元，同比大幅增長172%;托管資產(chǎn)凈值達3.3萬億元，較年初增長13.4%，是國內(nèi)唯一規(guī)模超過3萬億元的托管銀行;信用卡發(fā)卡量、消費額和透支額市場占比繼續(xù)位列同業(yè)第一，發(fā)卡量超過7000萬張。
農(nóng)行上半年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入371.36億元，同比增幅達65.4%，占營業(yè)收入比重突破20%。理財、信用卡、國內(nèi)保理、國際結(jié)算、貴金屬銷售等業(yè)務(wù)增幅超過100%，投資銀行、電子銀行、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)增幅超過70%;代理保險業(yè)務(wù)收入、保險資產(chǎn)托管規(guī)模均位居同業(yè)首位。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)增量居四大行首位，非重組類債券投資收益率為3.2%，處于可比銀行較高水平。
上半年，中行實現(xiàn)非利息收入557.59億元，同比增幅35.95%。非利息收入占比33.60%，同比提高2.73個百分點，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位。公司金融、個人金融、金融市場各業(yè)務(wù)條線中間業(yè)務(wù)凈收入均實現(xiàn)較快增長。其中，結(jié)算與清算、代理、信用承諾業(yè)務(wù)手續(xù)費收入增速達到30%以上。
建行上半年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入476.71億元，較上年同期增長41.70%，在經(jīng)營收入中占比較上年同期提高2.29個百分點至24.17%。建行債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢，短期融資券承銷746.15億元，承銷量同業(yè)排名第一;國債承銷綜合排名保持首位，交易債券收益率大幅領(lǐng)先市場指數(shù)，記賬式國債柜臺交易量排名躍升為第一;證券公司集合理財產(chǎn)品托管數(shù)量和規(guī)模均位居同業(yè)首位。
交行上半年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入100.44億元，同比增長40.97%，手續(xù)費及傭金凈收入占比達到16.15%，同比提高1.77個百分點。其中，由于持續(xù)推動各類投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，實現(xiàn)投資銀行業(yè)務(wù)收入31.19億元，同比增長74.93%，連續(xù)三年蟬聯(lián)“最佳債券承銷銀行”獎項。
資產(chǎn)質(zhì)量良好穩(wěn)定
風(fēng)險管控全面加強
2015年上半年，5大行在保持業(yè)績持續(xù)較快增長的同時，強化內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，有效應(yīng)對和化解國際國內(nèi)的種種金融風(fēng)險，均保持了資本充足率達標(biāo)和資產(chǎn)質(zhì)量良好穩(wěn)定。這也大大地超越了一些不看好國有控股上市銀行投資價值的投資人的“預(yù)期”。
今年以來，5大行持續(xù)提高風(fēng)險管理和內(nèi)控工作的系統(tǒng)性、有效性和前瞻性，推進風(fēng)險管理一體化、精細化和專業(yè)化建設(shè)，有效加強全面風(fēng)險管理，提升了戰(zhàn)略響應(yīng)能力。
上半年，工行不良貸款余額和比例在保持連續(xù)11年“雙下降”基礎(chǔ)上再次實現(xiàn)“雙下降”，截至6月末不良貸款率為0.95%，首次降至百分之一以內(nèi)，創(chuàng)歷史最優(yōu)記錄。與此同時，工行不良貸款撥備覆蓋率較2010年末大幅提升32.94個百分點至261.14%，抗風(fēng)險能力進一步增強。特別是地方融資平臺貸款和房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域的風(fēng)險繼續(xù)得到控制。其中地方融資平臺貸款6月末不良貸款率控制在0.25%，現(xiàn)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計占比在94%以上;房地產(chǎn)不良貸款余額和不良率也持續(xù)雙下降，截至6月末對公房地產(chǎn)貸款不良率降至0.70%，個人住房貸款不良率為0.37%。
截至6月末，農(nóng)行不良貸款余額為900.48億元，較上年末下降103.57億元;不良貸款率1.67%，較上年末下降0.36個百分點;撥備覆蓋率提高49.53個百分點至217.58%，撥貸比達到3.64%。
至6月末，中行的不良貸款率為1%，比上年末下降0.10個百分點;不良貸款撥備覆蓋率217.29%，比上年末提高20.62個百分點。重點領(lǐng)域風(fēng)險管控成效明顯，地方政府融資平臺、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款占比下降，房地產(chǎn)行業(yè)信貸增速比去年同期大幅下降，不良率均低于整體水平。
截至6月30日，建行的不良貸款為634.17億元，較上年末減少12.95億元;不良貸款率為1.03%，較上年末下降0.11個百分點，繼續(xù)保持"雙降"態(tài)勢。減值準(zhǔn)備對不良貸款比率提升至244.68%，較上年末上升23.54個百分點，繼續(xù)在國內(nèi)同業(yè)中保持較高水平。
上半年，交行針對重點領(lǐng)域及客戶及時開展專項風(fēng)險排查，減退有潛在風(fēng)險的貸款244.7億元，其中房地產(chǎn)等重點風(fēng)險領(lǐng)域減退占比達48.9%;清收不良資產(chǎn)43.54億元，其中現(xiàn)金清收占比達65.04%。至6月末，交行減值貸款余額為239.35億元，較年初減少10.53億元，降幅為4.21%。記者卓尚進
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